Дело № 2-34/2025 Решение в окончательной форме

принято 24 января 2025 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Осташковский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Филипповой Н.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Алексеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осташкове Тверской области 10 января 2025 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивировало тем, что 12.10.2023 АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании и залоге № F0AUTO10S23101202286. Во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счет заемщика №. В соответствии с условиями договора сумма кредита составила 2820000 рублей, проценты за пользование кредитом – 17,60 % годовых, сумма кредита подлежала возврату до 12.10.2030 путем внесения ежемесячных платежей не позднее даты, выбранной заемщиком, а именно 11-го числа каждого месяца в размере 58610,99 рублей. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В обеспечение исполнения обязательств по договору ответчик передал банку в залог автомобиль: GEELY COOLRAY идентификационный номер <***>, тип ТС – легковой, год изготовления – 2022, модель, номер двигателя – N8BA5715319, номер шасси (рама) – отсутствует, номер кузова – <***>, цвет кузова – серый, мощность двигателя, л.с. (кВт) – 110 (5500). Подтверждением регистрации залога является уведомление о возникновении залога движимого имущества (номер 2023-008-564368-197 от 13.10.2023).

В результате неисполнения ФИО1 договорных обязательств общий долг заемщика перед банком составляет 2621793,35 рубля, а именно: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 6577,50 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга – 3965,41 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 142829,43 рублей, задолженность по просроченной сумме основного долга – 2468421,01 рубль.

Сумма оценки предмета залога при заключении соглашения о кредитовании и залоге на 12.10.2023 составляла 3400000,00 рублей. В соответствии с отчетом об оценке № 17-07-2024/31 от 26.07.2024 рыночная стоимость автомобиля составляет 1855601,00 рубль.

С учетом изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по договору № F0AUTO10S23101202286 от 12.10.2023 в размере 2621793,35 рубля, в том числе: неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 6577,50 рублей, неустойку за просрочку погашения основного долга – 3965,41 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 142829,43 рублей, задолженность по просроченной сумме основного долга – 2468421,01 рубль, расходы по уплате государственной пошлины, в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль: GEELY COOLRAY идентификационный номер <***>, тип ТС – легковой, год изготовления – 2022, модель, номер двигателя – N8BA5715319, номер шасси (рама) – отсутствует, номер кузова – <***>, цвет кузова – серый, мощность двигателя, л.с. (кВт) – 110 (5500), установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1855601,00 рубль.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, возражений на иск и ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявила.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав и оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ письменные доказательства по делу, считает исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из статьи 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из пунктов 1, 2 статьи 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 12.10.2023 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании и залоге № F0AUTO10S23101202286, для чего открыт текущий кредитный счет заемщика №, на который банк осуществил перечисление кредитных средств (л.д. 14-16, 17-23).

В соответствии с условиями договора сумма кредита составила 2820000 рублей, проценты за пользование кредитом – 17,60 % годовых, сумма кредита подлежала возврату до 12.10.2030 путем внесения ежемесячных платежей не позднее даты, выбранной заемщиком, а именно 11-го числа каждого месяца в размере 58610,99 рублей. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, о чем свидетельствует отчет о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика ФИО1

Подписав вышеуказанное заявление, заемщик ФИО1 выразила свое согласие с индивидуальными условиями договора автокредитования № F0AUTO10S23101202286 от 12.10.2023 и с общими условиями договора потребительского кредита на приобретение автомобиля АО «Альфа-Банк», приняв на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита, перечислив денежные средства ФИО1, что подтверждено выпиской по счету № (л.д. 12, 13) и не оспорено ответчиком.

Также при рассмотрении дела установлено и не оспорено ответчиком, что свои обязательства по погашению кредита заемщик ФИО1 выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее перед банком образовалась задолженность в размере 2621793,35 рубля, в том числе: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 6577,50 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга – 3965,41 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 142829,43 рублей, задолженность по просроченной сумме основного долга – 2468421,01 рубль.

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по соглашению о кредитовании № F0AUTO10S23101202286 от 12.10.2023 и наличие оснований для возврата суммы кредита.

Детализированным расчетом задолженности (л.д. 11) подтвержден размер задолженности ФИО1 перед банком.

Суд принимает в качестве надлежащего доказательства размера задолженности данный расчет, поскольку он соответствует условиям договора, а также вышеуказанным требованиям гражданского законодательства.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Основания обращения на заложенное имущество регламентированы статьей 348 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При рассмотрении дела судом установлено, что при заключении ФИО1 соглашения о кредитовании исполнение ею обязательств перед АО «Альфа-Банк» обеспечено залогом транспортного средства – автомобиля GEELY COOLRAY, идентификационный номер <***>, в отношении которого заявлены требования об обращении взыскания (л.д. 30-31).

Согласно пункта 2.1 договора купли-продажи заложенного транспортного средства (л.д. 24-26) стоимость имущества на дату покупки 12.10.2023 составляла 3400000 рублей.

Стороны указанную стоимость заложенного имущества не оспаривали.

Оснований считать незначительным допущенное должником ФИО1 нарушение обеспеченного залогом обязательства не имеется. Период просрочки исполнения ФИО1 обязательства также значительно превышает три месяца.

При таких обстоятельствах, поскольку исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом принадлежащего ему транспортного средства, суд приходит к выводу, что требования АО «Альфа-Банк» об обращении взыскания на заложенный автомобиль подлежат удовлетворению.

В силу положений ст. 78 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», названным Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества (часть 3).

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

На основании п. 2 ст. 449.1 ГК РФ организатором публичных торгов выступает лицо, уполномоченное в соответствии с законом или иным правовым актом отчуждать имущество в порядке исполнительного производства.

На основании вышеприведенных норм права обращение взыскание на спорное транспортное средство подлежит реализации с публичных торгов, которые подлежат организации в рамках исполнительного производства.

Определяя начальную продажную стоимость автомобиля, суд учитывает, что 12.10.2023 при заключении кредитного договора залоговая (оценочная) стоимость автомобиля сторонами (истцом и ответчиком) была согласована в размере 3400000 рублей.

Исходя из оценки автомобиля, проведенной ООО «Русоценка» 26.07.2024 по заказу АО «Альфа-Банк», рыночная стоимость автомобиля GEELY COOLRAY, идентификационный номер <***>, составляет 1855601 рубль. Истец просит установить начальную продажную стоимость автомобиля в определенном указанной оценкой размере. Ответчик размер предложенной истцом начальной продажной стоимости автомобиля не оспаривает, иной оценки автомобиля суду не представил, ходатайство о проведении судебной оценочной экспертизы не заявлял.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что стоимость автомобиля, определенная при его оценке ООО «Русоценка» 26.07.2024, может быть принята в качестве начальной продажной цены предмета залога.

С учетом вышеизложенного, суд считает исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными, подтвержденными надлежащими доказательствами и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным исковым требованиям с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 61217 рублей 93 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты>, в пользу АО «Альфа-Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>), сумму задолженности по договору № F0AUTO10S23101202286 от 12 октября 2023 года в размере 2621793 (два миллиона шестьсот двадцать одна тысяча семьсот девяносто три) рубля 35 копеек, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 61217 (шестьдесят одна тысяча двести семнадцать) рублей 93 копейки.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное ФИО1 имущество: автомобиль GEELY COOLRAY, идентификационный номер <***>, тип ТС – легковой, год изготовления – 2022, модель, номер двигателя – N8BA5715319, номер шасси (рама) – отсутствует, номер кузова – <***>, цвет кузова – серый, мощность двигателя, л.с. (кВт) – 110 (5500), установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1855601 (один миллион восемьсот пятьдесят пять тысяч шестьсот один) рубль 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Осташковский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 24 января 2025 года.

Судья Н.Н. Филиппова