Дело № 2-100/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2025 года поселок Комсомольский

Черноземельский районный суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Маликова В.В.,

при секретаре судебного заседания Бембеевой Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.ФИО3» к Н.Н.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее – ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы», Общество) обратилось с иском к Н.Н.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, мотивируя тем, что Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее – ООО МФК «Мани Мен», Компания) и Н.Н.В. заключили договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Компания предоставила ответчику денежные средства в размере 21 000 рублей путем перечисления денежных средств со счета Компании на указанный ответчиком счет, а ответчик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить на неё проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, а именно нарушила условия возврата полученной денежной суммы, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ Компания уступила права (требования) по договору потребительского займа истцу, что подтверждается договором об уступке прав (требования) № ММ-Ц-22/1-05.22 от ДД.ММ.ГГГГ и Выпиской из приложения № (реестр уступаемых прав). В связи с этим все права кредитора по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к истцу, о чем истец уведомил ответчика. По заявлению истца мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по данному договору потребительского займа, который по заявлению ответчика был отменен. С момента нарушения ответчиком условий возврата денежных средств – с ДД.ММ.ГГГГ по дату уступки прав требования истцу – по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 52 000 рублей, включающая в себя: задолженность по просроченному основному долгу – 21 000 рублей, задолженность по просроченным процентам – 20 834 рубля 50 копеек, штрафы – 1 165 рублей 50 копеек. Просит взыскать с Н.Н.В. в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» денежные средства в размере задолженности по договору потребительского займа № 13783484 от 16 августа 2021 года в размере 52 000 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца - ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» по доверенности ФИО1, ответчик Н,Н.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились. ФИО1 просил рассмотреть дело в его отсутствие. Н.Н.В. подала письменное заявление, где просит суд отказать в удовлетворении иска, применив срок исковой давности.

На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доводы сторон, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч. 1 ст. 421 ГК РФ).

На основании п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Из абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

На основании ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи»).

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на момент заключения договора потребительского займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и Н.Н.В. заключён договор потребительского займа № в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, подписанный в электронном виде простой электронной подписью, что не противоречит абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ, п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», путем направления кредитору одноразового пароля СМС-сообщением, что подтверждается реестром сообщений.

Из Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что Компания предоставляет заемщику денежные средства в размере 21 000 рублей (п. 1), срок возврата займа - 33-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (п. 2), процентная ставка - 365% годовых (п. 4), количество платежей по договору - 1 единовременный платеж в сумме 37 930 рублей, уплачивается ДД.ММ.ГГГГ (п. 6). В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий Договора займа (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного потребительского долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа.

Индивидуальными условиями согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на момент заключения договора потребительского займа) предусмотрено, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Таким образом, при заключении договора все существенные условия договора потребительского займа, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашение; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласования иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, договор займа соответствует предъявляемым к нему действующим гражданским законодательством требованиям.

Во исполнение условий заключенного договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» осуществил перевод денежных средств в размере 21 000 рублей на банковскую карту Н.Н.В. №, открытую в <адрес>, что следует из информации в программно-аппаратном комплексе Payneteasy.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (Клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» (Цедент) и ООО «М.Б.А. Финансы» (Цессионарий) заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № №, согласно п. 1.1. которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам Цедента, указанных в Реестре должников в Приложении № к настоящему договору.

При этом Цедент подтверждает, что по каждому из договоров микрозайма, права требования по которым Цедент уступает в пользу Цессионария, обязательства Должника по оплате суммы задолженности, на момент заключения настоящего Договора, уже наступили.

Согласно Реестру должников, являющимся Приложением № к договору возмездной уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ, права требования к Н.Н.В. по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО «М.Б.А. Финансы» в общей сумме задолженности 52 000 рублей, из них: сумма основного долга – 21 000 рублей, сумма долга по процентам – 29 834 рубля 50 копеек, сумма долга по штрафам – 1 165 рублей 50 копеек.

Таким образом, на основании договора возмездной уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ права требования по договору потребительского займа, заключенному между Компанией и ответчиком перешли к истцу.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке истцу права требования по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ с предложением добровольного погашения долга в размере 52 000 рублей, однако требование истца ответчиком не исполнено.

Доказательств полной или частичной оплаты долга стороны суду не представили.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Лаганского судебного района Республики Калмыкия, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка Черноземельского судебного района Республики Калмыкия, вынесен судебный приказ о взыскании с Н.Н.В. в пользу Общества задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 000 рублей 95 копеек и государственной пошлины в размере 880 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка Черноземельского судебного района Республики Калмыкия ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

ДД.ММ.ГГГГ Общество посредством интернет-портала ГАС «Правосудие» обратилось в суд с настоящим иском.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору потребительского займа следует, что задолженность в заявленном истцом размере образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты неисполнения ответчиком обязательств по договору потребительского займа и по дату, с которой сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) достигла полуторакратного размера от суммы предоставленного займа.

В счёт процентов и штрафов истцом предъявлена денежная сумма 31 000 рублей (29834,5 + 1165,5), которая не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Истцом ответчику начислены проценты, не превышающие предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Изложенные обстоятельства сторонами по делу не оспорены, подтверждаются материалами дела.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ определено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

В абз. 1 п. 17, абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству; в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из смысла приведенных норм следует, что в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Судом установлено, что договором потребительского займа предусмотрен возврат задолженности путем уплаты разового платежа в размере 27 930 рублей, состоящему из суммы основного долга в размере 21 000 рублей и процентов за пользование кредитом в размере 6 930 рублей, который подлежал внесению ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, истец о нарушении своего права узнал ДД.ММ.ГГГГ, когда сумма займа в виде разового платежа с причитающимися процентами не была возвращена ответчиком, в связи с чем, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

К мировому судье правопреемник ООО «ООО МК «Мани Мен» – ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на почтовом конверте), следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (дата отмены судебного приказа), течение срока исковой давности приостанавливается и в соответствии со ст. 204 ГК РФ данный период исключается судом из трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению как три года, предшествующих повторному обращению за судебной защитой за вычетом срока судебной защиты у мирового судьи - 123 дня, а следовательно, к моменту подачи иска в Черноземельский районный суд Республики Калмыкия ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, следовательно обращение в суд с настоящим исковым заявлением осуществлено истцом за пределами срока исковой давности.

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании единовременного платежа по займу пропущен, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, штрафов также истек.

Переход права требования на основании договора уступки требования, не является обстоятельством для прерывания срока исковой давности, поскольку перемена лица в обязательстве не прерывает течения срока исковой давности.

При этом доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности в установленный срок истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору потребительского займа с Н.Н.В., что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (№) к Н.Н.В. (№) о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Черноземельский районный суд Республики Калмыкия в течение одного месяца со дня его принятия и в кассационном порядке в Четвёртый кассационный суд общей юрисдикции в городе Краснодар в течение трёх месяцев со дня вступления настоящего решения в законную силу при условии его апелляционного обжалования.

Председательствующий (подпись) В.В. Маликов.

«Копия верна»: судья В.В. Маликов.

Мотивированное решение изготовлено 06 июня 2025 года.