УИД 47RS0№-94

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 27 февраля 2023 года

Всеволожский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Аношина А.Ю.

при секретаре ФИО3

с участием представителя истца ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» (после ПАО Восточный экспресс Банк») и к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс Банк» и к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в котором с учетом уточнения требований просил:

расторгнуть договор страхования по программе страхования «Копилка» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1;

взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» денежные средства в сумме 50 083,69 рублей (в исковом заявлении вероятно допущена ошибка в сумме), в т.ч. 47 700 рублей – невозвращенные денежные средства по договору страхования, 47 700 рублей – неустойку за несвоевременный возврат денежных средств, 6 159,51 рублей – проценты за пользование чужими денежными средствами; компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей, штраф – 50 % от присужденной суммы;

взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей, штраф – 50 % от присужденной суммы.

В обоснование требований указано, что между истцом и банком заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в сумме 267 584,88 рубля под 27 % годовых и льготным периодом кредитования до 90 дней. Данные кредитные обязательства навязаны работником банка, куда истец обратился с целю получения кредита на сумму 60 000 рублей для ремонта кровли собственного дома. Работником банка предложено оформление кредита на максимальную сумму в связи с наличием льготного периода кредитования, что устроило истца. Подписан договор и сопутствующие документы. Спустя несколько дней со счета истца были списаны денежные средства в сумме 47 700 рублей. При обращении в банк он узнал, что к кредитному договору подключена услуга страхования жизни здоровья заемщика, указанная сумма являлась платой по договору страхования. Получив приложения к договору в банке, он узнал, что он должен оплачивать указанную сумму на протяжении 5 лет каждый год, что для него было неприемлемо. Согласия на подключение страхования у него сотрудник банка не спрашивал, он поручений банку на перевод денежных средств страховщику не давал. Сотрудник банка предложил подписать ему большое количество документов, не дав времени ознакомиться с ними, которые истец подписав, не имея специальных познаний. У истца отсутствовала экономическая целесообразность в подписании такого кредитного договора. В феврале 2021 года истец обратился в банк с требованием о расторжении кредитного договора, в чем ему было отказано. Денежные средства банк ему не возместил.

Также истец обратился с претензией от ДД.ММ.ГГГГ к страховщику, который проигнорировал требования о возврате денежных средств, в связи с чем полагает возможным требовать уплаты неустойки в соответствии с законом о Защите прав потребителей в размере 3 % в день от невозвращенной суммы, а в случае отсутствия оснований ее взыскания – процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с данным иском.

В ходе рассмотрения дела в порядке правопреемства ПАО «Восточный экспресс Банк» заменен на ПАО «Совкомбанк».

Истец, ответчики, финансовый уполномоченный в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены, в т.ч. истец – через представителя, ответчики – с учетом положений ч. 1.1 ст. 113 ГПК РФ, об отложении заседания не просили, доказательств уважительности причин неявки не предоставили, что не препятствует рассмотрению дела в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить по основаниям, указанным в иске, на основании предоставленных доказательств.

В письменно отзыве ПАО «Совкомбанк» просил в удовлетворении исковых требований к банку отказать, полагая требования необоснованными. Кредитный договор заключен в соответствии с требованиями законодательства, истец обязался его соблюдать, оснований возвращать сумму страхового взноса банком не имеется, т.к. банк не является страховщиком и непосредственным получателем денежных средств. Проценты по кредитному договору начислялись в соответствии с условиями договора на сумму кредитной задолженности, на страховую премию проценты не начислялись.

В своем письменном отзыве финансовый уполномоченный полагал требования не подлежащими удовлетворению, решение финансового уполномоченного – не подлежащим отмене. В случае наличия оснований просил оставить исковое заявление без рассмотрения при пропуске срока на обращение в суд с иском или при несоблюдении досудебного порядка урегулирования спора.

Страховщик письменные позиции не предоставил.

Суд, выслушав участвующих лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается и сторонами не оспаривалось, что между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в сумме 265 000 рублей под 27 % годовых и льготным периодом кредитования для наличных и безналичных операций до 90 дней со сроком возврата – до востребования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет.

Кроме того, между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования по программе страхования «Копилка» от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с условиями которого истец застрахован по рискам дожития до окончания срока действия договора, смерти в результате несчастного случая.

Страховая сумма по договору по риску «дожитие до конца действия договора страхования» составляет 238 500 рублей, по риску смерть в результате несчастного случая» - 20 % от размера страховых взносов, фактически оплаченных на момент наступления страхового случая (п. 4 договора страхования).

Срок действия договора – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с возможностью продления по риску «смерть в результате несчастного случая» на очередной страховой год при отсутствии от страхователя заявления о намерении расторгнуть договор страхования до указанной даты, направляемое за 30 дней до окончания срока страхования (п. 5 договора).

Страховая премия составляет 47 700 рублей, подлежит уплате в течение 5 рабочих дней с момента заключения договора, последующие страховые премии в размере по 47 700 рублей уплачиваются до 09.01 каждого года за последующий страховой год действия договора, последний – ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 договора).

