Дело № 2-529/2025

03RS0054-01-2025-000591-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 4 апреля 2025 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Барашихиной С.Ф.

при секретаре Боярской Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО ПКО «СААБ») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО ПКО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 01.09.2019 <№>.

В обоснование исковых требований истец указал, что 22 ноября 2011 года ФИО1 обратилась с заявлением (офертой) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» <№>, при этом также просила выдать кредитную карту. 13 марта 2012 года ФИО1 активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен <№>. То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 13 марта 2012 года в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <№> о предоставлении и использовании Банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского/нецелевого кредита <№> от 22 ноября 2011 года. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 50300 руб. 00 коп. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) <№> от 27 сентября 2017 года, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору <№> от 13 марта 2012 года было передано ООО «СААБ». 23 октября 2023 года изменилось наименование ООО «СААБ» на ООО ПКО «СААБ».

С учетом частичного погашения вышеуказанной задолженности по судебному приказу перед истцом на общую сумму 13192 руб. 46 коп., взысканию подлежит задолженность в размере 75391 руб. 59 коп. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 28 сентября 2017г. (после уступки прав) по 17 февраля 2025г. подлежат уплате в размере 179321 руб. 14 коп. За период с 28 сентября 2017г. по 17 февраля 2025г. неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 33900 руб. 96 коп.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору <№> от 13 марта 2012 года в сумме 75391 руб. 59 коп., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28 сентября 2017г. по 17 февраля 2025г. в размере 179321 руб. 14 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28 сентября 2017г. по 17 февраля 2025г. в размере 33900 руб. 96 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 9659 руб. 00 коп., почтовые расходы: по направлению досудебной претензии (требования) в размере 43 руб. 50 коп., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 105 руб. 60 коп.

В судебное заседание представитель ООО «СААБ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (ст. 437 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 22 ноября 2011 года ответчик ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 8830 руб. на срок 6 месяцев под 28,5 % годовых на приобретение товара – газ.плита «гефест».

Также (стр. 2) заявления просила предоставить ей кредитную карту в размере кредитного лимита до 150000 рублей.

Так 13 марта 2012 г. был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты <№>.

Из текста искового заявления следует, что лимит составил 50300 рублей.

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами Банка.

Согласно информации по договору <№> от 13.03.2012 проценты по кредиту составили: по операциям по оплате товаров - 17 %, по иным операциям – 36 %, по состоянию на 18.03.2018 по счету <№> минимальный платеж 5 % от лимита.

В выписке по счету содержится информация о движении денежных средств по счету, из которого следует, что в период с 12.04.2012 по 24.02.2015 производились операции по выдаче кредита, последнее погашение кредита 10.09.2015.

В соответствии с п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт договор является бессрочным.

В соответствии с п. 8.1.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п.2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате, клиентом в течение соответствующего платежного периода.

Пунктом 2.1 Порядка предусмотрено для определения размера очередного минимального платежа, рассчитывается, в том числе от размера кредитного лимита.

Факт получения кредита ответчиком ФИО1 не оспаривался.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Сведений о том, что обязательство по кредитному договору исполнено ответчиком, у суда не имеется.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом за период с 28 сентября 2017 г. по 17 февраля 2025 г. размер процентов по ст. 809 ГК РФ, исходя из суммы основного долга 49472,58 руб., составит 179321,14 руб., размер процентов по ст. 395 ГК РФ – 33900,96 руб. Сумма основного долга, заявленная истцом составила 75391,59 руб.

Данный расчет судом проверен. Суд не принимает данный расчет в части суммы основного долга и начисленных процентов по ст. 809 ГК РФ, поскольку как следует из материалов дела по состоянию на 27 сентября 2017 года размер задолженности составлял 88584,05 руб., в том числе 49472,58 руб. по основному долгу, 37891,47 руб. по процентам за пользование кредитом, 1220 руб. комиссии.

Как следует из искового заявления, в период с 27 сентября 2017 года по 20 февраля 2025 года в счет погашения задолженности произведены платежи в общей сумме 13192,46 рублей (по судебному приказу).

Сумма процентов, заявленная истцом 179321,14 руб. подлежит снижению на сумму произведенных платежей в размере 13192,46 рублей (по судебному приказу) и составит 166128,68 руб.

В соответствии с п. 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст.809 настоящего Кодекса.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Согласно п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

27 сентября 2017 года АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») заключили договор уступки прав требования (цессии) <№>, в соответствии с которым право требования по кредитному договору <№> от 13 марта 2012 года было передано ООО «СААБ».

Согласно реестру отправлений с почтовым идентификатором <№> 9 октября 2017 года ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

23 октября 2023 года изменилось наименование ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») на ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО ПКО «СААБ»).

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком принятых по договору обязательств, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 196, статьей 200 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ, и начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 6 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Если истек срок исковой давности в отношении основного долга, то считается истекшим срок исковой давности по требованию об уплате процентов (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «СААБ» обратилось к мировому судье 14 марта 2018 г. (штемпель на конверте).

Определением мирового судьи судебного участка <№> по <адрес обезличен> и <адрес обезличен> Республики Башкортостан от 5 ноября 2024 г. судебный приказ от 2 марта 2018 года о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности отменен. Срок судебной защиты составил 5 лет 4 месяца 9 дней.

С настоящим исковым заявлением ООО ПКО «СААБ» обратился в суд 25 февраля 2025 года, то есть в течение шести месяцев после отмены судебного приказа, следовательно срок исковой давности следует исчислять с даты обращения за судебным приказом – с 14 марта 2018 года.

Так срок исковой давности считается пропущенным по платежам, начисленным до 14 марта 2015 года. После указанной даты срок исковой давности не является пропущенным.

Доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательства, предусмотренными положениями ст. 327 ГК РФ способом, в материалы дела не предоставлено.

Поскольку задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, ответчик фактически продолжает пользоваться займом в невозвращенной части и, соответственно, должен уплачивать проценты за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до дня фактического возврата суммы займа, что прямо вытекает из положений ч. 2 ст. 809 ГК РФ.

С учетом данных обстоятельств, учитывая периодичность внесения платежей по договору, в соответствии с представленным истцом расчетом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору за период с 28 сентября 2017 по 17 февраля 2025 в общем размере 249501,26 руб., в том числе: 49472,58 рублей остаток основного долга, 166128,68 руб. сумма процентов по ст. 809 ГК РФ, 33900 руб. проценты по 395 ГК РФ, тем самым иск подлежит частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с учётом того, что исковые требования удовлетворены частично, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 8485 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО ПКО «СААБ») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу ООО «ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору за период с 28 сентября 2017 г. по 17 февраля 2025 г. в общей сумме 249501,26 руб., в том числе 49472,58 рублей остаток основного долга, 166128,68 руб. сумму процентов по ст. 809 ГК РФ, 33900 руб. проценты по 395 ГК РФ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8485 руб., почтовые расходы в сумме 149,10 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья С.Ф.Барашихина

В окончательной форме решение принято 9 апреля 2025 года