Дело № 2-623/2022

УИД 55RS0013-01-2022-001074-50

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2022 года г.Исилькуль

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Колядова Ф.А.,

при секретаре Быстрицкой Н.В.,

при организации и подготовке судебного заседания помощником судьи Гейко А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и погиба Т.В. заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениям ст.ст.779, 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания банковских карт банка. В соответствии с действующим законодательством РФ при заключении договора клиентам предоставляется полная информация о существенных условиях договоров, а также о порядке формирования и погашении задолженности по договору. В тарифе содержится информация о размере процентов по договору, ответственности за неисполнение условий договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик, ознакомившись с тарифами, правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 148464,33 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком задолженность не погашалась. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 148464,33 руб., из которых: 80950,58 руб. – основной долг, 66843,75 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 670 руб. – комиссии, а также государственную пошлину в размере 4169,29 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрении дела, участия не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрении дела, участия в судебном заседании не принимала, в своем заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, кроме того, просила применить срок исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что согласно заявлению на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ознакомилась и согласилась с правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей банковскую карту для совершения по банковскому счету операций. Ответчик, ознакомившись с тарифами, правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении.

Согласно тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» и обслуживанию банковской карты неустойка за пропуск минимального платежа впервые 0%, неустойка за пропуск минимального платежа второй раз подряд 500 руб., неустойка за пропуск минимального платежа в третий раз 1000 руб. рассчитывается единовременно от суммы просроченной задолженности по окончании платежного периода, клиент обязан уплатить неустойку с даты, следующей за датой окончания соответствующего платежного периода, в котором был допущен пропуск минимального платежа. Лимит на снятие денежных средств 45000 руб., кредитный лимит определяется банком, по операциям оплаты товаров и услуг составляет 17% годовых, по иным операциям 36% годовых, ежемесячный минимальный платеж 5%. Длительность льготного периода 55 дней.

В соответствии с п. 5.1.1. правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» банк вправе предоставить клиенту услуги по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно (п.5.1.3). Согласно п.8.1.1., 8.1.9. при использовании карты клиент строго обязан соблюдать условия настоящих правил, в случае предоставления кредита погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и сроки, установленные тарифами и порядком погашения кредитов.

В соответствии с п. 5.1.5 Правил в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами.

Согласно п.6.1 Правил, Банк ежемесячно направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде), сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию.

В соответствии с разделом 2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (приложение № к Правилам выпуска и обслуживания банковский карт ОАО «ОТП Банк») на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа в соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счет. Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

При этом платежный период признается равным одному календарному месяцу, его течение начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода.

Под расчетным периодом в соответствии с правилами понимается период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца.

Согласно представленной банком выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта заемщиком была активирована. ФИО1 производилось использование представленных кредитных средств, последняя операция по выдаче кредита датирована ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб.

Из представленного расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, следует, что ФИО1 имеет задолженность по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № в размере 148464,33 руб., из которых: 80950,58 руб. – основной долг, 66843,75 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 670 руб. – комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Согласно акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав, право требования по кредитному договору № в размере 148464,33 руб. в отношении должника ФИО1 передано ООО «Феникс».

О состоявшейся уступке прав требований ФИО1 было направлено уведомление.

Требованием о полном погашении долга от ДД.ММ.ГГГГ направленным в адрес ФИО1 ООО «Феникс» предложено оплатить образовавшуюся задолженность в полном объеме.

В соответствии ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу с ч.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Рассматривая возражения ответчика, относительно истечения срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу статей 195-196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями п.п. 20,24,26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Применительно к изложенным положениям закона и акта его толкования суд приходит к выводу, что срок для обращения истца за судебной защитой должен исчисляться не с момента последнего внесения ответчиком денежных средств в счет погашения долга, а со дня, следующего за днем, когда ФИО1 должна была внести последний минимальный платеж по кредиту.

Как следует из материалов дела, ФИО1 последнее использование кредитных средств - выдача наличных денежных средств, производилось ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты ответчик денежные средства не снимала, товары посредством кредитной карты, выданной ОАО «ОТП Банк», не оплачивала, доказательств обратного в материалах дела не имеется, стороны на их наличие не ссылались.

Следовательно, очередной платеж по уплате кредита ФИО1 подлежал уплате Банку до ДД.ММ.ГГГГ. С учетом того обстоятельства, что платежный период равен одному календарному месяцу (п. 1.2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк), последний минимальный платеж по кредиту подлежал внесению заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно ДД.ММ.ГГГГ Банк узнал о нарушении своего права, допущенной ФИО1 просрочки по последнему платежу.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Исилькульском судебном районе вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору в размере 148464,33 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2084,64 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № в Исилькульском судебном районе от ДД.ММ.ГГГГ. вышеуказанный судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая изложенное суд считает необходимым отметить, что на момент обращения ООО «Феникс» за защитой прав в порядке приказного производства срок исковой давности истцом уже был пропущен, поскольку истек ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что истец является коммерческой организацией, причин, препятствующих обращению в суд, в пределах срока исковой давности года не названо, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс», поскольку срок для защиты своих прав в судебном порядке истцом был пропущен.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд.

Судья Ф.А. Колядов