№ 2-1903/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«31» мая 2023 года Октябрьский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Агрба Д.А.,

при секретаре: Ласенко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Экспобанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО "Экспобанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в обоснование иска ссылаясь на то, что 15 ноября 2020 года между АО "Экспобанк" и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1308125,00 руб. на приобретение автомобиля №: №, сроком до 14.11.2025, с процентной ставкой действующей с даты предоставления кредита по 16.12.2020 в размере 33,4 процентов годовых, а с 17.12.2020 по настоящее время в размере 21,4 процентов годовых. В обеспечение исполнения обязательств стороны договорились, что товар признается находящимся в залоге у Банка.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, что в силу положений ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Истец указал, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату суммы долга, поэтому по состоянию на 10 апреля 2023 года задолженность по кредитному договору составила 996466,58 руб., из них по основному долгу 931716,80 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 60014,46 руб., задолженность по оплате процентов за просроченный основной долг в размере 1857,23 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита в размере 1583,85 руб., штрафная неустойка по возврату процентов в размере 1294,24 руб.

Ссылаясь на указанные выше обстоятельства и на нормы материального права, представитель истца просил расторгнуть договор кредита №8797-А-01-10 от 15 ноября 2020 года, взыскав с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 996466,58 руб., проценты за пользование кредитом, исчисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 21,4% годовых, начиная с 11 апреля 2023 года по дату расторжения кредитного договора, расходы по оплате госпошлины в размере 19164,67 руб., обратив взыскание на автомобиль «№: №, установив начальную продажную стоимость в размере 1350000,00 руб.

Представитель истца АО "Экспобанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, поэтому суд слушает дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления и обратным уведомлением о вручении судебной повестки.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Обязанность суда по своевременному извещению ответчика была выполнена в полном объеме. Сведений о том, что ответчик была лишена возможности представить доказательства уважительности причин неявки до начала судебного заседания, не имеется. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В связи с изложенным суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лиц /должник / обязано совершить в пользу другого лица /кредитора/ определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

ч. 2 - обязательства возникают из договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч-1 ст. 801 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считает заключенным с момента передачи денег.

В силу ч-1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч-1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч-2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ – заем, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой Договор считается ничтожным.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15 ноября 2020 года между АО "Экспобанк" и ФИО1 заключен кредитный договор №-№, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1308125,00 руб. на приобретение автомобиля «№: №, сроком до 14.11.2025, с процентной ставкой действующей с даты предоставления кредита по 16.12.2020 в размере 33,4 процентов годовых, а с 17.12.2020 по настоящее время в размере 21,4 процентов годовых.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик-Заемщик в нарушение договора и графика платежей оплату в счет погашения кредита производила не регулярно и не в полном объеме, тогда как согласно условиям кредитного договора обязался ежемесячно производить платежи по кредиту и причитающимся процентам, чем грубо нарушила условия договора.

Вместе с тем, из материалов дела усматривается, что заемщик неоднократно нарушал условие о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается выписками из лицевого счета, несмотря на неоднократные напоминания банка о допущенных просрочках, в связи с чем, в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате всей суммы кредита, однако до настоящего времени требование не исполнено, задолженность не погашен. Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании материалами дела.

Согласно ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут в судебном порядке при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом бесспорно установлено, что ответчиком-Заемщиком не исполняется обязательство по осуществлению ежемесячных платежей по Кредитному договору, что свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора. В силу п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Ранее Банк обращался к Заемщику с требованием о досрочном погашении кредита и расторжении Кредитного договора, что свидетельствует о соблюдении истцом-Банком требований ст.452 ГК РФ.

На основании изложенного, суд считает подлежащим удовлетворению требование о расторжении договора кредита № от 15 ноября 2020 года.

В обоснование своих требований истцом в материалы дела предоставлены письменные доказательства в виде расчета задолженности по кредиту, нашедшие свое подтверждение и в ходе судебного разбирательства.

Суд, проверив представленный расчет, находит его верным и считает возможным положить его в основу решения суда. Ответчик не представил суду доказательств, опровергающих расчет истца.

Суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 996466,58 руб., из них по основному долгу 931716,80 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 60014,46 руб., задолженность по оплате процентов за просроченный основной долг в размере 1857,23 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита в размере 1583,85 руб., штрафная неустойка по возврату процентов в размере 1294,24 руб.

Согласно пункту 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Учитывая изложенное, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 21,4 % годовых, начиная с 11 апреля 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно, как просит истец, также подлежат взысканию с ответчика в пользу АО "ЭКСПОБАНК".

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль «№: №, в настоящее время принадлежащий ФИО1 на праве собственности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст.334 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании, в обеспечение исполнения своих обязательств по заключенному договору заемщик передала в залог Банку приобретенное транспортное средство: №: №.

В реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты имеется запись о том, что спорное транспортное средство является залоговым имуществом от 15 ноября 2020 года, залогодержатель АО "Экспобанк", а залогодатель ответчик ФИО1

Таким образом, истец свои обязанности, предусмотренные законом, исполнил добросовестно, сведения о том, что автомобиль является залоговым имуществом, внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

Подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 1 постановления Пленума от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что залог автомобиля не прекращен, на него следует обратить взыскание для обеспечения удовлетворения требований.

Согласно карточке учета транспортного средства МРЭО ГИБДД, ФИО 15.09.2020 подала заявление на прекращение регистрации автомобиля «№: №.

Согласно договору залога от 15 ноября 2020 года ответчик ФИО1 приобрела спорное транспортное средство.

То обстоятельство, что ответчик не поставила автомобиль не регистрационный учет в МРЭО ГИБДД, правового значения не имеет и не является основанием для отказа истцу в иске. Основания данного вывода следующее.

Согласно п.2 ст.218 ГК РФ установлено, что право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

По общему правилу, закрепленному в п. 1 ст. 223 ГК РФ, моментом возникновения права собственности у приобретателя вещи по договору является момент ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.

В статье 224 ГК РФ указано, что передачей вещи признается вручение вещи приобретателю, вещь считается врученной приобретателю с момента ее фактического поступления во владение приобретателя. Соответственно, если возникает спор о праве собственности на автомобиль, автовладелец, считающий себя его собственником, должен доказать, что автомобиль фактически был передан ему продавцом.

В п. 2 ст. 130 ГК РФ установлено, что вещи, не относящиеся к недвижимости, включая деньги и ценные бумаги, признаются движимым имуществом. Регистрация прав на движимые вещи не требуется, кроме случаев, указанных в законе.

Согласно п. 1 ст. 454 ГК РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

Транспортные средства, включая самоходные машины, не отнесены законом к объектам недвижимости, в связи с чем относятся к движимому имуществу.

Следовательно, при отчуждении транспортного средства действует общее правило относительно момента возникновения права собственности у приобретателя - момент передачи транспортного средства.

Как указано в Постановлении Правительства РФ от 12.08.1994 № 938 «О государственной регистрации автомототранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации», «регистрация транспортных средств проводится в целях обеспечения полноты учета автомототранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации».

Как указано в Решении Верховного Суда РФ от 29.07.1999 № ГКПИ99-547, «законом не установлено, что сделки, совершенные в отношении транспортных средств (движимого имущества ), подлежат обязательной государственной регистрации, и не устанавливается правило о том, что право собственности на это имущество возникает лишь после регистрации в органах внутренних дел».

Следовательно, право собственности на автомобиль переходит к покупателю с момента заключения договора и его передачи.

Таким образом, с 15 ноября 2020 года ответчик фактически является собственником данного транспортного средства.

Государственная регистрация автотранспортного средства является административным актом, носящим разрешительный характер, и не связана с возникновением права собственности на него.

Учитывая изложенное, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль «№: №, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости движимого имущества подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом приведенной нормы процессуального права с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 17844,00 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор <***> от 15 ноября 2020 года с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Экспобанк" задолженность по кредитному договору №-№ от 15 ноября 2020 года по состоянию на 10.04.2023 года в размере 996466,58 руб., из них по основному долгу 931716,80 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 60014,46 руб., задолженность по оплате процентов за просроченный основной долг в размере 1857,23 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита в размере 1583,85 руб., штрафная неустойка по возврату процентов в размере 1294,24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17844,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Экспобанк" проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 21,4 % годовых, начиная с 11 апреля 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки: «№ №, с определением способа реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

С у д ь я :

Мотивированное решение изготовлено 01 июня 2023 года.