УИД 60RS0025-01-2022-000606-14

Дело № 2-328/2022

Решение

Именем Российской Федерации

19 октября 2022 года п. Струги Красные

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе судьи Богдановой Е.В.,

при секретаре Славненко Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «Экспобанк» в лице представителя ФИО2, действующей по доверенности серии <данные изъяты> № от 08.01.2022 (л. д. 20-21) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В иске указано, что 09.08.2021 завершена реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»). АО «Экспобанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Экспобанк», несет права и обязанности по всем договорам, действующим в реорганизованном банке.

16.12.2017 между ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 645000 руб. на срок до 18.12.2024 включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 18.01.2018, установлена в размере 31,1% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 19.01.2018 по настоящий момент, установлена в размере 19,1% годовых.

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору Кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. Ответчик же неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на его адрес истец направил Письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – «<данные изъяты>»; идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ; паспорт транспортного средства – №.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства - 451500,00 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Всего по состоянию на 15.08.2022 сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 371714,16 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 348848,46 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 20876,60 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 775,22 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 740,72 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 473,16 руб.

АО «Экспобанк» просило расторгнуть Кредитный договор № от 16.12.2017 с момента вступления решения суда в законную силу; его взыскать с ФИО1 задолженность по Кредитному договору № от 16.12.2017 по состоянию на 15.08.2022 в размере 371714,16 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 348848,46 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 20876,60 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 775,22 руб.; штрафную неустойку по возврату суммы кредита - 740,72 руб.; штрафную неустойку по возврату процентов - 473,16 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 19,1 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 16.08.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство марки, модели «<данные изъяты>»; идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ; паспорт транспортного средства – № с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 451500,00 руб.; взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12917,14 руб. в пользу АО «Экспобанк».

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела судом, о причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

В соответствии с положениями ч. 4 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело без участия ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из Выписки из ЕГРЮЛ от 05.08.2022 следует, что АО «Экспобанк» является юридическим лицом, созданным 09.08.2021 путем реорганизации путем преобразования ООО «Экспобанк» (л.д.62-66).

В соответствии с ч. 5 ст. 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

16.12.2017 между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор по кредитному продукту «Автоэкспресс» №, в соответствии с которым ответчику предоставляются денежные средства (кредит) на приобретение автотранспортного средства в размере 645000,00 руб. на срок 84 месяца - до 18.12.2024 включительно, с передачей в залог приобретаемого транспортного средства.

Согласно подписанным сторонами Индивидуальным условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа (18.01.2018) установлена в размере 31,1% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа(19.01.2018) по настоящий момент, установлена в размере 19,1% годовых.

Количество платежей – 84, размер платежей (кроме первого и последнего) –14070,00 руб. (что подтверждается Графиком платежей, в соответствии с которым дата первого платежа –18.01.2018 в сумме 17036,84 руб., дата последнего платежа – 18.12.2024 в сумме 11360,64 руб. – л. д. 41).

Индивидуальными условиями (п. 12) установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (л. д. 31-32).

В соответствии с Общими условиями договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» (л. д. 52-61) ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте). Действия, совершенные банком по выдаче кредита заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, ответчик, получивший оферту, в срок, установленный для ее акцепта, произвел действия по выполнению указанных в ней условий договора, а именно воспользовался денежными средствами для автокредита.

Таким образом, Кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № от 16.12.2017 между истцом и ответчиком является заключенным и обязательным для его исполнения.

АО «Экспобанк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив 18.12.2017 денежные средства в сумме 645000 руб. на текущий счет ответчика №, что подтверждается Выпиской из лицевого счета за период с 16.12.2017 по 16.08.2022 (л. д. 42-51).

Как следует из Выписки из лицевого счета № за период с 16.12.2017 по 16.08.2022, ФИО1 неоднократно допускал длительные просрочки, оплату кредита в меньшем размере, неуплату ежемесячных (аннуитентных) платежей, в том числе в марте, апреле, мае 2022г. (л. д. 42-51).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

08.07.2022 истец в адрес ответчика направил Требование о досрочном возврате кредита № от 06.07.2022, в котором предлагал в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего Требования досрочно возвратить АО «Экспобанк» кредит, проценты за пользование заемными средствами, неустойки в размере 363457,3 руб. (л. <...>).

До настоящего времени данное Требование ответчиком не исполнено.

Согласно Расчету задолженности ФИО1 по Кредитному договору с физическим лицом (аннуитетный платеж) № 16.12.2017 по состоянию на 15.08.2022 сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 371714,16 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 348848,46 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 20876,60 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 775,22 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 740,72 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 473,16 руб. (л. д. 33-40).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – «<данные изъяты>»; идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ (что подтверждается Договором купли-продажи № от 16.12.2017, заключенным между ООО «Эталон» и ФИО1 (л. д. 23), Актом приема-передачи автомобиля от 16.12.2017 (л. д. 24),Паспортом транспортного средства серии <данные изъяты> № (л. д. 28), Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 19.12.2017 19:23:09 (время московское) (л. д. 25).

В соответствии с ответом УМВД России по Псковской области на запрос суда № от 25.08.2022, согласно базе данных «ФИС ГИБДД-М» транспортное средство «<данные изъяты>», г.р.з № зарегистрировано на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное нарушение ответчиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченномузалогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 348 ГК РФ банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства - 451500,00 руб. (л. д. 32). Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем 2 и 3 пункта 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на предмет залога также является законным и обоснованным, подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно Платежному поручению № от 22.08.2022 истцом при обращении в суд с иском была перечислена сумма в счет уплаты госпошлины в размере 12917 руб. 14 коп. (л. д. 22). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «Экспобанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Экспобанк»удовлетворить. Расторгнуть Кредитный договор № от 16.12.2017, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1, с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по Кредитному договору № от 16.12.2017 по состоянию на 15.08.2022 в размере 371714,16 руб., (в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) - 348848,46 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 20876,60 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 775,22 руб.; штрафную неустойку по возврату суммы кредита - 740,72 руб.; штрафную неустойку по возврату процентов - 473,16 руб.), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12917,14 руб., а всего 384631,30 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 19,1 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 16.08.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство марки, модели «<данные изъяты>»; идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ; государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства – № с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 451500,00 руб.

На решение может быть принесена апелляционная жалоба в Псковский областной суд через Стругокрасненский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Е.В. Богданова