Дело № 2-1385/2022

50RS0017-01-2022-002205-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Кашира

Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Чутчева С.В.,

при секретаре судебного заседания Тунцевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Центр долгового управления» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (154 календарных дней) в сумме 62 500 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска - 2 075 руб.

В обоснование заявленных требований ООО «ЦДУ» сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО МФК "Веритас" (кредитор) и ФИО1 <данные изъяты> (заемщик), заключили договор потребительского займа №, по которому ответчику предоставлен займ в размере 25 000 руб. сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, сроком возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ Предмет договора займа №, порядок заключения и начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В соответствии с Общими условиями договора, ФИО2 вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Он вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ФИО2

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте ООО МФК "Веритас" в сети «Интернет» поадресу: www.ezaem.ru, путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Проходя регистрацию, он обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет обществу свое согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив ООО МФК "Веритас" свое согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации, путем сообщения данных оператору контакт-центра общества, потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения своего согласия с документами, обществом на зарегистрированный номер телефона клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с ними. Он подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в ООО МФК "Веритас" ответного смс-сообщения с текстом «EZAEM OK».

В соответствии с п. 2.6. Общих условий, после прохождения потенциальным клиентом регистрации, обществом осуществляется проверка достоверности полученных от него данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов. Также потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление ООО МФК "Веритас" проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз государственных органов. Если по итогам проверки данных потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Исходя из п. 2.9. Общих условий, общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщенных в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспорта или иных дополнительных документов. В отношении ФИО2 повторной проверки не производилось, следовательно, сообщённые ей данные являются достоверными. На основании этого клиенту был предоставлен займ.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru, и законодательства Российской Федерации.

СМС-код - предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ФИО2 подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно п.п. 3.2., 3.3 Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 154 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновенияпросрочки - следующий день за датой возврата займа, согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).

Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, п. 12 Индивидуальных условий, кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени)от суммы просроченного непогашенного основного долга.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодексаРоссийской Федерации, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Веритас" и АО «ЦДУ» заключён договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и заемщиком, перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Расчет задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумма невозвращенного основного долга - 25 000 руб., процентов - 36008,88 руб., штрафы/пени - 1 491,12 руб.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № Каширского судебного района <адрес> был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 <данные изъяты> судебный приказ отменен.

Представитель истца ООО «ЦДУ» просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен с вынесением заочного решения.

Направленные ответчику ФИО2 заказные судебные извещения возвращены отделением почтовой связи с отметкой «истек срок хранения». В п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, и она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка в суд ответчика по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ признается акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Истцом в материалы дела приобщены Индивидуальные условия договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Наталия <данные изъяты> (заемщик) выразила ООО МФК «Веритас» (кредитор) своё согласие на заключение с ней договора потребительского микрозайма на следующих условиях, сумма займа - 25 000 руб., сроком возврата займа - 35 календарных дней, процентная ставка - 365.000 % годовых, полной стоимостью потребительского займа - 8750 750 руб. Общая сумма микрозайма и процентов за его пользование подлежит возврату в последний срок возврата займа единовременным платежом в сумме 33 750 руб., из которых сумма процентов - 8750 руб., основной долг - 25 000 руб. В случае нарушения срока возврата долга, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную сумму микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга. Договор микрозайма подписан заемщиком простой электронной подписью.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). По пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа): индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Суд отмечает, что сторонами в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Веритас», в офертно-акцептном порядке, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «Веритас» оферте, при обмене информацией по каналам телефонной связи с использованием смс-сообщений с ООО МФК «Веритас», через личный кабинет на сайте общества в сети "Интернет" по адресу: www.ezaem.ru, и направления кода, являющегося цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи, заключен договор потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ Договор займа заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью.

Из справки ООО МФК «Веритас», о сведениях, указанных при регистрации, заявления клиента Наталии <данные изъяты> в ООО МФК «Веритас» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе, риск наступления неблагоприятных последствий. Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа по договору №, что подтверждается справкой о заявке на предоставление займа по договору и справкой о сведениях, указанных при регистрации. Впоследствии, ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил, что ознакомился и согласился с Общими условиями договора микрозайма, правилами предоставление микрозаймов, политикой в отношении обработки и защиты персональные данных, согласился на обработку персональных данных, согласился на использование аналога собственноручной подписи, подтвердил Индивидуальные условия договора микрозайма.

По результатам рассмотрения заявки ответчика, ООО МФК «Веритас» принято решение о заключении договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 000 руб. и ДД.ММ.ГГГГ займ в сумме 25 000 руб. перечислен ФИО3 на её банковскую карту, расчетный банк КИВИ Банк (АО), что следует из справки ООО МФК «Веритас» и справки ООО «ЭсБиСиТехзнологии».

В соответствии со статьей 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требовании) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В силу статьи 383 ГК РФ, не допускается переход к другому лицу лишь прав, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Статьей 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору; не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Веритас" (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий) заключён договор уступки прав требования (цессии) № №, по условиям которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному кредитором ООО МФК "Веритас" и заемщиком ФИО3, перешли к АО «ЦДУ». На ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки) задолженность по основному долгу составляет в сумме 25 000 руб., срочные проценты - 8 750 руб., просроченные проценты - 27258,88 руб., пени - 1491,12 руб. (приложение № к договору уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ).

По разъяснениями, приведенных в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Ответчик дал согласие ООО МФК "Веритас" на передачу и/или уступку своих прав (требований) по кредиту третьим лицам вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на осуществлении банковской деятельности, в том числе и свои персональные данные заемщика (п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ).

По справке ООО МФК «Веритас» о состоянии задолженности и расчету ООО МФК "ЦДУ" по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчика по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (154 календарных дней) в сумме 62 500 руб., из которых основной долг - 25 000 руб., срочные проценты - 8 750 руб., просроченные проценты - 27258,88 руб., пени - 1491,12 руб. Оплат основного долга и процентов от заемщика не поступало.

Условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами при обоюдном волеизъявлении. Проценты, начисленные ответчику по данному договору не противоречат Федеральному закону от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральному закону Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (ст. 10 ч. 5 ГК РФ).

При вынесении решения суд берет за основу доводы истца и приобщенные им документы. Иного материалы дела не содержат.

Поскольку доказательств возврата займа, вопреки правилам статьи 56 ГПК РФ, не представлено, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о взыскании основного долга и процентов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Центр долгового управления» с ФИО1 <данные изъяты> задолженность по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (154 календарных дней) в сумме 62 500 руб., в том числе, основной долг - 25 000 руб., проценты - 36008,88 руб., пени - 1491,12 руб., и судебные расходы по оплате государственной пошлины - 2 075 руб., а всего 64 575 (шестьдесят четыре тысячи пятьсот семьдесят пять) руб.

Ответчик ФИО2 имеет право обратиться в Каширский городской суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 07 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Чутчев

Справка: Заочное решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