В п. 10 договора страхования приведена таблица выкупных сумм, выплачиваемых на случай досрочного прекращения договора страхования.

Истец оплатил страховую премию за первый год действия договора в сумме 47 700 рублей, что не оспаривалось сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил претензию от ДД.ММ.ГГГГ в банк с требованием о расторжении кредитного договора, выплаты компенсации морального вреда и расходов на оплату юридических услуг.

Также ДД.ММ.ГГГГ истец направил заявление страховщику с требованием произвести перерасчет по договору страхования.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № страховщик разъяснил истцу условия договора страхования, который заключен добровольно, истечение периода охлаждения, в течение которого истец имел возможность отказаться от договора страхования и получить уплаченную страховую премию в полном объеме, предложил взвесить решение относительно расторжения договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес банка и страховщика претензию от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о расторжении кредитного договора, о расторжении договора страхования, о выплате банком и страховщиком компенсации морального вреда, о возврате страховщиком уплаченной страховой премии.

Письмо от ДД.ММ.ГГГГ № повторно дал разъяснения, приведенные в первом ответе, разъяснено, что страховая премия возврату не подлежит при расторжении договора, поскольку 14-тидневный период охлаждения истек, затем возможен возврат только части страховой премии (выкупной суммы), если это предусмотрено на дату расторжения. В очередной раз предложено взвесить принимаемое решение.

Решением от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-172000/5010-003 финансовым уполномоченным отказано в удовлетворении требований к страховщику о взыскании денежных средств, уплаченных по договору страхования.

Решением от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-172001/5010-003 финансовым уполномоченным отказано в удовлетворении требований к банку о возмещении юридических услуг отказано, в части требования о возврате уплаченной суммы за дополнительные услуги – оставлено без рассмотрения.

Не согласившись с данными решениями, истец обратился в суд с данным иском.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п/п. 1); вследствие иных действий граждан и юридических лиц (п/п. 8); вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий (п\п.9).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В п. 1 ст. 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В ст. 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Из положений п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9, ст. 421 ГК РФ приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в заключении договора, установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Одним из оснований для прекращения является надлежащее исполнение обязательства (ст. 408 ГК РФ).

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из содержания ч. 2 ст. 35 ГПК РФ следует, что, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

Оценивая в совокупности доводы и доказательства сторон, установленные по делу обстоятельства, нормы действующего законодательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, заявленных к страховщику.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Согласно ст. 940 ГК РФ, договор страхования заключается в письменной форме, в подтверждение страхователю выдается полис.

В ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статьей 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Из содержания п. 2 ст. 942 ГК РФ следует, что существенными условиями договора личного страхования являются сведения: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1, объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ).

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (п. 2 ст. 957 ГК РФ).

В ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (в редакции на дату заключения договора).

Согласно п. 7 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1, при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 4 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п. 2 ст. 450.1 ГК РФ).

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 4 ст. 450.1 ГК РФ).

Таким образом, действующее законодательство допускает возможность отказа потребителя от договора, в том числе договора страхования, что следует из положений ст. 450.1, п. 2 ст. 958 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Данное условие предусмотрено и заключенным между истцом и ответчиком договором, что следует из положений п. 5 Памятки, приложения к договору страхования, а также п. п. 6.4., 10.1.3 Полисных условий по программе «Копилка» (далее – Правила).

При этом, возможность возврата страховой премии в таком случае возможна только в случае отказа от договора страхования в течение 14 дней с момента его заключения (п. 6.4. Правил, п. 6 Памятки).

При досрочном отказе от договора страхования после истечения периода охлаждения возврату подлежит выкупная сумма, размер которой меньше оплаченной страховых взносов. Размер выкупной суммы установлены в договоре страхования/полисных условиях (п. 5 Памятки).

В п. 10 Договора страхования приведена таблица выкупных сумм на случай досрочного расторжения договора страхования в зависимости от срока действия договора. Для первых дух лет действия договора выкупная сумма составляю 0 рублей.

Истец направил в адрес ответчика, страховщика, заявление об отказе от договора ДД.ММ.ГГГГ, а потому договор считается расторгнутым, на что в исковом заявлении ссылается и сам истец, в связи с чем основания для вынесения отдельного решения о расторжении договора не имеется.

Кроме того, в силу п. 7.10. Полисных условий неоплата страхового взноса за очередной (не первый) период в установленный договором срок или в размере, меньше, чем предусмотрено договором, влечет прекращение договора страхования. При этом, заключение отдельного соглашения между сторонами не требуется.

Истец при заключении договора страхования был ознакомлен с содержанием договора страхования и неотъемлемым приложением, Памяткой, а также Полисными условиями или должен был ознакомиться, о чем свидетельствуют его подписи в договоре страхования.

Из содержания заключенного договора страхования и непосредственно полиса, следует, что договор страхования заключен на основании полисных условий (непосредственно договора страхования), Памятки и Полисных условий (Правил страхования).

Страхователь с договором, Памяткой, Правилами, подписывая договор, ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью в договоре.

