УИД 37RS0020-01-2022-001434-19

Дело № 2-1125/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Гаврилов Посад 29 ноября 2022 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Малышевой Т.В.,

при секретаре Ариповой Т.Б.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 160 378 рублей 04 копеек, расходов по уплате госпошлины в размере 4 407 рублей 56 копеек, указав, что 28 апреля 2013 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) 130 000 рублей, в рамках которого заемщик имел возможность совершения операций. В соответствии с условиями договора процентная ставка по кредиту установлена в размере 29.9% годовых. Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованием действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. По состоянию на 23 сентября 2022 года задолженность по кредитному договору № от 28 апреля 2013 года составляет 160 378 рублей 04 копейки, из которых сумма основного долга 129 911 рублей 45 копеек; сумма возмещения страховых взносов и комиссий 10 155 рублей 84 копейки, сумма штрафов 7 500 рублей, сумма процентов 12 810 рублей 75 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что последний платеж по кредитной карте вносила в январе 2015 года, после этого картой не пользовалась. Заявила о пропуске срока исковой давности, просила в исковых требованиях отказать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела и оценив доказательства, имеющиеся в деле, в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст.819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п.6 ст.809 ГК РФ).

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 28 апреля 2013 года ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлениями на выпуск и активацию неименной карты на следующих условиях: лимит овердрафта – 130 000 рублей; наименование продукт банка – «CASHBACK 29.9»; процентная ставка банка – 29,9%, с активацией дополнительных услуг: ежемесячного направления извещения по почте и подключения к программе страхования. На дату подачи заявлений, как следует из их содержания, ФИО1 ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитования, в том числе с Общими условиями договора, Тарифами, Программами выпуска и обслуживания карт ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Памяткой об условиях использования карты, а также указала, что ей известно о размещении этих документов на сайте банка по адресу: www.homecredit.ru, доступ к которому является свободным (л.д. 13,14).

Судом установлено, что ответчик как клиент банка, заключившая договор о кредитной карте, с ее согласия подключена к платной услуге «СМС-пакет», которая предоставляла ФИО1 возможность получать в течение процентного/расчетного периода информацию по договору карты посредством электронных сообщений на мобильное устройство заемщика, которые могут содержать следующую информацию: о поступлении насчет денежных средств и об их списании, о полном погашении задолженности.

Судом установлено и подтверждено документально, что банк надлежащим образом исполнял свои обязательства в рамках договора о кредитной карте: выдал ответчику кредитную карту, размещал на счете, привязанном к карте, денежные средства в соответствии с установленным размером лимита овердрафта, производя его увеличение в соответствии с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует регулярное снятие ФИО1 денежных средств (выписка по счету) (л.д. 16-17, 18-23).

Согласно расчету задолженности ФИО1 ненадлежащим образом выполняла принятые по договору кредитной карты обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности и оплате процентов за пользование заемными денежными средствами, так как допускала просрочки по оплате минимального платежа, тем самым нарушая положения условий кредитования, что привело к образованию кредитной задолженности.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Как указано выше, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.

В соответствии с Условия Договора об использовании Карты с льготным периодом задолженность клиента - это сумма денежных средств, которую Клиент должен уплатить Банку по Договору, включающая сумму Кредитов по Карте, процентов за пользование Кредитами по Карте, Возмещение страховых взносов (при наличии страхования), а также комиссий (вознаграждений), неустойки (штрафов, пени) и возмещение убытков (л.д.32).

Заключительный счет-выписка - документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Согласно представленных суду материалов, требование Банка о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено истцом ответчику путем заключительного требования, сформированного 05 июня 2015 года со сроком погашения в течение 30 календарных дней (л.д.31).

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с 05 июля 2015 года.

20 апреля 2018 года по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитной карте.

6 декабря 2019 года определением мирового судьи судебного участка № 5 Тейковского судебного района в Ивановской области судебный приказ № от 20 апреля 2018 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 28 апреля 2013 года отменен по заявлению должника (л.д. 24).

Согласно положениям ст. 195 - 201 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, сказано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ cрок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С момента начала течения срока исковой давности (05.07.2015) до момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа (13.04.2018) истекло 2 года 8 месяцев 8 дней, оставшаяся часть срока давности составляет 3 месяца 22 дня, в течение которых истец должен был обратиться в суд с исковым заявлением после отмены судебного приказа.

В суд с настоящим исковым заявлением ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 10 октября 2022 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

С учетом изложенного, в удовлетворении заявленных требований о взыскании спорной задолженности следует отказать в полном объеме.

При отказе в удовлетворении исковых требованиях судебные расходы истца возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.98, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.В. Малышева

Мотивированное решение составлено 30 ноября 2022 года.