Решение по делу № 2-3558/2023 от 02.10.2023 - о признании договора страхования недействительным и взыскании страховой премии, возмещения неустойки, штрафа и морального вреда.

№ 2-3558/2023

26RS0002-01-2023-004957-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2023 года город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Романенко Ю.С.,

при секретаре Поповой С.А.,

с участием

представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 <номер обезличен> к ПАО СК «Росгосстрах» о признании договора страхования недействительным и взыскании страховой премии, возмещения неустойки, штрафа и морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о признании договора страхования недействительным и взыскании страховой премии, возмещения неустойки, штрафа и морального вреда.

В обоснование иска указано, что 20.07.2020 между истцом и ответчиком заключен договор страхования (страховой полис стандарт плюс <номер обезличен> от 20.07.2020. Договор заключен в соответствии с особыми условиями страхования, на основании Правил страхования от несчастных случаев № 81, Правил страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденной утратой физическими лицами дохода в результате потери работы (источника дохода) № 175. Истцом уплачена страховая премия в размере 146 292 рубля. Срок действия договора с 20.07.2020 по 22.07.2024. В соответствии с п. 9.1.16 Полиса страхования, на дату окончания срока страхованиявозраст страхователя не должен превысить возраст, установленный законодательством РФ как пенсионный. Вместе с тем, истцу на момент заключения договора страхования было полных 64 года. Пенсионный возраст в Российской Федерации для женщин наступает в 55 лет. При приеме на страхование истцом был представлен паспорт, в полисе страхованияуказана дата рождения - 03.07.1956 год. Данные сведения истцом не утаивались. Таким образом, при заключении договора страхования, страховщику было известно, что истец не подходит как застрахованное лицо, ввиду достижения пенсионного возраста и что, в случае наступления страхового события, истцу будет отказано в страховом возмещении. Таким образом, данный полис страхования по своей юридической природе несоответствует принципам и целям страхования, не влечен защиту интересов страхователя при наступлении страхового случая и по такому полису обязательства страховщика не могут возникнуть. Таким образом, считает, что данный договор страхования недействительным. Истцом было подано обращение о признании договора страхования недействительным и возврате премии. Ответ на данное обращение не получен. Истец обратился к ответчику с претензией. Ответ на претензию также не получен. Истец обратился к финансовому уполномоченному. 03.07.2023 финансовым уполномоченным вынесено решение об отказе в удовлетворении требований потребителя. Таким образом, признание договора страхования не действительным возможно в судебном порядке. Моральный вред истец оценивает в 20 000 рублей. На основании изложенного, просит суд: признать недействительным договор страхования (страховой полис стандарт плюс №<номер обезличен> от 20.07.2020); взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в размере 146292 рубля; пеню в размере 146292 рубля; моральный вред в размере 20 000 рублей; штраф 50% от взысканной судом суммы.

Истец ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, уважительных причин своей не явки суду не представила.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила суд удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах», извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрение дела в его отсутствие. Ранее представил возражения, в которых указано, что 20.07.2020 между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 заключен договор добровольного страхования № <номер обезличен> (полис/договор страхования). Договор страхования между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования, являющимися его неотъемлемой частью. Вместе с тем, условия договора страхования не предусматривают основания для отказа в выплате страхового возмещения, связанного с возрастом застрахованного лица. Договор страхования вступил в силу и является действующим. Доказательств того, что страховщик при заключении договора действовал недобросовестно и не имел намерения совершить сделку в действительности стороной истца не предоставлено. Согласно п. 9.1. договора страхования, уплачивая страховую премию, подписывая и получая полис, страхователь подтверждает, что: 9.1.16 на дату заключения полиса (договора страхования) ему исполнилось 18 лет, и его возраст на дату окончания срока страхования не превысит возраст, установленный законодательством РФ, как пенсионный. Таким образом, ФИО1 на момент заключения договора страхования, были известны требования, предъявляемые к застрахованному лицу, подписав договор она подтвердила корректность сведений, содержащихся в п.9.1.16, в связи с чем ссылки истца на мнимость сделки и недобросовестность со стороны страховщика являются не обоснованными. Просил суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Полный текст письменных возражения приобщен к материалам дела.

Представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте проведения судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, представил заявление о рассмотрение в его отсутствие.

Суд, согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 148 ГПК РФ, задачей подготовки дела к судебному разбирательству является, в том числе, уточнение фактических обстоятельств, имеющих значение для дела.

Статья 45 Конституции РФ закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод (ч. 1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещенными законом способами (ч. 2).

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении» решение суда является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В силу п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В силу п. 2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3 ст. 943 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 20.07.2020 между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования с выдачей Полиса стандарт плюс № <номер обезличен> со сроком действия с 20.07.2020 по 22.07.2024.

