Дело № 2-2656/2024

УИД: 50RS0044-01-2024-003548-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2025 года г. Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего Чепкова Л.В.,

помощника судьи Резниченко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2374/2024 по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

Установил:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер> от 28.05.2022 по состоянию на 20.03.2025 в размере 6426997 рублей 97 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 68988 рублей 99 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым <номер>, расположенную по <адрес> посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации 5931200 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что 31.10.2022 между АО «Альфа-Банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор <номер>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 5708000 руб. на срок 362 месяца, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 11,89% годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения предмета ипотеки, расположенного по <адрес> площадью 61,0 кв.м., кадастровый <номер>. Обеспечение исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН. Залог по кредитному договору <номер> от 28.05.2022 зарегистрирован. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по кредитному договору. Договором предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, выплатить начисленные проценты на кредит и неустойки. Банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено. Сумма задолженности должника по состоянию на 20.03.2025 составляет 6426997,97 руб., из которых: сумма основного долга – 5685816 руб. 01 коп., сумма процентов за пользование кредитом за период с 31.10.2022 по 21.10.2024 - 718729 руб. 68 коп., сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 22.04.2024 по 21.10.2024 – 15505 руб. 67 коп., сумма неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с 22.04.2024 по 21.10.2024 в размере 6946 руб. 61 коп. Договором предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно отчету об оценке <номер> от 07.02.2025 стоимость квартиры составляет 7414000 рублей, 80% из которой - 5931200 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежаще, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила в суд ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с нахождением на больничном листе и письменные возражения по исковому заявлению. Ходатайство ответчика об отложении судом отклонено, ввиду того, что ответчиком неоднократно заявлялись суду ходатайства об отложении рассмотрения дела в связи с болезнью, судом неоднократно разъяснялось право участия ответчика в судебном заседании лично или через представителя, либо путем предоставления в суд письменных возражений на иск. Последний раз 22.09.2025 суд объявлял по делу перерыв до 25.09.2025, с учетом нахождения ответчика на больничном до 22.09.2025, согласно ответу Главного врача ГБУЗ МО «Серпуховская больница» ФИО1 находилась на амбулаторном лечении с 18.09.2025 по 22.09.2025, с 23.09.2025 выписана к труду, принимать участие в судебном заседании, назначенной на 25.09.2025, может, суд усматривает в действиях ответчика злоупотребления правом, в виду оформления больничного листа в день судебного заседания 25.09.2025, а также оформление больничных листов в разных поликлиниках у врача-терапевта.

Согласно письменным возражениям ответчик считает, что исковые требования подлежат изменению в порядке ст. 39 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер> от 28.05.2022 в размере 6426997,97 руб., а при невозможности взыскания с ответчика суммы задолженности обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности квартиру. При этом сумму, оставшуюся после продажи свыше суммы задолженности перевести на текущий расчетный счет ответчика в АО «АЛЬФА-БАНК». Свои возражения мотивирует тем, что требования истца не могут быть произведены одновременно, т.к. являются взаимоисключающими и по сути равными по значению. В связи с чем, заявленные требования в исковом заявлении указаны не корректно и подлежат изменению.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 31.10.2022 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 5708000 рублей на срок 362 месяца, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 11,89% годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения предмета ипотеки, расположенного по <адрес> площадью 61,0 кв.м., кадастровый <номер> (л.д. 12-14, 15-18, 19, 20-30).

Факт передачи денежных средств ответчику в размере 5708000 рублей подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-11).

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами 20-го числа каждого календарного месяца.

Обеспечение исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН.

Согласно выписке из ЕГРН от 15.05.2025 собственником вышеуказанного нежилого помещения является ФИО1, 20.11.2022 произведена государственная регистрация ограничения прав собственника в виде ипотеки в силу закона в пользу АО «Альфа-Банк» (л.д. 56-57).

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, предоставив ответчику сумму кредита в полном объеме, а ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом, не осуществлял его погашение должным образом.

25.03.2025 АО «Альфа-Банк» в адрес ответчика направило требование о досрочном возврате кредита (л.д. 39-41). Требования ответчик не исполнил.

Размер задолженности ответчика по кредитному договору <номер> от 28.05.2022 состоянию на 20.03.2025 составляет 6426997,97 руб., из которых: сумма основного долга – 5685816 руб. 01 коп., сумма процентов за пользование кредитом за период с 31.10.2022 по 21.10.2024 - 718729 руб. 68 коп., сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 22.04.2024 по 21.10.2024 – 15505 руб. 67 коп., сумма неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с 22.04.2024 по 21.10.2024 в размере 6946 руб. 61 коп. (л.д. 7).

