Решение по делу № 2-319/2025 от 12.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Мотивированное решение

суда составлено 12 мая 2025г.

УИД № 38RS0025-01-2025-000122-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2025г. город Усть-Кут

Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шумавцовой А.С.,

при секретаре судебного заседания Нечаевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-319/2025 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 18.10.2023 в размере 1 0183 755,45 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 87 643,14 руб.

В обоснование исковых требований указано, что банк на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №<***>-23-4 от 18.10.2023 выдал ИП ФИО2 кредит (открыло кредитную линию) в размере 10 000 000 рублей, сроком на 120 месяцев с даты заключения договора, под 19.85 % годовых. Цель кредита: Приобретение на бизнес цели объекта коммерческой недвижимости: нежилое помещение, магазин автозапчати, общей площадью 81,1 кв.м., расположенное по адресу: <...>. Кадастровый номер: 38:18:030401:140.

Согласно п. 7 кредитного договора погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п. 6 заявления.

Согласно п. 8 кредитного договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 процента (ов) от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просрочен; задолженности (включительно).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком обеспечивает предоставление (п.9.1 кредитного договора): имущественное обеспечение в соответствии с Договором ипотеки №<***>-23-4301, залогодатель ФИО2; поручительство в соответствии с договором поручительства №<***>-23-4П01, заключенным 18.10.2023 с ФИО1.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выпиской операций по лицевому счету заемщика.

Обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объеме, в результате чего за период с 18.12.2023 по 16.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность по кредитному договору в размере 10 183 755,45 руб., в том числе: просроченный основной долг - 9 564 783,27 руб.; просроченные проценты - 543 663,23 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 32 567,34 руб.; неустойка просроченный основной долг - 42 741,61 руб.

Заемщик и поручитель неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Банком заемщику и поручителю было направлено требование о возврате задолженности, однако требование не исполнено, задолженность не погашена.

Представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просила рассматривать дело в отсутствие представителя истца. В письменном отзыве на возражения указала, что 02.09.2024 в адрес заемщика и поручителя было направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору №<***>-23-4 от 18.10.2023. Настоящим требованием сообщалось, что заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора, а именно: просрочка исполнения платежных обязательств по кредитному договору. Согласно п. 6.6. Общих условий кредитования к кредитному договору банк имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Ссылаясь на п. 7.10. Общих условий кредитования к кредитному договору, п. 4.2. Общих условий поручительства к договору поручительства, ст. ст. 309, 310, п.2 ст.450, п. 2 ст. 811, 819 ГК РФ, а также условия кредитного договора и договора поручительства, указала, что банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Из положений статей 325, 363 ГК РФ следует, что материально-правовое требование о взыскании задолженности при солидарной ответственности должников может быть заявлено к каждому из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Таким образом, право требовать досрочного возврата всей суммы задолженности закреплено в гражданском законодательстве, а также в кредитно-обеспечительной документации. Согласно представленному в суд расчету задолженности, видно, что просрочка исполнения обязательств была допущена уже 18.12.2023, далее было осуществлено погашение задолженности по основному долгу 18.01.2024 и 19.02.2024 в размере 84033,61 р., 18.03.2024 в размере 78291,86 руб. Далее с 18.03.2024 снова была допущена просрочка исполнения обязательств, то есть указание ответчика на то, что просроченная сумма является только сумма за период с 18.12.2023 по 16.12.2024 несостоятельно. 16.12.2024 вся сумма задолженности по кредитному договору была вынесена на счета просроченной задолженности.

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Доказательств, свидетельствующих о неверном расчете образовавшейся задолженности, иного расчета задолженности, надлежащего исполнения обязательств по договору, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду неизвестны.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду неизвестны. В письменных возражениях указал, что срок действия кредитного договора не окончен во времени. Истец не просит расторгнуть кредитный договор в силу не исполнения должником своих обязательств. При этом весь объем денежных средств указывает как задолженность, и в обосновании его устанавливает как просроченный долг. Однако, возврат заемных средств определяется во времени и подлежит возврату по графику платежей, следовательно, незаконным и недоговорным будет взыскание всей суммы займа с поручителя. Считает, что при данных обстоятельствах следует отказать истцу в части требований за переделами срока, указанного по иску после 16.12.2024. Сведений о нарушении договора за пределами такого срока не указано, а значит, просроченной по внесению средств исходя из графика платежей является только сумма в период с 18.12.2023 по 16.12.2024, остальная сумма займа при действующем договоре подлежит возврату в обусловленные сроки. Право на взыскание всей суммы по договору возможно только при расторжении такого договора кредитования, о чем истец не заявляет по делу. Считает, что в части возврата кредитных средств за переделами периода просрочки с 18.12.2023 по 16.12.2024 следует отказать, так как период возврата по договору не наступил, а договор в настоящем случае не расторгнут. Расчет просроченных процентов должен быть определен также только за просроченный платеж. Указал, что ФИО1 имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, кроме того имеются обязательства по иному кредитному договору, в связи с чем, просит в порядке ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки на 90%. Просил отказать во взыскании долга за пределами периода просрочки по возврату кредита начиная с 17.12.2024, отказать во взыскании неустойки за просроченную уплату процентов и снизить размер неустойки просроченного основного долга, судебные расходы снизить пропорционально удовлетворенным требованиям.

Третье лицо ИП ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду неизвестны.

Изучив исковое заявление, письменные возражения ответчика, письменные отзыв представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, ст. 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что 18.10.2023 ИП ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <***>, в котором просил выдать кредит на условиях указанных в заявлении и в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединиться к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, просил открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет № <***> на следующих условиях: лимит кредитной линии 10 000 000 руб., на приобретение на бизнес-цели объекта коммерческой недвижимости: нежилое здание по адресу: <...> (п. п. 1, 2).

По договору устанавливается стандартная процентная ставка ха пользование данными траншами в размере 19,85% годовых (п. 3 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 18.10.2023 <***>).

В таблице № 1 указанного заявления в соответствии с п. 3 указаны обязательств заемщика при не выполнении которых стандартная процентная ставка увеличивается на общую сумму размера увеличения стандартной процентной ставки, установленной в п. п. 1, 2, 3 в таблице 1 (п. 3).

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 120 месяцев с даты заключения договора (п. 6 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 18.10.2023 <***>).

Согласно п. 7 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 18.10.2023 <***>, погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п. 6 заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного (ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с положениями, указанными в п. 3.3 Условий кредитования, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 18.10.2023 <***> заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 18.10.2023 <***> неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительство в соответствии с договорами поручительства; заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства № 383401269998-23-4П01. Поручитель - ФИО1. Имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога / ипотеки: договор ипотеки № 383401269998-23-4301. Залогодатель - ФИО2 (п. п. 9-9.2.1 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 18.10.2023 <***>).

Платежным поручением от 20.10.2023 № 409728 подтверждается факт перечисления ПАО Сбербанк на счет ИП ФИО2 по договору от 18.10.2023 <***> денежных средств в размере 1 000 000 руб.

В соответствии с заявлением о присоединении к общим условиям договора поручительства № 383401269998-23-4П01, ФИО1 предложил ПАО Сбербанк заключить с ним договор поручительства по условиям которого ФИО1 обязался отвечать перед банком за исполнение должником (Индивидуальный предприниматель ФИО2, адрес: 666784, Иркутская обл., г Усть-Кут, уд ФИО5, д 33, кв. 69, ИНН <***>, ОГРНИП <***>), именуемым далее «должник», всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <***>, именуемому далее - основной договор заключенному между банком (он же кредитор) и должником (п. 1).

Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают в том числе, но не исключительно: сумма кредита (лимит кредитной линии) 10 000 000 (Десять миллионов) рублей; срок полного погашения задолженности по Основному договору: по истечении 120 (Сто двадцать) месяцев с даты акцепта (заключения) банком основного договора, согласно условиям основного договора; порядок погашения кредита: в соответствии с установленным для должника графиком платежей основного долга и на условиях основного договора; процентная ставка за пользование кредитом: устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения должником обязательств, предусмотренных условиями Основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 19,85 (Девятнадцать целых восемьдесят пять сотых) до 23.72 (Двадцать три целых семьдесят две сотых) процентов годовых; комиссии и платы; покрытие всех издержек, которые понесет банка в связи с исполнением вышеназванного основною договора и договора; целевое назначение кредита: приобретение на бизнес-цели объекта (ов) коммерческой недвижимости: Нежилое помещение. Магазин Автозапчасти, общей площадью 81,1 м2, расположенное по адресу: <...>, ном. 66. Кадастровый номер; 38:18:030401:140 (п. 2 заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства от 18.10.2023 № 383401269998-23-4П01).

Согласно п. 4 заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства от 18.10.2023 № 383401269998-23-4П01 при отсутствии денежных средств в на счете (с оформленным акцентом поручителя/или при отсутствии заранее данного акцепта) или недостаточности денежных средств на счете, а также невозможности проведения операций по счету (арест, приостановление операций), банк уведомляет поручителя в соответствии с п. 5.3 Общих условий о просрочке должником платежей по основному договору, не позднее 5 (Пять) рабочего дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности. Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от банка о просрочке должником платежей но основному договору уплатить банку просроченную должником сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по основному договору, а также судебные и иные расходы банка.