Договор страхования заключен в соответствии с Особыми условиями страхования, подготовленными на основании Правил страхования от несчастных случаев № 81 и Правилами страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденной утратой физическими лицами дохода в результате потери работы (источника дохода) № 175.

Договором страхования приняты на страхование следующие риски: «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни»; «Инвалидность I или II группы Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни» (далее - «Инвалидность НС и Б»); «Неполучение Застрахованным лицом ожидаемых доходов в результате прекращения в период действия договора страхования контракта между Застрахованным лицом и контрагентом по основаниям, предусмотренными особыми условиями» (далее - «Потеря работы»).

По рискам «Смерть НС и Б» и «Инвалидность НС и Б» Договором страхования установлена страховая сумма в размере 1 451 310 рублей 00 копеек, по риску «Потеря работы» - согласно пункту 9.2 Особых условий.

В соответствии с Договором страхования совокупная страховая премия составляет 146 292 рубля 00 копеек рубля 00 копеек.

19.02.2023 истец направил письмо в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением, согласно которому просил договор страхования признать недействительным, а также вернуть страховую премию по Договору страхования.

Однако, ответа от ПАО СК «Росгосстрах» на указанное заявление не имеется.

28.04.2023 истец направил письмо в ПАО СК «Росгосстрах» с претензией о признании договора страхования недействительным, а также с требованием вернуть страховую премию по договору страхования.

Однако, ответа от ПАО СК «Росгосстрах» на указанное заявление не имеется.

16.06.2023 истец обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования в размере 146292 рубля.

Решением финансового уполномоченного от 03.07.2023 в удовлетворении требования ФИО1 о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страховой премии по договору страхования – отказано.

Истец, оспаривая заключение договора страхования по п. 1 ст. 170 ГК РФ, ст. 168 ГК РФ, указывая на его недействительность, ссылалась на то, что на момент заключения договора страхования истцу было полных 64 года что, может послужить основанием по п. 9.1.16 договора страхования для отказа ей страховой компании в выплате страхового возмещения.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в т.ч. путем признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. ст. 158 - 159 ГК РФ, сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Сделка, которая может быть совершена устно, считается совершенной, и в том случае, когда из поведения лица явствует его воля совершить сделку.

Сделка, для которой законом или соглашением сторон не установлена письменная (простая или нотариальная) форма, может быть совершена устно.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (ч. 1 ст. 167 ГК РФ).

За исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (ч. 1 ст. 168 ГК РФ).

Мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна (п. 1 ст. 170 ГК РФ).

Как следует из смысла и анализа вышеприведенных норм права, для признания сделки мнимой обязательно наличие следующих обстоятельств.

Стороны совершают сделку лишь для вида, заранее зная, что она не будет исполнена, они преследуют иные цели, нежели предусмотрены в договоре, и хотят создать видимость возникновения, изменения или прекращения гражданских прав и обязанностей, которые вытекают из этой сделки. При этом, мнимые сделки заключаются лишь для того, чтобы создать у третьих лиц ложное представление о намерениях участников сделки.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

При разрешении данного спора обязанность по доказыванию мнимости сделки возлагалась на сторону истца.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в ч.1 ст. 431 ГК РФ, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Судом установлено, что 20.07.2020 между сторонами заключен договор страхования № <номер обезличен> в соответствии с особыми условиями страхования, подготовленными на основании правил страхования от несчастных случаев № 81 (далее - Особые условия) и правилами страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденной утратой физическими лицами дохода в результате потери работы (источника дохода) № 175, на срок с 20.07.2020 по 22.07.2024. Страховая премия по договору составила 146292 рублей.

20.07.2020 истцом была уплачена страховая премия в сумме 146292 рублей.

Согласно п. 9.1.3 договора страхования уплачивая страховую премию, подписывая и получая настоящий полис, страхователь подтверждает, что информирован, что заключение договора не является обязательным условием для выдачи кредита (займа) банком (иной финансовой организацией); не может являться обязательным условием для получения иных банковских (финансовых) услуг. При этом кредитор вправе в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной кредитным договором (при наличии) свыше определенного срока, предусмотренного кредитным договором увеличить размер процентной ставки за пользование кредитом (установленной условиями кредитного договора.

Согласно п. 9.1.6 договора страхования уплачивая страховую премию, подписывая и получая настоящий полис, страхователь подтверждает, что сведения, изложенные в полисе и всех приложениях к нему, достоверны.

Согласно п. 9.1.7 договора страхования уплачивая страховую премию, подписывая и получая настоящий полис, страхователь проинформирован, что он вправе досрочно прекратить договор страхования, подав письменное заявление страховщику в течение 14 календарных дней со дня его заключения (период охлаждения) при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Уплаченная страховая премия возвращается в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора страхования в полном размере. Страхователю известно. Что он вправе досрочно прекратить договор страхования по истечении периода охлаждения, при этом уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

В соответствии с п. 9.1.16 договора страхования уплачивая страховую премию, подписывая и получая настоящий полис, страхователь подтверждает, что на дату заключения полиса (договора Страхования) ему исполнилось 18 лет, и его возраст на дату окончания срока страхования не превысит возраст, установленный законодательством РФ, как пенсионный.