На основании ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. При этом истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается вышеприведенными доказательствами.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 5 ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)" Правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

На основании ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложенное имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи его с публичных торгов.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 статьи 11 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В силу п. 3, 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона), начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Так как ответчиком ФИО1 нарушены обязательства по возврату кредита, доказательств по надлежащей оплате кредита ответчиком не представлено, суд, учитывая изложенное, проверив материалы дела и расчеты, произведенные истцом, считает требования истца законными и обоснованными.

В связи с чем, считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от 28.05.2022 состоянию на 20.03.2025 в размере 6426997,97 руб., из которых: сумма основного долга – 5685816 руб. 01 коп., сумма процентов за пользование кредитом за период с 31.10.2022 по 21.10.2024 - 718729 руб. 68 коп., сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 22.04.2024 по 21.10.2024 – 15505 руб. 67 коп., сумма неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с 22.04.2024 по 21.10.2024 в размере 6946 руб. 61 коп.

Доказательств погашения задолженности перед истцом ответчиком не представлено, отсутствуют такие доказательства и в материалах дела. До настоящего момента заемщиком не исполнены обязательства по договору, доказательств обратного суду не представлено.

Как было установлено судом и следует из п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется заемщику кредитором до государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу кредитора, вид объекта недвижимости – нежилое помещение (апартаменты), расположенное по <адрес> площадью 61,0 кв.м., кадастровый <номер>.

Согласно п. 8.4.2 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредитного договора <номер> от 28.05.2022 предметом ипотеки является нежилое помещение (апартаменты) по <адрес>, общей площадью 61,20 кв.м, кадастровый <номер>, цена предмета ипотеки по ДКП составляет 8000000 рублей.

Согласно отчету об оценке ООО «Русоценка» №03-02-2025 от 07.02.2025, представленному истцом, стоимость объекта недвижимости составляет 7414000 руб. (л.д.38).

В рамках рассмотрение настоящего гражданского дела, в связи с возникшим спором о стоимости спорного имущества, по ходатайству ответчика ФИО1 была назначена судебная экспертиза, производство которой поручено ИП ФИО3

Согласно заключению эксперта <номер>-С от 28.08.2025 рыночная стоимость нежилого помещения с кадастровым <номер>, общей площадью 61,2 кв.м., расположенная на 10 этаже двадцати двухэтажного дома, расположенного по <адрес> составляет: 9390000 рублей (л.д. 177-251).

Проанализировав вышеуказанное экспертное заключение по результатам определения рыночной стоимости объекта недвижимости, суд приходит к выводу, что оно в полном объеме отвечает требованиям статей 55, 59 - 60 ГПК РФ, поскольку выводы, изложенные в заключении, неясностей и разночтений не содержат, мотивированы, соответствуют предмету исследования, по своему содержанию являются аргументированными, сомнений не вызывают. У суда нет оснований не доверять данному заключению. Оно принимается судом в качестве доказательства, подтверждающего рыночную стоимость спорного имущества.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также требования Закона об ипотеке, начальная продажная цена спорного имущества определяется судом в размере 80% от рыночной стоимости на основании заключения эксперта <номер>-С от 28.08.2025, которая составляет 7512000 рублей (9390000 х 80 %). Способ реализации недвижимого имущества следует определить путем продажи на публичных торгах.

Стороны размер рыночной стоимости недвижимого имущества, определенной заключением эксперта ИП ФИО3 <номер>-С от 28.08.2025, не оспорили, своих возражений в суд не представили.

Таким образом, исковые требования истца в части определения начальной рыночной стоимости недвижимого имущества подлежат частичному удовлетворению.

Довод ответчика о том, что истцом заявлены взаимоисключающие исковые требования, суд считает не состоятельным, т.к. сводятся к неправильному толкованию норм материального права, поскольку в силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель (кредитор) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 68988,99 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 (ИНН <номер>) задолженность по кредитному договору <номер> от 28.05.2022 по состоянию на 20.03.2025 в размере 6426997 (шесть миллионов четыреста двадцать шесть тысяч девятьсот девяносто семь) рублей 97 копеек, из которых: сумма основного долга – 5685816 руб. 01 коп., сумма процентов за пользование кредитом за период с 31.10.2022 по 21.10.2024 - 718729 руб. 68 коп., сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 22.04.2024 по 21.10.2024 – 15505 руб. 67 коп., сумма неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с 22.04.2024 по 21.10.2024 в размере 6946 руб. 61 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 68988 (шестьдесят восемь тысяч девятьсот восемьдесят восемь) рублей 99 копеек.

Обратить взыскание в счет исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору <номер> от 28.05.2022 года в размере 6426997 (шесть миллионов четыреста двадцать шесть тысяч девятьсот девяносто семь) рублей 97 копеек на заложенное имущество - квартиру с кадастровым <номер>, расположенную по <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации 7512000 (семь миллионов пятьсот двенадцать тысяч) рублей.

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в ином размере– оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Л.В.Чепкова

Мотивированное решение изготовлено: 17.10.2025.