Решение по делу № 2-2007/2025 от 21.07.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Дело № 2-2007/2025

УИД 36RS0003-01-2025-002303-35

Категория 2.213

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2025 г. г. Воронеж

Левобережный районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Петренко А.А.,

при помощнике судьи Кузнецовой Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Ахмедовой ВусалаНахматКызы о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратилось с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что 12 мая 2023г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № №, согласно которому Банкпредоставил заемщику кредит в размере 4653053,28 руб. сроком на 362 календарных месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом на дату заключения договора – 12,2 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 48579,43 руб.

Кредит был предоставлен для целевого использования – на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью 92,10 кв.м., на основании договора купли-продажи недвижимости.

Кредит в сумме 4653053,28 руб. был перечислен на счет заемщика, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

15 мая 2023 г. было зарегистрировано право собственности ФИО2 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 92,10 кв.м., кадастровый номер: №, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру – ипотеки в силу закона в пользу Банка.

Вместе с тем, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются надлежащим образом, в связи с чем 22 января 2025 г. Банком в адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении в срок до 24 февраля 2025 г. всей суммы задолженности.

По состоянию на 22 апреля 2025 г. включительно общая сумма задолженности указанному кредитному договору составляет 4935120,89 руб.,из которых:4630895,50 руб. - просроченная ссудная задолженность по кредиту; 132522,38 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом;15745,44 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом;155957,57 руб. - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Урегулировать спор во внесудебном порядке не представилось возможным, что и послужило причиной обращения в суд с настоящим иском, в котором Банк ВТБ (ПАО) просит расторгнуть кредитный договор № № от 12 мая 2023 г., взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № № от 12 мая 2023 г. по состоянию на 22 апреля 2025 г. в общей сумме 4935120,89 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 81546,00 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью 92,10 кв.м., кадастровый №, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3702320,00 руб. (л.д. 4-5).

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской, имеющейся в материалах гражданского дела (л.д. 97). При подаче иска в суд просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 5 оборот).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно сведениям ОАСР УВМ ГУ МВД России по Воронежской области, а также по адресу нахождения заложенного имущества, однако почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по истечении срока хранения, что подтверждается уведомлениями о вручении заказного почтового отправления с почтовыми идентификаторами, имеющимися в материалахгражданского дела (л.д. 98-99, 100),что суд считает надлежащим извещением, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ)», согласно которых юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Причина неявки суду неизвестна. Заявлений об отложении судебного заседания в суд не поступало.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ)суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Таким образом, суд считает настоящее гражданское дело подлежащим рассмотрению в данном судебном заседании по имеющимся в деле письменным доказательствам в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о разбирательстве дела.

Исследовав материалы гражданского дела, анализируя их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2 ст. 421 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон (ч. 5 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 12 мая 2023 г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № №, который состоит из Индивидуальных условий и Общих условий (Правил) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту (л.д. 19-23).

В Индивидуальных условиях кредитного договора также указано, что в рамках Индивидуальных условий применяются термины и определения, предусмотренные Правилами. Во всем, что не предусмотрено Индивидуальными условиями, стороны руководствуются положениями Правил, которые являются неотъемлемой частью договора (л.д. 19-23).

В соответствии с пунктом1 Индивидуальных условий сумма кредита составляет 4653053,28 руб.

На основании пункта 2.1 Индивидуальных условий кредитный договор действует до полного выполнения сторонами принятых на себя по договору обязательств.

В силу пункта 2.2 Индивидуальных условий срок возврата кредита составляет дату истечения 362 месяцев с даты предоставления кредита.

Согласно пункту 4.1 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом на дату заключения договора составляет 12,2 %годовых.

В соответствии с п. 7.1 Индивидуальных условий количество платежей составляет 362.

В силу пункту 7.2 Индивидуальных условийпериодичность (сроки) платежей – ежемесячно в течение платежного периода, за исключением последнего в соответствии с п.7.5.2.4 Индивидуальных условий.

Платежные период: с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. В платежный период заемщик обязан осуществить платеж. В случае, если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, дата окончания платежного периода переносится на первый, следующий за ним рабочий день (п. 7.3 Индивидуальных условий).

Процентный период: с 16 числа каждого предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). При этом первый процентный период начинается в дату, следующую за датой фактической выдачи кредита, а последний процентный период завершается в дату полного погашения кредита, предусмотренного Информационным расчетом (п. 7.4.Индивидуальных условий).

Согласно п. 7.5.1 Индивидуальных условий размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения договора составляет 48579,43 руб. Указанный платеж рассчитан в соответствии с процентной ставкой, действующей на дату заключения договора.