При заключении договора страхования истец была ознакомлена со всеми его существенными условиями, ей была предоставлена возможность изучить предоставленные условия, в случае несогласия с предложенными условиями она не была лишена возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях.

Таким образом, сделка заключена по волеизъявлению обеих сторон, сторонами согласованы все существенные условия договора, что соответствует требованиям ст. ст. 421 ГК РФ, 934 ГК РФ, материалами дела не подтверждено несоответствие условий договора императивным требованиям закона.

Между тем, истец в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представила доказательств мнимости совершенных сделок.

Критически оценивая приведенные доводы истца, суд исходит из того, что квалификация совершенной между сторонами сделки не подпадает под признаки п. 1 ст. 170 ГК РФ, поскольку по смыслу указанной нормы права, воля на совершение мнимой сделки должна исходить от всех участвующих в ней лиц, в то время как истец желала заключить договор страхования

В соответствии с положениями п. п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод, что истцом самостоятельно в своей воле и в своем интересе был заключен договор страхования с ПАО СК «Росгосстрах»

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 ГК РФ, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст.179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Таким образом, правом предъявлять требования о признании договора страхования недействительным при сообщении страхователем недостоверных сведений наделен только страховщик.

В то же время, истец не сообщала страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), о возрасте страхователя страховщику было известно в момент заключения договора страхования.

В свою очередь, правовым последствием договора страхования является выплата страховщиком выгодоприобретателю страховой суммы в случае наступления страхового случая.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (п. 3 ст. 157 ГК РФ); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (п. 5 ст.166 ГК РФ).

Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли (ст. 166 ГК РФ).

Таким образом, сторона, подтвердившая каким-либо образом действие договора, не вправе ссылаться на незаключенность этого договора («эстоппель»).

Данное правило вытекает из общих начал гражданского законодательства и является частным случаем проявления принципа добросовестности, согласно которому при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно; никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пп. 3пп. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что договор страхования заключен 20.07.2020 между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» в письменной форме путем составления и вручения страховщиком страхователю страхового полиса №<номер обезличен> от 20.07.2020, на котором проставлены подписи как страховщика так и страхователя, при этом в договоре содержатся все предусмотренные законом существенные условия, в том числе, сведения о застрахованном лице, включая её возраст. Следовательно, при заключении данной сделки ПАО СК «Росгосстрах» был известен возраст страхователя ФИО1

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что подписав вышеуказанный договор, выдав экземпляр страхового полиса истцу, и приняв от неё оплату страховой премии ПАО СК «Росгосстрах» фактически подтвердило действие договора страхования, в связи с чем, в данном случае возраст страхователя не исключает наступление обязанности у страховщика по выплате страхового возмещения в связи с фактом наступления страхового случая.

Таким образом, в судебном заседании не нашли подтверждения обстоятельства, указывающие на мнимость договора страхования, в связи с чем требование истца о признании недействительным договора страхования в виду наличия признаков мнимости, не подлежит удовлетворению.

Оценив представленные в материалы дела доказательства по ст. 67 ГПК РФ суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку на момент подписания вышеуказанного договора возраст истца не соответствовал требованиям страховщика, и она изначально являлась ненадлежащим субъектом по договору страхования, что истец при заключении договора страхования именно на вышеуказанных условиях подтвердила, что она прочитала, поняла и согласна с Правилами страхования, а также подтвердила, что страхование ее жизни и здоровья является добровольным и не является обязательным условием предоставления банковских услуг, о чем поставила свою подпись в договоре, что при подписании договора страхования истец об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил не просила, что в случае несогласия с предложенными условиями договора страхования истец имела возможность отказаться от договора страхования в течение 14 дней со дня заключения договора страхования на основании п. 9.1.7 договора страхования, однако данным правом не воспользовалась, а также, что впоследствии истец с заявлением в страховую компанию о возврате поступивших денежных средств, ввиду несогласованности сторонами существенных условий договора, а также его незаключенности не обращалась.

Также судом отказано в удовлетворении требований о взыскании штрафа, пени, компенсации морального вреда, поскольку данные требования производны от основных требований.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 <номер обезличен> к ПАО СК «Росгосстрах»: о признании недействительным договор страхования (страховой полис стандарт плюс № <номер обезличен> от 20.07.2020); взыскании страховой премии в размере 146 292 рубля; взыскании пени в размере 146 292 рубля; морального вреда в размере- 20 000 рублей; штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Ставрополя в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 09.10.2023.

Судья Ю.С. Романенко