Решение по делу № 2-5243/2023 от 23.05.2023

УИД: 52RS0001-02-2022-002759-21

Дело № 2-5243/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Исламовой А.А., при секретаре судебного заседания Цаплиной О.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк [ О ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование заявленных требований указал, что [ДД.ММ.ГГГГ]. ПАО «[ ... ] и ФИО1 заключили кредитный договор № [Номер]. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: срок кредита: 116.887,50 рублей, срок пользования кредитом: 12 месяцев, процентная ставка по кредиту 20% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей- являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заявления о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимала мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье заемщика было утрачено банком, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от [ДД.ММ.ГГГГ]. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставляет выписку с банковского счета по договору, заключенному между банком и ответчиком с указанием персональных данных ответчика, иные документы досье с указанием условий кредитования ответчика. Из документов, предоставленных истцом, явно усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. образовалась задолженность на общую сумму 205.425,28 рублей, в том числе: суммы основного долга в размере 103.771,18 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 101.654,10 рублей, суммы пени в размере 0 рублей, суммы штрафов в размере 0 рублей. Считает, что нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В последующем, [ДД.ММ.ГГГГ]. (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации ПАО Банк «[ О ] путем присоединения к нему ПАО [ ... ]») на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банка [ О ] от [ДД.ММ.ГГГГ] (протокол [Номер]), а также решения Общего собрания акционеров ПАО [ ... ] (протокол [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ].) ПАО Банк [ О ] и ПАО [ ... ] реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку [ О ] ПАО [ ... ] ПАО Банк «[ О ] стал правопреемником ПАО [ ... ] по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 205.425,28 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 103.771,18 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 101.654,10 рублей, сумма пени в размере 0 рублей, сумма штрафа в размере 0 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5.254 рубля, итого 210.679,28 рублей.

Представитель истца ПАО Банк [ О ] в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие [ ... ]

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, причина неявки не известна. Ранее в заявлении об отмене заочного решения указала на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности [ ... ]), в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, причина неявки не известна.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания. Необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если законом не предусмотрено иное.

Суд считает, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Предъявляя исковые требования, истец указывает, что [ДД.ММ.ГГГГ]. ПАО [ ... ] и ФИО1 заключили кредитный договор № [Номер].

Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: - сумма кредита: 116.887,50 рублей, срок пользования кредитом- 12 месяцев, процентная ставка по кредиту 20% годовых.

Взятые на себя обязательства по договору банк исполнил, выдав заемщику денежные средства, ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами.

Как следует из искового заявления, в нарушение условий договора заемщик нарушил сроки возврата кредита и уплаты процентов.

В последующем, [ДД.ММ.ГГГГ]. (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации ПАО Банк «[ О ]» путем присоединения к нему ПАО [ ... ]») на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банка [ О ] от [ДД.ММ.ГГГГ] (протокол [Номер]), а также решения Общего собрания акционеров ПАО [ ... ] (протокол [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ].) ПАО Банк [ О ] и ПАО [ ... ]» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку [ О ]» ПАО [ ... ] ПАО Банк [ О ] стал правопреемником ПАО [ ... ] по правам и обязательствам в отношении третьих лиц ([ ... ]

Согласно представленному расчету, по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]. сумма задолженности составила 205.425,28 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 103.771,18 рублей, проценты за пользование кредитов в сумме 101.654,10 рублей, сумма пени в размере 0,00 рублей, сумма штрафа в размере 0,00 рублей ([ ... ]

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно пункту 1 статьи 162 этого же Кодекса несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками), то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт заключения сторонами договора займа.

В соответствии с приведенными выше положениями пункта 1 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации при непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой названной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Таким образом, для правильного разрешения дела юридически значимыми обстоятельствами являются установление характера правоотношений, возникших между сторонами, и характер обязательств, взятых на себя сторонами.

В материалы дела не представлен кредитный договор № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]., заключенный между ПАО [ ... ] и ФИО1, а также документ (расходный ордер, платежное поручение и т.п.) о получении ответчиком от истца денежных средств.

