Решение по делу № 02-1623/2025 от 14.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

77RS0001-02-2024-014531-02

Дело №2-1623/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2025 года адрес

Бабушкинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при помощнике фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1623/2025 по иску адрес к ...у ...у ...ичу, Зен фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

адрес (ранее адрес Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ...у ...у ...ичу, Зен фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Заявленные требования истец мотивировал тем, что 11.01.2023 между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор №... путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Составными частями заключенного договора, кроме Заявления-анкеты, являются размещенные на сайте Банка Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования. Кредит предоставлен в размере сумма под залог недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: адрес (кадастровый номер ...), согласно Договору об ипотеке №... от 11.01.2023), сроком на 60 месяцев, под 11,8% годовых (а при неучастии в Программе страховой защиты - 17,0% годовых), ежемесячный платеж составлял сумма (адрес условий договора), ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств выражена в виде уплаты неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Денежные средства были перечислены на текущий счет ответчика ...а М.Г. 40817810000014653486.

Ответчики взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняют, допустили образование задолженности. В связи с чем истец обратился в суд с иском, просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору №... от 11.01.2023 в размере сумма, из которых сумма - основной долг, сумма - просроченные проценты, сумма - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору); взыскать проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с 29.07.2024 до дня фактического исполнения обязательства; взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки (на дату заключения кредитного договора ставка Банка России составила 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере сумма, начиная с 29.07.2024 до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 37,6 кв.м., расположенную по адресу: адрес (кадастровый номер ...), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене сумма; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма; расходы за проведение оценки стоимости имущества (квартиры) в размере сумма

В судебное заседание представитель истца адрес, уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, своевременно и надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ... ... ...ич и его представитель фио, ответчик Зен фио в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, письменных возражений и ходатайств не поступало.

Руководствуясь ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 308 ГК РФ если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Судом установлено, что 11.01.2023 между истцом адрес Банк» (ОГРН: <***>, переименовано в адрес) и ответчиками ...ым ...ом ...ичем, Зен фио был заключен кредитный договор №... путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ и ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 2 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Составными частями заключенного договора, кроме Заявления-анкеты, являются размещенные на сайте Банка Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования.

Кредит предоставлен в размере сумма под 11,8% годовых (а при неучастии в Программе страховой защиты - 17,0% годовых), ежемесячный платеж составлял сумма (адрес условий договора),

Срок предоставления кредита установлен в 60 месяцев (адрес условий).

Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств выражена в виде уплаты неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

11.01.2023 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному ответчиком между сторонами заключен Договор об ипотеке №... от 11.01.2023, по условиям которого ...фио в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору №... предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: адрес (кадастровый номер ...).

Денежные средства были перечислены на текущий счет ответчика ...а М.Г. 40817810000014653486, открытый в Банке, что подтверждается представленными в материалы дела документами.

Таким образом, Банк принятые на себя по договору обязательства исполнил надлежащим образом.

Ответчики свои обязательства перед банком надлежащим образом не выполнили, в результате чего у них образовалась задолженность.

Суд, оценив представленные суду документы, приходит к выводу, что ответчики были ознакомлены со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязались соблюдать Тарифы, Условия, о чем свидетельствует их подпись на Заявлении-Анкете, при этом доказательств обратного со стороны ответчиков суду представлено не было.

В адрес ответчиков 21.04.2024 было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Однако данное требование не исполнено.

Из представленного истцом расчета задолженности, произведенного в соответствии с требованиями законодательства РФ, задолженность ответчиков перед истцом составляет сумма, из которых сумма - основной долг, сумма - просроченные проценты, сумма - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает арифметически верным, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора, установленного порядка погашения задолженности, с учетом периода образовавшейся задолженности и размера процентов по договору.

Вместе с тем, суд, применяя нормы ст.333 ГК РФ, снижает размер взыскиваемой неустойки до сумма, считая указанную сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства, удовлетворяет иск в части требований о частичном ее взыскании.

Таким образом, суд взыскивает солидарно с ответчиков в польз истца задолженность по кредитному договору в общем размере сумма, из которых сумма - основной долг, сумма - просроченные проценты, сумма - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

А также суд считает обоснованными требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с 29.07.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки (на дату заключения кредитного договора ставка Банка России составила 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности, начиная с 29.07.2024 до дня фактического исполнения обязательства. Суд также находит их обоснованными.

Разрешая требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору №... от 11.01.2023, исполнение которых было обеспечено заключенным договором залога недвижимого имущества (договором ипотеки) №... от 11.01.2023 в отношении квартиры по адресу: адрес (кадастровый номер ...), что подтверждается материалами дела, в связи с чем суд находит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным. Основания для недопущения обращения взыскания на предмет залога судом не установлены, учитывая, что размер долга ответчиков перед истцом сопоставим со стоимостью заложенного имущества.

В силу ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно представленному в материалы дела истцом отчету № 2021-04/1250 (977/2024), составленному ООО «Бюро Оценки и Бизнеса» от 12.08.2024, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: адрес (кадастровый номер ...), по состоянию на дату определения оценки составляет сумма Возражений относительно стоимости предмета залога, определенной ООО «Бюро Оценки и Бизнеса», ответчиками не представлено.

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102–ФЗ, суд считает, что следует установить начальную продажную стоимость предмета залога при реализации его с публичных торгов в размере сумма (8363 782,00 Х 80% / 100% = 6691 025,60).

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также - истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы, связанные с легализацией иностранных официальных документов, обеспечением нотариусом до возбуждения дела в суде судебных доказательств (в частности, доказательств, подтверждающих размещение определенной информации в сети "Интернет"), расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании ст. ст. 94, 98 ГПК РФ суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца расходы на проведение оценки в размере сумма, поскольку они являются необходимыми и обоснованными, понесены в связи с рассмотрением данного дела, подтверждаются представленным в материалы дела платежным поручением, и расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

адрес «ТБанк» к ...у ...у ...ичу, Зен фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ...а ...а ...ича, Зен фио в пользу адрес задолженность по кредитному договору №... от 11.01.2023 в размере сумма, из которых сумма - основной долг, сумма - просроченные проценты, сумма - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, расходы за проведение оценки стоимости имущества в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Взыскивать солидарно с ...а ...а ...ича, Зен фио в пользу адрес проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с 29.07.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскивать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки (на дату заключения кредитного договора ставка Банка России составила 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере сумма, начиная с 29.07.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 37,6 кв.м., расположенную по адресу: адрес (кадастровый номер ...), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене сумма

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ввиду погашения ответчиками задолженности после обращения истца в суд с исковым заявлением, настоящее решение не подлежит принудительному исполнению.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бабушкинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14.05.2025.

Судья: фио