Дело № 2-2118/2022; УИД: 42RS0010-01-2022-002585-75

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего – судьи Байскич Н.А.,

при помощнике – ФИО1,

рассмотрев в отрытом судебном заседании в городе Киселёвске Кемеровской области

22 декабря 2022 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО2, ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) в лице филиала - Кемеровского отделения № обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам ФИО2, ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 01.05.2020 года выдало кредит ФИО4 ю.в. в сумме 200 000 руб. на срок 36 месяцев под 13,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

01.05.2020 г. должником был выполнен вход в систему «сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

согласно выписке из журнала смс-сообщений, в системе «мобильный банк» 01.05.2020 г. в 07:09 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «мобильный банк» и протоколу проведения операций в системе СБОЛ 01.05.2020г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала смс-сообщений в системе «мобильный банк» 01.05.2020 г. банком выполнено зачисление кредита в сумме 200 000,00 руб. таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 825,82 руб. в платежную дату - 1 число месяца, что соответствует графику платежей.

заемщик ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер 22.12.2021 г., что подтверждается свидетельством о смерти.

в настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется.

по состоянию на 29.08.2022 г. перед банком по кредитному договору от 01.05.2020г. № образовалась задолженность в размере 107 769,08 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 104 815,46 руб., просроченные проценты - 2 953, 62 руб.

Согласно сведениям из Реестра наследственных дел, на сайте Федеральной нотариальной палаты усматривается, что после смерти ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО6 заведено наследственное дело №

По сведениям Банка предполагаемым наследником заемщика ФИО5 является: супруга - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, соответственно, в случае принятия наследства отвечает за исполнение обязательств по кредитному договор) наследодателя.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 01.05.2020 г. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчиков в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору № от 01.05.2020 г. по состоянию на 29.08.2022 г. в размере 107 769,08 руб., в том числе: просроченный основной долг - 104 815,46 руб. просроченные проценты - 2 953,62 руб. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 355,38 руб.

Определением Киселевского городского суда от 10.10.2022 к участию в дело привлечена наследник – ФИО3 (л.д.182)

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3, будучи надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела в свое отсутствие и возражений по иску не представили.

В силу части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд, с учетом положений ст. 167 ч.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которым суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого – либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки, или суд признает причины их неявки неуважительными, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со статьёй 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со статьёй 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9 следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60 указанного постановления).

С учётом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Однако в случае отсутствия наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются.

Как следует из положений части 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с частью 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно пункту 35 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ, По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как было установлено в судебном заседании, 16.05.2018 года ФИО5 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение дебетовой карты <данные изъяты> № (№ счета карты №).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Должник подключен к системе «Сбербанк-онлайн».

Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 01.05.2020 года в 07 часов 09 минут заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 01.05.2020 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная сумма, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 01.05.2020 банком выполнено зачислении кредита в сумме 200 000 руб.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита, сумма кредита составила 200 000 руб. Срок возврата кредита – 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 825,82 руб. Процентная ставка – 13,90 % годовых (п. п. 1, 2, 3,4).

В силу п. 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д.42 оборот), датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет кредитования.

Исходя из п. 6 Индивидуальных условий и п. п. 3.1, 3.3 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 36, размер аннуитетного платежа – 6 825,82 руб. Платежная дата – 01 число месяца.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включая эту дату).

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий и п.3.6 Общих условий погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика перечислением со счета. При этом, отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору. Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе открытых в сторонних банках.

За несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

При заключении кредитного договора ФИО5 был ознакомлен и согласен с предложенными банком условиями, с Общими условиями, с полной стоимостью кредита, о чём свидетельствует его электронная подпись.

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, перечислив на счет ФИО5 денежные средства в сумме 200 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Установлено, что ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 22 декабря 2021 года (л.д.36).

Из сообщения нотариуса ФИО6, следует, что к имуществу ФИО5 имеется наследственное дело №, открытое 05.04.2022 г. по заявлению супруги наследодателя – ФИО2 о принятии наследства по закону. 12.05.2022 г. поступило заявление от дочери наследодателя – ФИО3 о принятии наследства по закону.27.06.2022 г. супруге и дочери наследодателя в ? доле выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: ? долю в праве собственности на автомобиль <данные изъяты>, регистрационный знак № ДД.ММ.ГГГГ года выпуска; ? долю в праве собственности на квартиру, расположенную в <адрес> ? долю в праве собственности на права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАЛ «Сбербанк России» с причитающимися процентами; права на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «<данные изъяты>» с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.85). Согласно отчета № стоимость автомобиля <данные изъяты>, регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ года составила 470 000 руб. (1/2=235 000 руб.), квартиры в <адрес> 825 565,4 руб. (1/4=206 391,35 руб.)

Из сообщения Отдела ГИБДД Отдела МВД России по г.Киселевску следует, что за ФИО5 на момент его смерти – 22.12.2021 г. было зарегистрировано транспортное средство – <данные изъяты>, регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.178,179).

Таким образом, с учетом того, что заемщик ФИО5, добровольно заключив с истцом кредитный договор от 01.05.2020 №, принял на себя обязательства по данному договору в виде возврата кредита и выплаты процентов за пользование им, но данную обязанность в полном объеме не исполнил, суд полагает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков ФИО2, ФИО3, как наследников принявших наследство, после смерти наследодателя ФИО5 в пользу истца задолженности по вышеуказанному кредитному договору, а также о расторжении договора в силу нарушения условий договора, подлежит удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиками принято наследственное имущество после смерти ФИО5, о чем выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д.118,119,120,121,122,123,124,125).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, и признан верным, ответчиками не оспорен, контррасчет не представлен, как и не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Смерть ФИО5 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследники ФИО2, ФИО3 принявшие наследство, несут обязанность по его исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам, поскольку в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности, не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку банк может принять исполнение от любого лица.

Оценив имеющиеся по делу доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь законодательством, регулирующим общие положения исполнения обязательств, недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации), положения о кредитном договоре (ст. 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), положения закона об ответственности наследников по долгам наследодателя (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), суд приходит к выводу, что ответчики, являясь наследниками, принявшими наследство, приняли наследственное имущество, при этом стоимость перешедшего наследственного имущества достаточно для удовлетворения требований истца в размере 107 769,08 руб., в связи с чем обязаны принять на себя неисполненные обязательства ФИО5 по кредитному договору в пределах указанной суммы.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» от 21.01.2016 года № 1, при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них. Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Поскольку задолженность по кредитному договору взыскана с ответчиков в солидарном порядке, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с них также в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО2, ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 02.05.2020 года, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО5.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) солидарно в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 01.05.2020 года по состоянию на 29 августа 2022 года в сумме 107 769 (сто семь тысяч семьсот шестьдесят девять) рублей 08 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 104 815,46 руб., просроченные проценты – 2 953,62 руб..

Взыскать с с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) солидарно в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 355 (девять тысяч триста тридцать пять) рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через суд принявший решением, в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 29 декабря 2022 года.

Председательствующий - Н.А. Байскич