Как следует из п. 5 заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства от 18.10.2023 № 383401269998-23-4П01 в случае нарушения вышеуказанного срока, поручитель выплачивает банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа, включающего обязательства должника по погашению основного долга и (иди) уплате процентов, и иных платежей, указанных в п. 2 договора, но без учета неустойки, начисленной должнику по основному договору.

Согласно п. 6.6 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя банк имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Как указано в п. 7.10 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заемщик обязан в течение 5 (Пять) рабочих дней с даты получения требования банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с п. 6.6 Условий кредитования досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Из п. 4.2 Общих условий договора поручительства № 1 следует, что поручитель признает и согласен с тем, что банк имеет право потребовать как от должника, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом (в рамках кредитования), возмещения платежа по ГО, вознаграждения за предоставление ГО, плату за вынужденное отвлечение банком денежных средств (в рамках предоставления гарантийного обеспечения), неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по основному договору в случаях, предусмотренных основным договором.

02 сентября 2024г. ПАО Сбербанк направило в адрес ФИО2, ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по договору от 18.10.2023 <***>.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

Как указано в ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что банк со своей стороны обязательства исполнил, перечислив на счет ИП ФИО2 сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором от 18.10.2023 <***>. Вместе с тем, ИП ФИО2, а также поручитель ФИО1 свои обязательства по договору от 18.10.2023 <***> исполняли ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносили нерегулярно и в недостаточном объеме.

Из представленного истцом расчета, проверенного судом в ходе судебного разбирательства, следует, что задолженность по договору от 18.10.2023 <***> за период с 18.12.2023 по 16.12.2024 составляет 9 564 783,27 руб. - просроченный основной долг; 543 663,23 руб. - просроченные проценты; 32 567,34 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов; 42 741,61 руб. – неустойка на просроченный основной долг.

Суд соглашается с расчетом суммы долга и процентов, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, при этом суд учитывает, что ответчиком доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по указанному договору от 18.10.2023 <***>, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 надлежит взыскать по договору от 18.10.2023 <***> за период с 18.12.2023 по 16.12.2024 сумму просроченного основного долга в размере 9 564 783,27 руб., просроченные проценты в размере 543 663,23 руб.

Доводы представителя ответчика в части взыскания с ответчика ФИО1 задолженности определенной периодом с 18.12.2023 по 16.12.2024 суд не может принять во внимание, в силу следующего.

Согласно п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных названным Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Таким образом, в силу закона и договора от 18.10.2023 <***> банка имеет право потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата части или всей суммы кредита.

Кроме того, суд не может принять во внимание довод представителя ответчика об отсутствии требования о расторжении кредитного договора, поскольку в силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации данное требование истцом не заявлено и является правом, а не обязанностью банка при обращении в суд с исковым заявлением о досрочном взыскании суммы долга по кредитном у договору.

Также ПАО Сбербанк заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки в размере 42 741,61 руб. - за просроченный основной долг; 32 567,34 руб. - за просроченные проценты.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктами 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Оценивая степень соразмерности неустойки, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, конкретных обстоятельств дела, соотношения сумм неустойки и основного долга, длительности неисполнения обязательств.

Учитывая, что по договору от 18.10.2023 <***> размер просроченного основного долга составляет 9 564 783,27 руб., размер просроченных процентов 543 663,23 руб., принимая во внимание длительность неисполнения обязательств, наличие на иждивении ответчика малолетнего ребенка, суд приходит к выводу, что неустойка в размере 75 308,95 руб. является несоразмерной последствиям нарушения обязательств, и усматривает основания для ее снижения до 50 000 руб. Указанная сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. В удовлетворении заявленных требований о взыскании неустойки в размере 25 308,95 руб. надлежит отказать.

Также истец ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 87 643,14 руб.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абзаце 4 пункта 21 Постановления от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Снижение судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации размера подлежащей взысканию неустойки не означает, что заявленная ко взысканию сумма являлась необоснованной, и не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им судебных расходов.

Таким образом, с ответчика ФИО1 пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 87 643,14 руб., подтвержденные платежным поручением № 75921 от 25.12.2024.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 18.10.2023 <***> в размере 10 158 446 рублей 50 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 87 643 рубля 14 копеек, а всего 10 246 089 (десять миллионов двести сорок шесть тысяч восемьдесят девять) рублей 64 копейки.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании по кредитному договору неустойки в размере 25 308 рублей 95 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья А.С. Шумавцова