Дело № 2-1719/2022

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Надым ЯНАО

27 октября 2022 года

Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Антиповой Н.А при секретаре судебного заседания Иксановой К.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Аргумент» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Аргумент» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 532 547,40 рублей, мотивируя это тем, что *дата* между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Рогальским был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 290 000 рублей под 24% годовых, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по договору не выполнял, что привело к образованию задолженности. *дата* ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заключил с ООО «Аргумент» договор уступки права требования, в соответствии с условиями которого, право требования по указанному кредитному договору передано ООО «Аргумент». Общество просило взыскать с ФИО1 сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины 8525,47 рублей.

Представитель истца ООО «Аргумент» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно, надлежащим образом. В возражениях просил отказать истцу в заявленных требованиях, применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, изучив доводы сторон и оценивая их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании положений ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1 ст.432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2. ст. 432 ГК РФ). Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Положения статьи 434 ГК РФ прямо указывают на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами и устанавливают, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ порядке путем совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора (акцепт).

Установлено, что *дата* ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 посредством подписания Уведомления об Индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» заключили договор о кредитовании *№ обезличен*, согласно которому банк предоставил ответчику кредитную карту с льготным периодом обслуживания с лимитом кредитования 290 000 рублей под 24% годовых (л.д.10).

*дата* ФИО1 получил карту и конверт с пин-кодом к ней, что подтверждается его подписью в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (л.д.10).

По условиям, указанным в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования ФИО1 принял на себя обязательство неукоснительно соблюдать Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц и Тарифы ОАО «БАНК УРАЛСИБ», а также ознакомлен и согласен с Таблицей полной стоимости кредита.

В соответствии с Таблицей полной стоимости кредита размер минимального ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов составляет 5% от суммы долга.

ФИО1 воспользовался предоставленными ему кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д. 18-19) и ответчиком не оспорено. Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, предоставив ответчику денежные средства.

Вместе с тем, как следует из выписки по счету карты и расчета задолженности, ответчиком были нарушены обязательства по возврату кредита и уплате процентов. (л.д.18-25).

Вследствие неисполнения ответчиком условий договора у ответчика по состоянию на *дата* возникла задолженность в размере 532 547,40 рублей, в том числе: основной долг - 289843,15 рублей и проценты – 242704,25рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 388, 389.1 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются ГК РФ и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, *дата* между ПАО БАНК «УРАЛСИБ» и ООО «Аргумент» заключен договор уступки прав (требования), согласно которому банк (цедент) уступает цессионарию (ООО «Аргумент») все права (требования) к заемщикам, вытекающим из условий кредитных договоров, согласно Акту уступки прав (требований), и все другие права, связанные с указанными обязательствами, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные комиссии, штрафные санкции (неустойка, пени и др.) в объеме и на условиях, существующих на момент перехода права.

Согласно акту уступки права требования ПАО БАНК «УРАЛСИБ» передал ООО «Аргумент» право требования задолженности по договору *№ обезличен* от *дата*, заключенного с ФИО1, в сумме 532547,4 руб., в том числе суммы основного долга в размере 289843,15 руб., суммы процентов 242704,25 руб. (порядковый *№ обезличен*).

Как следует из представленных материалов, *дата* в адрес ответчика направлено требование о состоявшейся уступке права.

Таким образом, ООО «Аргумент» с момента передачи права (требования) задолженности по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* являлся для ответчика кредитором и имел право требования исполнения обязательства по заключенному ответчиком ранее кредитному договору с ПАО БАНК «УРАЛСИБ».

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата все оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разделу 1 договора об уступке прав (требований), цедент и цессионарий определили задолженность как сумму неисполненных денежных обязательств заемщика перед цедентом (банком) по соответствующему кредитному договору, сроки исполнения по которым наступили, в том числе сумма основного долга, проценты, штрафные санкции и др.

Таким образом, из совокупности исследованных судом доказательств наглядно видно, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора по возврату кредита и процентов банк передал истцу кредитную задолженность ответчика, образовавшуюся на *дата* При этом банк передал истцу именно задолженность, образовавшуюся на *дата*, т.е. величину неизменную, стабильную и постоянную, поскольку никаких иных начислений за истекший с момента передачи задолженности период ответчику не производилось.

Изложенные выводы суда подтверждаются также представленным в деле уведомлением банка в адрес ответчика о перемене кредитора. Так, из указанного уведомления следует, что банк уведомил ответчик о состоявшейся цессии, поэтому ответчик обязан исполнить ООО «Аргумент» свои денежные обязательства по погашению задолженности по кредитному договору *№ обезличен* от *дата*. и перечислить основной долг 289843,15 руб. и проценты 242704,25 руб. в течение десяти рабочих дней с даты получения настоящего уведомления по прилагаемым реквизитам.

В силу ст.196, ст.199 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Судом истцу направлен отзыв ответчика для представления сведений об уважительных причинах пропуска срока исковой давности, однако истец таких сведений суду не представил.

В силу п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В силу ст.201 Гражданского кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание, что в связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора *дата* банк вынес всю оставшуюся задолженность по кредиту на просрочку и передал эту задолженность по договору цессии истцу по договору от *дата*, срок исковой давности по требованиям к ФИО1 истек *дата* (*дата* договор цессии, *дата* банк направил ответчику уведомление о перемене лиц в обязательстве+3 года).

Оснований либо условий для приостановления или перерыва срока исковой давности, предусмотренных ст.ст.202, 203 Гражданского кодекса РФ, в данном споре не имеется, так как за судебным приказом истец обратился уже за пределом срока исковой давности.

Таким образом, суд находит, что задолженность по кредитному обязательству у ответчика в размере 532547,4 руб. на *дата* действительно имелась и не была погашена, но в связи с пропуском истцом срока исковой давности при обращении с иском в суд, в иске надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 209 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Иск ООО «Аргумент» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения с подачей апелляционной жалобы через Надымский городской суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 03 ноября 2022 г.

Судья: