2-3-216/2022

64RS0007-03-2022-000360-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2022 года р.п. Романовка

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Каштановой Н.А.,

при секретаре Синельниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк к ФИО1, А.В.Д. в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту № от 29 июля 2019 года, в размере 67335 руб. 81 коп., в том числе, просроченные проценты - 17885 руб. 57 коп., просроченный основной долг - 49450 руб. 24 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2220 руб. 07 коп. Требования мотивированы тем, что Банк и ФИО4 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Во исполнение договора выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 29 июля 2019 года, открыт счет №. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты заемщик ознакомлен. Поскольку платежи по карте заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, образовалась задолженность в размере 67335 руб. 81 коп. Заемщик умер, в связи с чем задолженность подлежит взысканию с наследников.

Определением судьи Балашовского районного суда Саратовской области от 17 августа 2022 года в качестве законного представителя несовершеннолетней А.В.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, привлечена её мать ФИО2

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк не обеспечил своего участия на разбирательство дела, текст искового заявления содержит просьбу представителя банка по доверенности ФИО5 о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о признании иска, последствия признания иска ей разъяснены и понятны, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Законный представитель ФИО2, действующая в интересах ФИО3, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений не представила.

Надлежащее извещение лиц, участвующих в деле о дне и времени рассмотрения дела дает суду право приступить к рассмотрению дела.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные и по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с абз. 5 п. 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24 декабря 2004 г. № 266-П) предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 вышеуказанного Положения Банка России кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Заключенный между сторонами договор на выпуск и обслуживание кредитной карты содержит все необходимые условия: в нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа. Данные условия соответствуют нормам действующего гражданского законодательства Российской Федерации, предусматривающего уплату процентов за пользование заемными денежными средствами и применение штрафных санкций в случае нарушения заемщиком условий договора.

Из материалов дела усматривается, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 на основании заявления последнего 29 июля 2019 года заключили договор по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. ФИО4 выдана кредитная карта, открыт счет №. В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк заемщику для проведения операций по карте Банк предоставил возобновляемый лимит кредита в размере 50000 руб. под 23,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка (36% годовых). Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Платежи по карте заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 11 мая 2022 в размере 67335 руб. 81 коп., в том числе, просроченные проценты 17885 руб. 57 коп., просроченный основной долг 49450 руб. 24 коп.

Данный расчет составлен с учетом положений договора о сроках и размерах подлежащих уплате заемщиком сумм, а также дат и размеров фактически вносившихся заемщиком платежей. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в ином размере не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской 5 Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как установлено судом, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО4, являются мать наследодателя - ФИО1 и дочь наследодателя ФИО3

Наследственное имущество состоит из 1/4 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ; 1/5 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ; ? доли в праве общей собственности на земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: , что подтверждается заявлениями о принятии наследства от 02 июня 2020 года.

Устанавливая стоимость наследственного имущества, суд руководствуется кадастровой стоимостью объектов недвижимости, поскольку доказательств его рыночной стоимости, на время открытия наследства, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно выпискам из ЕГРН, имеющимся в наследственном деле, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: составляет 191982 руб. 73 коп.; квартиры, расположенной по адресу: , р. – 646077 руб. 99 коп.; земельного участка, расположенного по адресу: – 437256 руб.; жилого дома, расположенного по адресу: – 319713 руб. 95 коп.

Ответчиками указанная стоимость недвижимого имущества не оспорена.

Установлено, что ФИО1 и ФИО3 нотариусом нотариального округа р.п. Романовка и Романовский район выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: , ? доли в праве общей собственности на земельный участок, площадью 1440 кв.м, расположенный по адресу: , ? доли в праве общей собственности на жилой дом, расположенный по адресу: , на 1/5 доли в праве общей собственности на квартиру расположенную по адресу: , каждой.

Исходя из представленных доказательств, стоимость имущества, перешедшая к каждому из наследников - 277848 руб. 13 коп. (646077,99*1/2*1/5) + (191982,73*1/4*1/2) + (319713,95*1/2*1/2) + (437256*1/2*1/2).

Принимая во внимание указанные выше нормы права, ответственность наследников по долгам наследодателя не может превышать стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Общая сумма задолженности заемщика не превышает стоимость перешедшего к наследникам имущества.

В силу положений ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

При установленных конкретных обстоятельствах дела, учитывая, что наследство может быть принято наследниками путем фактического его принятия, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО3 в полном объеме.

Поскольку принявшая наследство ФИО3 не достигла совершеннолетия, а её законным представителем является мать - ФИО2, сумма задолженности подлежит взысканию с несовершеннолетнего в лице её законного представителя (ст.ст. 21, 28 ГК РФ, ст.ст.56, 64 СК РФ).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от 27 мая 2022 года истцом оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в сумме 2220 руб. 07 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк к ФИО1, А.В.Д. в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО1, 19 ФИО2, , действующей в интересах несовершеннолетней А.В.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , свидетельство о рождении III-РУ №, выданное Отделом записи актов гражданского состояния по Управления по делам записи актов гражданского состояния правительства ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте, выданной по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67335 руб. 81 коп., в том числе, просроченные проценты 17885 руб. 57 коп., просроченный основной долг 49450 руб. 24 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2220 руб. 07 коп., всего – 69555 руб. 88 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Председательствующий Н.А. Каштанова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.