П. 7.5.2. Индивидуальных условий определяет размер первого и последнего платежей.

Цель использования заемщиком кредита: приобретение в собственность на основании договора купли-продажи предмета ипотеки (п. 12.1 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 11.1 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения условий договора является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Разделом 12 Индивидуальных условий зафиксирован предмет ипотеки: квартира, кадастровый №, адрес (местонахождение): <адрес>, общая площадь 92.1 кв.м., цена предмета ипотеки по договору купли-продажи: 5240000,00 руб., предмет ипотеки приобретается в собственность заемщика, продавец, являющийся собственником предмета ипотеки на дату заключения договора: ФИО3, условие об использовании заемщиком кредита: кредит должен быть полностью использован заемщиком на цели, указанные в п.12.1 Индивидуальных условий.

Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 13.1 Индивидуальных условий).

Размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 13.2 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 18.1 Индивидуальных условий кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, указанные в Индивидуальных условиях и на условиях, установленных договором. В силу п. 18.2 Индивидуальных условий заемщик осуществляет возврат суммы кредита и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором.

В соответствии с пунктом 18.3 Индивидуальных условий права кредитора по договору обеспечиваются ипотекой недвижимого имущества (предмет ипотеки), указанного в п.12 Индивидуальных условий.

В силу 18.4 Индивидуальных условий кредит предоставляется заемщику кредитором до государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу кредитора не позднее 2 рабочих дней, считая с даты выполнения заемщиком последнего из нижеперечисленных условий, указанных в п. 18.4 Индивидуальных условий.

12 мая 2023 г. ответчик ФИО2 с использованием денежных средств, предоставленных Банков ВТБ (ПАО) по кредитному договору №, приобрелав собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 92,10 кв.м., кадастровый №, что подтверждается договором купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 12 мая 2023 г. и передаточным актом объекта недвижимости от 12 мая 2023 г. (л.д. 35-36, 37).

15 мая 2023 г. ФИО2 зарегистрировала право собственности на квартиру, согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 23 января 2025 г. (л.д. 32-34).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 23 января 2025 г. квартира, расположенная по адресу: г <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО2 При этом установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО) (л.д. 32-34).

Таким образом, заемщик ФИО2 взяла на себя обязательства по осуществлению погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком (л.д. 27-31), однако данные условия кредитного договора нарушила, что подтверждается расчетом задолженности с учетом штрафных санкций за период с 12 мая 2023 г. по 21 апреля 2025 г. (л.д. 9-10), выпиской по лицевому счету (л.д. 11-17).

Материалы гражданского дела свидетельствуют, что Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом. Ответчик воспользовалась предоставленными денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности с учетом штрафных санкций за период с 12 мая 2023 г. по 21 апреля 2025 г. (л.д. 9-10), выпиской по лицевому счету (л.д. 11-17).

При этом, судом отмечается то обстоятельство, что ответчик вносил платежи в погашение кредита, что подтверждается расчетом задолженности с учетом штрафных санкций за период с 12 мая 2023 г. по 21 апреля 2025 г. (л.д. 9-10), выпиской по лицевому счету (л.д. 11-17).

В силу ч. 3 ст. 432 ГК РФ, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено «Если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (п. 3 ст. 432 ГК РФ)».

Таким образом, собранными по делу доказательствами в их совокупности подтверждается, что ответчик получила кредит, воспользовалась предоставленными денежными средствами, вносила платежи в погашение кредита.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Частью 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик не выполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, в связи с чем Банк ВТБ (ПАО) на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ 22 января 2025 г. потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок до 24 февраля 2025г. (л.д. 81, 82).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № № от 12 мая 2023г. ответчиком не погашена и по состоянию на 22 апреля 2025г. включительно общая задолженность ответчика перед Банком ВТБ (ПАО) составляет 4935120,89 руб.,из которых:4630895,50 руб. - просроченная ссудная задолженность по кредиту; 132522,38 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом;15745,44 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом;155957,57 руб. - задолженность по пени по просроченному основному долгу (л.д. 9-10).

Данный расчет проверен судом. Суд полагает, что расчет задолженности по кредиту и начисленных процентов, представленный банком арифметически верен, соответствует положениям договора, подтвержден соответствующими доказательствами.

Кроме того, доказательств, опровергающих достоверность расчетов, представленных Банком ВТБ (ПАО), в суд не представлено. Ответчик не представила доказательств фактической оплаты денежных средств в большем размере, чем заявлено истцом.

Согласно положениям ч. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (ч. 3 ст. 812 ГК РФ).

Таким образом, кредитный договор является реальным договором, заключенным только при условии передачи заимодавцем заемщику денежной суммы.