Представленные истцом выписки по лицевому счету за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. не подтверждают получение ФИО1 денежных средств по кредитному договору от [ДД.ММ.ГГГГ], поскольку в них указано движение денежных средств за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. [ ... ]

На запрос суда ПАО Банк «[ О ] ответило, что досье в отношении ФИО1 не найдено, по причине реорганизации филиалов банка ([ ... ]). До настоящего времени кредитное досье с документами, подтверждающими кредитные правоотношения между сторонами, истцом не предоставлено.

Из представленных истцом документов невозможно установить, что между сторонами был заключен спорный кредитный договор, согласно которому ответчику был предоставлен кредит и определены условия, на которых он предоставлен, а также не представлено доказательств перечисления денежных средств.

Поскольку в материалы дела стороной истца не представлено доказательств заключения кредитного договора № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]., заключенного между ПАО «[ ... ] и ФИО1, а также выдачи ответчику заемных денежных средств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]

Кроме того, как было указано ранее, кредитный договор, о котором заявляет истец заключался на срок 12 месяцев, т.е. до [ДД.ММ.ГГГГ]

Истцом предоставлены выписки по лицевому счету за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]., в которых не отражено движение денежных средств за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]

Таким образом, ни одной выписки о движении денежных средств по счетам ответчика за период с начала действия кредитного договора, т.е. с [ДД.ММ.ГГГГ], до [ДД.ММ.ГГГГ] стороной истца представлено не было.

С исковым заявлением банк обратился [ДД.ММ.ГГГГ], т.е. по прошествии более 6 лет с момента окончания срока, указанного истцом как срока окончания действия кредитного договора.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, руководствуясь приведенными выше нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения требований банка о взыскании образовавшейся задолженности не имеется, поскольку кредитором доказательств размера образовавшейся задолженности не представлено, полная выписка по счету ответчика, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] не представлена, определить размер погашенных ответчиком сумм не представляется возможным, в связи с чем не представляется возможным проверить очередность погашения требований, в соответствии с положениями статьи 319 ГК РФ, соответственно, проверить правильность расчета задолженности нельзя, представленная выписка содержит лишь сведения о начислениях процентов с [ДД.ММ.ГГГГ]. Допустимых доказательств стороной истца не представлено.

Кроме того, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п.24 указанного Постановления Пленума ВС РФ, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из искового заявления, истец основывает свои требования на заключении сторонами кредитного договора № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]., срок действия которого определен сторонами 12 месяцев, то есть до [ДД.ММ.ГГГГ].

Соответственно срок исковой давности истек [ДД.ММ.ГГГГ]

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих принятие действий о взыскании задолженности со ФИО1 до [ДД.ММ.ГГГГ]

Из материалов дела следует, что [ДД.ММ.ГГГГ]. мировым судьей судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] возвращено заявление о вынесении судебного приказа, поскольку не предоставлены документы, подтверждающие факт наличия между ПАО [ ... ]» и ФИО1 договорных отношений (кредитный договор, заявление о присоединении к общим условиям кредитования и пр.) ([ ... ]

Вместе с тем, заявление о вынесении судебного приказа о взыскании спорной задолженности предъявлено истцом в [ДД.ММ.ГГГГ]. – то есть за пределами установленного законом трехлетнего срока для защиты нарушенного права.

При указанных обстоятельствах положения абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ в данном случае не применимы.

С настоящим иском ПАО Банк [ О ] обратилось в суд [ДД.ММ.ГГГГ] что подтверждается почтовым конвертом ([ ... ] то есть по истечении срока исковой давности.

Судом было предложено истцу представить возражения относительно заявления ответчика о применении срока исковой давности, а также предложено представить доказательства в обоснование своих возражений.

Истцом не представлено возражений относительно заявления о применении срока исковой давности. О восстановлении срока истцом заявлено не было, доказательств наличия уважительных причин пропуска указанного срока – суду не представлено.

Соответственно исковые требования ПАО Банк [ О ]» удовлетворению не подлежат, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Требование истца о возмещении судебных расходов в виде оплаченной госпошлины в размере 5254 руб. удовлетворению также не подлежит, поскольку с учетом отказа в удовлетворении исковых требований оснований для возложения на ответчика судебных расходов в силу ст.98 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк [ О ] ([ ... ]) к ФИО1 ([ ... ]) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.А. Исламова