Дело № 2-1294/2022

Решение

Именем Российской Федерации

29 ноября 2022 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,

при секретаре Сайфетдиновой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее - ООО «СФО Титан» ) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 2 июля 2013 г. в сумме 100000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 2 июля 2013 г. между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее - договор), согласно которому банк выдал ответчику кредит в сумме 849400 руб. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность по указанному кредитному договору. Банк уступил по договору уступки № от 8 июня 2018 г. права требования по указанному кредитному договору ООО «АРС Финанс», которое в свою очередь уступило права требования по указанному кредитному договору ООО «СФО Титан» на основании договора цессии № от 15 октября 2020 г. Истец с учетом положений статей 307, 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в сумме 100000 руб., в том числе: основной долг в сумме 80679,23 руб. (10% от общей суммы основного долга 811672,44 руб.), проценты в сумме 19320,77 руб. (10% от общей суммы процентов 194376,36 руб.).

Определением суда от 3 ноября 2022 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены общество с ограниченной ответственностью «Эксперт-Финанс», публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», общество с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС», акционерное общество «Страховая Компания Опора».

Представитель истца ООО «СФО Титан» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Финансовая Корпорация Открытие», ООО «Эксперт-Финанс», ООО «АРС ФИНАНС», АО «Страховая Компания Опора» в судебное заседание не явились, возражений относительно исковых требований не представили. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 2 июля 2013 г. (дата открытия текущего счета № и зачисления денежных средств) между ОАО Банк «Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Основанием для заключения данного договора послужило заявление ФИО1 на предоставление потребительского кредита на оплату товаров и услуг и открытие текущего счета от 2 июля 2013 г., в котором она просила ОАО Банк «Открытие» на основании настоящего заявления, Условий (ТФ-80-13), Тарифов по кредиту и Тарифов по текущему счету предоставить кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту на условиях, указанных в разделе 2 настоящего заявления. Настоящее заявление следует рассматривать как предложение (оферту) заключить кредитный договор на условиях указанных в настоящем заявлении и Условиях. Кредитный договор считается заключенным с календарной даты совершения банком действий по открытию текущего счета и действует до момента полного выполнения сторонами кредитного договора всех своих обязательств по нему.

Как следует из раздела 2 указанного заявления ФИО1 на предоставление потребительского кредита от 2 июля 2013 г. сумма кредита составляет 849400 руб., срок кредита - 60 месяца, процентная ставка за пользование кредитом – 28,9% годовых, дата платежа (число каждого календарного месяца) - 2, Тариф - «Нужные вещи», размер первого ежемесячного платежа 26950 руб., неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа (% от суммы просроченного ежемесячного платежа за каждый день просрочки исполнения обязательств) - 0,5%, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа, требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств) - 0,3%.

Подписывая заявление, заемщик подтвердил, что на день подписания настоящего заявления с Тарифами по кредиту, Тарифами по текущему счету, а также условиями кредитного договора ознакомлен, их понимает и соглашается. Информация о полной стоимости кредита доведена до сведения заявителя до подписания настоящего соглашения.

С графиком платежей по кредитному договору № от 2 июля 2013 г. ФИО1 ознакомлена 2 июля 2013 г., что подтверждается ее подписью.

Ответчик ФИО1 проинформирована Банком до заключения кредитного договора, что полная стоимость кредита составляет 33,03 % годовых, что подтверждается ее подписью в уведомлении ОАО Банк «Открытие» от 2 июля 2013 г.

Единый документ при заключении договора между банком и заемщиком не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении, уведомлении о полной стоимости кредита (потребительское кредитование на оплату товаров и услуг), графике платежей, заявлении на страхование № от 2 июля 2013 г., страховом полисе № от 2 июля 2013 г. ОАО «Открытие Страхование», заявлении физического лица на перевод денежных средств в рублях РФ.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с заключенным договором ОАО Банк «Открытие» открыл на имя ответчика банковский счет № зачислил на указанный счет денежные средства в сумме 849400 руб.

Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между ФИО1 и ОАО Банк «Открытие» был заключен кредитный договор, по которому кредитор исполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства.

Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

Факт заключения указанного кредитного договора, а также его условия ответчиком в установленном законом порядке не оспорены.

Таким образом, своей подписью в заявлении, графике платежей, уведомлении о полной стоимости кредита от 2 июля 2013 г. ответчик подтвердил, что ознакомлен с полной стоимостью кредита, перечнем и размером платежей по кредитному договору, Тарифами по текущему счету, Тарифами по кредиту, а также с условиями кредитного договора, согласен с ними и обязуется их выполнять, что свидетельствует о том, что до заключения договора до ФИО1 была доведена вся необходимая информация о получаемой финансовой услуге, в том числе о размере полной стоимости кредита, а также о процентной ставке по кредиту на дату заключения договора, комиссиях и штрафах, которые могут быть применены в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по данному договору.

Доказательств иного ответчиком в материалы дела не представлено.

В нарушение условий договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не выполняла, допустила нарушение сроков погашения кредита и образование задолженности, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении кредитного обязательства.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору от 2 июля 2013 г. заемщиком не оплачена.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по указанному кредитному договору, по состоянию на 30 марта 2017 г. сумма задолженности составляет 992919,60 руб., в том числе: 811672,44 руб. - просроченный основной долг, 113763,91 руб. - просроченные проценты, 67483,25 руб. - неустойка.

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, размеру принятых ответчиком обязательств, произведен с учетом всех сумм платежей заемщика, внесенных по апрель 2014 г. включительно.

23 марта 2017 г. ОАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» (Цедент) на основании договора уступки прав (требований) № уступило ООО «Эксперт-Финанс» (Цессионарий) право требование к ФИО1 по указанному кредитном договору. Общая сумма уступаемых прав - 1006048,80 руб.

На основании договора уступки прав (требований) № от 8 июня 2018 г. ООО «Эксперт-Финанс» уступило права требования по кредитному договору № от 2 июля 2013 г. в сумме 1006048,80 руб. в пользу ООО «АРС Финанс».

15 октября 2020 г. между ООО «АРС Финанс» и ООО «СФО Титан» заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого к ООО «СФО Титан» перешло право требование по кредитному договору № от 2 июля 2013 г. в сумме 1006048,80 руб.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2).

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами (2 числа каждого месяца), в связи с чем срок исковой давности следует применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Заявление на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета № оформлено сторонами 2 июля 2013 г., кредит предоставлен на срок 60 месяцев, последний платеж должен был быть внесен ответчиком 2 июля 2018 г., последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору осуществлен ответчиком 4 апреля 2014 г. Условий об определении срока исполнения обязательств моментом востребования кредитный договор не содержит, иск предъявлен 21 октября 2022 г. (согласно отметке организации почтовой связи на конверте), к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «АРС Финанс» обращалось 20 сентября 2019 г., судебный приказ отменен 21 октября 2019 г., следовательно, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по указанному кредитному договору истцом пропущен.

При этом, в соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядок ее исчисления.

С учетом изложенного, исковые требования ООО «СФО Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 2 июля 2013 г. удовлетворению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Принимая во внимание, что исковые требования не подлежат удовлетворению, оснований для взыскания расходов истца по уплате государственной пошлины с ответчика у суда не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1, <дата> года рождения, уроженке <данные изъяты>, паспорт: №, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 2 июля 2013 г., судебных расходов отказать.

Отменить меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ФИО1, <дата> года рождения, паспорт: №, на общую сумму 100000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Белякова

УИД 69RS0006-01-2022-003035-08