Кредитный договор по безденежности не оспорен.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 195 ч. 2 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. Истец представил доказательства обоснованности заявленных им исковых требований. Между тем, ответчик процессуальную обязанность по доказыванию не исполнила, не предоставила в суд обоснованные и мотивированные возражения относительно заявленных исковых требований, доказательств, которые могут обосновать возражения ответчика относительно заявленного иска.

Как следует из ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Частью 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в случае залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требования не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога (п. 2 ст. 351 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Возможными формами неисполнения или ненадлежащего исполнения являются неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части.

В силу статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16 июля 1998г. обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна (ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля1998 г.).

При этом, из материалов гражданского дела следует, что сумма неисполненного обязательства составляет 4935120,89 руб., что составляет более чем 5% от стоимости заложенного имущества, а также период просрочки неисполненного обязательства превышает 3 месяца.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется впорядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Частью 1 статьи 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998г. предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (ч. 2 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998г.).

В силу ч. 3 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998г. общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

На основании ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998г. залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля1998г.).

В соответствии с ч. 5 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля1998г. принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

На основании ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно отчету № 012_К/Р/25 об оценке квартиры от 31 января 2025г., произведенного ООО «ФИНКОН ЭКСПЕРТ», рыночная стоимость недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 4627900,00 руб. (л.д. 39-79).

Отчет об оценке № 012_К/Р/25 об оценке квартиры от 31 января 2025г., произведенный ООО «ФИНКОН ЭКСПЕРТ», сторонами по делу не оспорен, оснований не доверять отчету № 012_К/Р/25 от 31 января 2025г., выполненному ООО «ФИНКОН ЭКСПЕРТ», судом не установлено.

При проведении оценки недвижимого имущества не было допущено нарушений, ставящих под сомнение выводы оценщика. Отчет дан в письменной форме, содержит подробное описание проведенного исследования. Оценщиком изложены результаты исследования, отчет содержит категоричные ответы на поставленные вопросы, является последовательным, не допускает неоднозначного толкования.

При рассмотрении спора судом стороны не заявляли ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры.

На основании изложенного, начальная продажная цена заложенного имущества – квартиры должна быть установлена равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости от суммы 4627900,00 руб., что составит – 3702320,00 руб.

Удовлетворяя требования истца в части обращения взыскания на предмет залога, суд исходит из положений статьи 334 ГК РФ, статей 54, 56Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимает во внимание отчет № 012_К/Р/25 от 31 января 2025г., выполненный ООО «ФИНКОН ЭКСПЕРТ», об оценке квартиры, начальная продажная цена предмета залога определена в размере 80% от рыночной стоимости, установленной оценщиком.

Таким образом, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога – квартиру являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 2 октября 2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 333.19 ч. 1 п. 1 Налогового кодекса Российской Федерации, по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах:при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска:от 3 000 001 рубля до 8 000 000 рублей - 45 000 рублей плюс 0,7 процента суммы, превышающей 3 000 000 рублей.

Кроме того, в силу п.п. 3 ч. 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации,при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, искового заявления неимущественного характера: для организаций - 20 000 руб.

Таким образом, общий размер госпошлины составит 98546 руб. (58546 руб. (от суммы задолженности) + 20000,00 руб. (требование неимущественного характера (расторжение договора) + 20000,00 руб. (требование неимущественного характера (обратить взыскание).

Согласно платежному поручению № 222151 от 23 апреля 2025 г. истцом была оплачена государственная пошлина в размере 81546 руб. за подачу иска о взыскании задолженности с ФИО2 (л.д. 6).

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере: 81546 руб., а также подлежит взысканию в доход местного бюджета – муниципального образования городской округ город Воронежнедоплаченная государственная пошлина в размере: 17000 руб. (98546 руб. - 81546 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

расторгнуть кредитный договор № от 12 мая 2023 г., заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Ахмедовой ВусалаНахматКызы.

Взыскать с Ахмедовой ВусалаНахматКызы,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с. ЮхарыНувади район ЛенкораньРесп. Азербайджан, № в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>,ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 12 мая 2023 г. по состоянию на 22 апреля 2025 г. в размере 4935120,89 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 81546,00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 92,10 кв.м., кадастровый номер: №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога – 3702320,00 руб.

Взыскать с Ахмедовой ВусалаНахматКызы, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с. ЮхарыНувади район ЛенкораньРесп. Азербайджан, № пошлину в доход местного бюджета – муниципального образования городской округ город Воронеж в размере 17000 руб.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Левобережный районный суд г.Воронежа.

Судья А.А. Петренко

Мотивированное решение

составлено 21.07.2025.