Страхование осуществляется на добровольной основе и не влияло на принятие банком-кредитором решения о выдаче страхователю кредита, а имело значение только на размер кредитной ставки.

Страхование не заключено в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, что следует из заявления на страхование и заявления на предоставление кредита, а также не вытекает из содержания кредитного договора.

Соответствующих условий, обязывающих заключить иные договоры, кредитный договор не предусматривал.

Доказательств тому, что истец отказался от данного договора в течение так называемого периода охлаждения, т.е. в течение 14 дней с даты заключения договора (ранее – 5 дней), суду и в материалы дела не предоставлено.

Также суду не предоставлены доказательства тому, что истец был введен в заблуждение, что до него не доведены основные условия договора страхования.

Самим истцом с исковым заявлением предоставлены с исковым заявлением в обоснование своих требований заявление о страховании, договор страхования (индивидуальные условия), Приложение № к договору страхования – Программа страхования «Каптал» (выписка из правил страхования), Приложение № к договору страхования – Таблица гарантированных выкупных сумм, Приложение № – Таблица размеров страховых выплат.

На документах имеются подписи истца, что в совокупности с наличием у истца на руках указанных документов и в отсутствие каких бы то ни было доказательств в обоснование позиции также подтверждает, что истец был ознакомлен со всеми индивидуальными условиями заключенного договора и общими правилами страхования, ему предоставлена вся информация, необходимая для выбора данного страхового продукта, в пользу которого истец сделал выбор, он имел возможность задать вопросы в случае неясности каких-либо положений договора как представителю страховой компании, так и обратиться за квалифицированной юридической помощью и в течение установленного срока оценить необходимость для него указанного договора с такими условиями, отказаться от договора без потери уплаченной страховой премии.

Истец своими правами не воспользовался, доказательств обратному суду не предоставлено.

Также истцом надлежащим образом не оспорено заключение договора страхования.

Поскольку истцом об отказе от договора страхования заявлено за пределами «периода охлаждения», но в период первого года действия договора, который был оплачен истцом, согласно условиям заключенного договора основания для выплаты каких-либо сумм отсутствуют.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований истца о взыскании суммы уплаченной страховой премии суд не находит.

Учитывая, что нарушений прав потребителя в ходе рассмотрения дела не установлено, требование о компенсации морального вреда, а также неустоек, штрафов также не подлежит удовлетворению, как и не подлежат возмещению понесенные судебные расходы.

Кроме того, суд отмечает отдельно, что требование о взыскании неустойки в соответствии со ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 3 % от цены договора является необоснованным еще и в силу того, что начисление данной неустойки предусмотрено только в случае нарушения исполнителем условий договора.

В данном случае, истцом не предоставлено доказательств нарушения его прав со стороны страховщика при заключении и в период действия договора страхования. Требование об отказе от договора заявлено истцом исключительно по собственной инициативе и не в связи с ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору страхования.

Требования к банку также не подлежат удовлетворению ввиду следующего.

Исходя из содержания уточненного искового заявления в качестве оснований для исковых требований к банку указаны нарушения банка при заключении кредитного договора и договора страхования, поскольку сотрудником банка передан большой объем документов для подписания при заключении кредитного договора, он не был поставлен в известность сотрудником банка о заключении и подписании договора страхования, ему не были разъяснены условия страхования, если бы он обладал полной информацией, он бы не заключал договор страхования на таких условиях, поскольку считает их неприемлемыми и экономически нецелесообразными для него, а потому данную услугу считает навязанной со стороны сотрудника банка, который также списал денежные средства за данную услугу.

Доводы истца и его представителя суд не принимает во внимание, поскольку данные доводы не подтверждены объективными достаточными, относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами.

При заключении договора страхования банк выступал как агент, действующий на основании агентского договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

Как отмечено выше, доказательств тому, что услуга являлась навязанной, оформлена истцу в отсутствие его осведомленности о заключении договора, об его условиях.

Напротив, наличие указанных документов (договора, Памятки) на руках у истца, а также наличие подписи на документах свидетельствует о том, что истец ознакомился или должен был ознакомиться со всеми предложенными на подпись документами, как в части кредитного договора, так и в части договора страхования.

Истец имел возможность, в случае необходимости, сомнений в условиях или в значении отдельных положений подписываемых документов, договоров, отложить подписание до полного и подробного изучения документов, обратиться за квалифицированной помощью как в банковской или страховой сфере, так и в юридической.

Истец своими правами не воспользовался, проявил неосмотрительность и небрежность при реализации своих прав в гражданском обороте, принял на себя соответствующие дополнительные обязательства, которые должен исполнять надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, нарушений прав истца со стороны банка в ходе рассмотрения дела не установлено, требование о компенсации морального вреда, иных санкционных выплат, в т.ч. неустоек, штрафов также не подлежит удовлетворению, как и не подлежат возмещению банком понесенные судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № № выдан ГУ МВД России по Санкт-Петербургу и <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, к ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, и к ООО СК «Ренессанс Жизнь», ИНН<***>, ОГРН <***>, о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Всеволожский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: