Дело № 2-404/2025

УИД 22RS0004-01-2025-000678-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Благовещенка 19 декабря 2025 года

Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего А.В. Дьяковой,

при секретаре Иост Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «МКС» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «МКС» (далее по тексту - ООО ПКО «МКС») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 15.08.2023 в размере 78314,70 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 15.08.2023 между ООО МФК «Займер» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № на сумму 30000,00 рублей под 0,80% в день, сроком окончания займа 14.09.2023. Займ был выдан на условиях срочности, платности и возвратности. Договор был заключен путем направления ООО МФК «Займер» оферты и ее акцепта ответчиком с последующим составлением одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами. Письменная форма сделки была соблюдена, договор считается заключенным, так как между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Однако, в установленный договором займа срок денежные средства в счет погашения задолженности не поступили, в связи с чем возникла просрочка исполнения обязательств. Дата просрочки очередного платежа – 15.09.2023.

20.03.2024 между ООО МФК «Займер» и ООО ПКО «Дата Коллект» был заключен договор уступки права требования (цессии), в результате которого права требования по договору займа № перешло к ООО ПКО «Дата Коллект».

24.03.2025 между ООО ПКО «Дата Коллект» и ООО ПКО «МКС» заключен договор цессии (уступки прав требования), согласно которому право требования указанной задолженности перешло к ООО ПКО «МКС».

С даты заключения договора займа: 15.08.2023 по 25.09.2025 (дата обращения в суд с исковым заявлением) прошло 772 дня. Размер начисленных процентов за каждый день пользования займом рассчитывается по формуле: 28320 (остаток суммы займа) * 0,80% в день) =226,56 рублей в день. 772 дня*226,56 рублей в день = 174904,32 рублей. Согласно условиям договора займа, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа достигнет 1,3 размера суммы займа, то есть предельный размер начисленных процентов составляет 28320 рублей * 1,3 =36816,00 рублей.

С учетом данного расчета, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от 15.08.2023, образовавшуюся за период с 15.09.2023 по 25.09.2025, в размере 78314,70 рублей, из которых сумма просроченного основного долга 28320,00 рублей, начисленные проценты 36816,00 рублей, пеня 11498,70 рублей.

Представитель истца ООО ПКО «МКС» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что обращалась ранее в ООО МФК «Займер» для оформления договоров займа, при этом все денежные средства по договорам ею были возвращены. 15.08.2023 кредита на сумму 30000 рублей ни она, ни кто-либо из ее родственников от ее имени в ООО МФК «Займер» не оформляли.

Привлеченное в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО МФК «Займер» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено надлежаще, что не препятствует рассмотрению дела.

На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено при данной явке.

Суд, исследовав материалы дела, представленные доказательства, выслушав пояснения ответчика, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 и 7 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Исходя из п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 названного Федерального закона, микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно подп. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 01.01.2020, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 15.08.2023 ФИО1 обратилась в ООО ПКО «Займер» с заявлением на получение потребительского кредита с указанием желаемой суммы займа в размере 30000 рублей на потребительские нужды. 15.08.2023 заявление ФИО1 рассмотрено и заключен договор потребительского займа № на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, подписанных сторонами, в том числе ФИО1 с использованием аналога собственноручной подписи, что в судебном заседании нашло свое подтверждение и не оспаривается сторонами.

Также установлено, что ФИО1 24.08.2015 обращалась в ООО МФК «Займер» с заявлением на получение кредита, заполняла при этом анкету заемщика, в которой указывала актуальные личные данные. При этом, в судебном заседании ФИО1 подтвердила, что все данные, имеющиеся в анкете заемщика от 24.08.2015 указаны верно, в том числе и адрес ее прежнего места жительства как <адрес>, номер квартиры не указан. Однако, несмотря на неполное указание адреса места жительства ответчика, данное обстоятельство не является основанием для признания анкеты и заключенных ранее договоров займа недействительными.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 15.08.2023 (далее по тексту – Условия) сумма займа составляет 30000 рублей (п.1), договор потребительского займа вступает в силу с момента перечисления заемщику денежных средств со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок пользования суммой займа составляет 30 календарных дней. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов 14.09.2023 (п.2).

Пунктом 4 Условий установлена процентная ставка по кредиту как 292% (0,8% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, включительно. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом: 16.08.2023.

В соответствии с п. 6 Условий сумма начисленных процентов за 15 дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 7200 рублей. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 Условий.

Согласно п. 7 Условий, за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть основного долга.

Пунктом 13 Условий предусмотрено, что заемщик согласен на уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу.

Согласно п. 14 Условий заемщик ознакомлен, согласен с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца, и в мобильном приложении «Займер-Робот онлайн заказов» и присоединяется к ним.

В качестве способа предоставления займа заемщику в п. 18 Условий указано перечисление на банковскую карту с номером 427602******9773.

Индивидуальные условия договора потребительского займа, были подписаны заемщиком ФИО1 с использованием аналога собственноручной подписи, что не противоречит действующему законодательству и условиям заключаемых кредитных документов, подтверждается реестром смс сообщений, направленных заемщику для подписания договора займа (код для подписания договора потребительского займа направлен на абонентский номер заемщика 15.08.2023 в 14:28:43 и 15.08.2023 в 14:42:53)

С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена.

Кроме того, суду не представлены доказательства нарушения прав заемщика при заключении указанных договоров, что свидетельствует о согласовании сторонами всех существенных условий договора, с которыми заемщик был согласен в момент его подписания.

Доводы ответчика, изложенные в письменных пояснениях и данные в судебном заседании о том, что в анкете заемщика и заявлении на получение потребительского кредита указан адрес ФИО1, по которому она в течение длительного времени не проживает, судом во внимание не принимаются, так как установлено, что анкета заемщика заполнена в 2015 году, при этом 15.08.2023, обращаясь в ООО МФК «Займер» с заявлением на получение займа, ответчиком использовались ее личные данные, уже имеющиеся в базе данных указанной организации, которые ФИО1 не корректировались, в связи с чем адрес заемщика указан по состоянию на 2015 год, смена места жительства ответчика произошла, согласно ее пояснений в декабре 2016 года. Остальные анкетные данные ответчика, а также абонентский номер телефона, адрес электронной почты, паспортные данные, номера банковских карт, соответствуют и являются актуальными.

Согласно выписке по счету по договору займа №, денежные средства были перечислены на счет заемщика 15.08.2023 в сумме 30000,00 рублей, что также подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту 15.08.2023 в 14:43:22 безналичным способом через систему «Займер робот онлайн займов».

Доводы ответчика о том, что указанные заемные денежные средства ей не перечислялись и договор не оформлялся, судом отклоняются, так как материалами дела, а именно выпиской по счету дебетовой карты с номером 427602******9773, выданной на имя ФИО1 подтверждается осуществление перевода в размере 30000 рублей ООО МФК «Займер» на счет указанной заемщиком банковской карты.

Таким образом, свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств в соответствии с условиями заключенного договора потребительского займа № от 15.08.2023 ООО МФК «Займер» исполнены в полном объеме.

В силу с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Установлено, что полученные денежные средства, проценты за пользование заемными денежными средствами ответчиком в установленный договором срок возвращены не были.

Выпиской по счету и расчетом задолженности подтверждается невыполнение ответчиком условий заключенного договора потребительского займа и наличие просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности, срок просрочки с даты заключения договора займа: 15.08.2023 по дату обращения в суд с исковым заявлением: 25.09.2025 составляет 772 дня. Размер начисленных процентов за каждый день пользования займом рассчитан истцом по формуле: 28320 (остаток суммы займа) * 0,80% в день) =226,56 рублей в день. 772 дня *226,56 рублей в день = 174904,32 рублей. Согласно условиям договора займа, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа достигнет 1,3 размера суммы займа, то есть предельный размер начисленных процентов составляет 28320 рублей * 1,3 =36816,00 рублей.

С учетом данного расчета, просроченная задолженность, образовавшаяся за период с 15.09.2023 по 25.09.2025, составляет 78314,70 рублей, из которых сумма просроченного основного долга 28320,00 рублей, начисленные проценты 36816,00 рублей, пеня 11498,70 рублей.

Расчет указанных сумм, представленный истцом, соответствует условиям договора займа, положениям гражданского законодательства, Федеральным законам «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», судом проверен, и принимается как правильный, документально обоснованный и арифметический верный. Расчет представленный истцом, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Размер предъявленных к взысканию процентов за пользование микрозаймом не противоречит положениям законодательства и не превышает предельного значения полной стоимости потребительских займов указанной категории.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, частичной либо полной оплаты задолженности по договору займа, ответчиком не представлено, сведений об этом материалы дела не содержат.

Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно материалов дела 20.03.2024 между ООО МФК «Займер» и ООО ПКО «Дата Коллект» был заключен договор возмездной уступки права требования (цессии) № ПРЗ-00279, в результате которого права требования по договору займа № перешло к ООО ПКО «Дата Коллект».

24.03.2025 между ООО ПКО «Дата Коллект» и ООО ПКО «МКС» заключен договор цессии (уступки прав требования) №, согласно которому к последнему перешло право требования задолженности по указанному выше договору займа в полном объеме.

О смене кредитора, а также о необходимости погасить задолженность по договору потребительского займа от 15.08.2023, ответчик был уведомлен посредством направления в его адрес соответствующего уведомления от 29.03.2025, срок для погашения задолженности предоставлен в количестве 15 календарных дней с момента получения уведомления. О наличии задолженности по кредиту ответчик также имел возможность ознакомиться в личном кабинете заемщика на сайте займодавца.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Благовещенского района Алтайского края от 01.10.2024 по делу №, судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Благовещенского района Алтайского края от 21.05.2024 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 15.08.2025 в пользу ООО ПКО «Дата Коллект» отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

В силу ч. 1,2 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

При этом, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия, отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Сопоставляя приведенные выше нормы с фактическими обстоятельствами дела, суд приходит к выводу о том, что в данном случае основаниями для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации являются: высокий размер процентной ставки для начисления неустойки, высокая процентная ставка за пользование кредитом.

Учитывая, что условие о размере процентной ставки для начисления неустойки фактически определяет сам кредитор, а заемщик лишь присоединяется к данному условию как наиболее слабая сторона кредитных отношений, суд с учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 21.12.2000 N 263-О, устанавливающей для суда обязанность установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, приходит к выводу о том, что начисленная неустойка соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

При этом, поскольку снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, но, вместе с тем, и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны, оснований для определения неустойки в меньшем размере, суд не находит.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «МКС» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от 15.08.2023 в размере 78314,70 рублей, из них сумма задолженности по договору займа - 28320,00 рублей, сумма начисленных процентов – 36816,00 рублей, пеня – 11498,70 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Благовещенский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Дьякова

Решение в окончательной форме принято 12 января 2026 года