Решение по делу № 2-1355/2022 от 05.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2–1355/2022

18RS0002-01-2022-002648-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Можга Удмуртская Республика 5 октября 2022 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Мартыновой И.В.,

при секретаре Хлебниковой М.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 08 июля 2008 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100000 рублей, а должник обязался возвратить полученные кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит, заявления на активацию карты должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и Тарифами Банка. Вместе с тем, заемщик ФИО1 погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

12 мая 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №***, в соответствии с которым право требования по кредитному договору №*** от 08 июля 2008 года было передано ООО «АФК» в размере задолженности 116746,50 рублей. По состоянию на 30 марта 2022 года задолженность ответчика составляет 48710,97 рублей, с учетом поступления денежных средств в счет погашения вышеуказанной задолженности в ООО «АФК» в размере 68035,53 рублей.

С учетом изложенного, на основании положений статей 309-310, 395, 807-811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору, а также проценты в порядке статьи 395 ГК РФ за период с 13 мая 2015 года по 21 марта 2022 года в размере 48393,95 рублей, проценты в порядке статьи 395 ГК РФ за период с 22 марта 2022 года по дату вынесения решения суда и с момента вынесения решения суда до фактического его исполнения, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3114 рублей, почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными документами ответчику в размере 127,20 рублей, третьему лицу в размере 130,80 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителей истца, третьего лица.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

08 июля 2008 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №*** путем подачи заявки на открытие и ведение счета, с первоначальным лимитом овердрафта на момент заключения договора 50000 рублей, процентной ставкой на оплату товаров или услуг, операциям по снятию наличных в банкоматах и кассах банков в размере <данные изъяты> годовых, с уплатой минимального платежа на момент заключения договора в размере <данные изъяты> от долга по договору.

Во исполнение указанного кредитного договора ответчику банк предоставил денежные средства, что подтверждается представленной справкой о движении денежных средств по счету.

12 мая 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» был заключен договор уступки требования №***, согласно которому цедент уступил, а цессионарий принял права требования, в том числе по кредитному договору №***, заключенному с ответчиком ФИО1 (пункт 1.1 договора уступки требования, приложение № 1 к договору).

Общая сумма уступаемых прав по кредитному договору №*** от 08 июля 2008 года, заключенному с ФИО1, составила 116746,50 рублей.

14 ноября 2017 года мировым судьей судебного участка № 4 Первомайского района города Ижевска Удмуртской Республики по заявлению ООО «АФК» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №*** по состоянию на 20 октября 2017 года в размере 116746,50 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1767,47 рублей.

17 декабря 2021 года определением мирового судьи судебного участка № 2 Первомайского района города Ижевска Удмуртской Республики указанный судебный приказ №*** отменен, в связи с поступившими возражениям и должника относительно его исполнения.

Неисполнение ФИО1 своих обязательств по возврату кредита послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Представленный договор уступки требований совершен в предусмотренной законом форме, в соответствии с положениями статей 389, 390 ГК РФ, кредитным договором от 08 июля 2008 года не установлен запрет уступки банком права требования.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из договора об использование карты заемщику ФИО1 предоставлены являющиеся неотъемлемыми частями договора: заявка, условия договора об использовании карты с льготным периодом, и тарифы банка карта с льготным периодом, с которыми она согласилась и обязалась выполнять.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела I Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся составной частью договора (далее по тексту –Типовые условия договора о предоставлении кредитов) банк обязуется осуществлять кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (кредит в форме овердрафта), а ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплату процентов на него в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банков кредитов в форме овердрафта.

В силу пункта 1.2.3 раздела I Типовых условий договора о предоставлении кредитов срок кредита в форме овердрафта представляет собой период времени от даты заключения кредита (зачисления суммы кредита в форме овердрафта на текущий счет) до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

Пунктом 2.1 раздела II Типовых условий договора о предоставлении кредитов установлено, что размер минимального платежа по кредиту в форме овердрафта устанавливается в тарифном плане. Задолженность по кредиту включает в себя сумму кредита, которую заемщик должен уплатить банку, включая суммы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами в форме овердрафта, возмещение страховых взносов, комиссий, а также неустойки и возмещение убытков, связанных с возвратом кредитов в форме овердрафта.

Исходя из пункта 2.2 раздела II Типовых условий договора о предоставлении кредитов при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты.

Раздел III Типовых условий договора о предоставлении кредитов предусматривает имущественную ответственность сторон за нарушение договора, в соответствии с пунктом 1 которого задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счета отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Согласно пункту 4 раздела III Типовых условий договора о предоставлении кредитов банк имеет право в соответствии пунктом 2 статьи 407 ГК РФ потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в том числе в случае при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.

Исходя из изложенного следует, что условия кредитного договора, заключенного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 предусматривали исполнение обязательств по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из представленной справки по кредитному договору №*** за период по 22 сентября 2015 года последние платежи по договору заемщиком ФИО1 вносились 25 августа 2013 года, сведений о дальнейших поступлениях в счет погашения задолженности материалы дела не содержат.

Согласно содержанию искового заявления сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 30 марта 2022 года составляет 48710,97 рублей.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполнила свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у истца возникло право требовать взыскания с него суммы задолженности по кредиту.

В ходе рассмотрения дела от ответчика ФИО1 поступило ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, к рассматриваемым правоотношениям подлежат применению положения пункта 1 статьи 200 ГК РФ, согласно которой срок исковой давности начинается со дня, когда кредитор узнал о нарушении своего права неисполнением должником ФИО1 обязанностей по кредитному договору, то есть с момента невнесения ей ежемесячного минимального платежа.

Из пункта 47 договора об использование карты следует, что дата начала расчетного периода первое число каждого месяца. Рекомендованный срок уплаты минимальных платежей не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода. Платежный период составляет двадцать календарных дней и следует сразу за расчетным периодом.

В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным картам, минимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет <данные изъяты> от лимита овердрафта. Минимальный платеж на момент заключения договора <данные изъяты> от долга по договору (пункт 40 договора об использовании карты).

Таким образом, исходя из условий договора, а именно начала расчетного периода первого числа каждого месяца, который равняется месяцу (пункт 2.2 раздела II Типовых условий договора) и платежному периоду в количестве двадцати календарных дней, следующим сразу за расчетным периодом, ответчик ФИО1 должна была уплатить минимальный платеж за пользование кредитом в размере <данные изъяты> от лимита овердрафта на позднее 20 сентября 2013 года.

Следовательно, срок исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 начал течь с 21 сентября 2013 года и истек 21 сентября 2016 года.

Сведений, свидетельствующих об уважительности пропуска срока исковой давности, либо наличии оснований для восстановления пропущенного срока стороной суду не приставлено.

Согласно почтовому штемпелю за выдачей судебного приказа №*** от 14 ноября 2017 года истец ООО «АФК» обратился 01 ноября 2017 года, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № 2 Первомайского района города Ижевска Удмуртской Республики 17 декабря 2021 года, ввиду чего обращение с заявлением о выдаче судебного приказа не повлияло на прерывание заявленного ответчиком срока исковой давности, поскольку на момент обращения за его выдачей срок исковой давности являлся пропущенным.

В соответствии с представленной справкой Можгинского РОСП УФССП России произведенные за период с 08 мая 2019 года по 08 ноября 2021 года платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 68035,53 рублей были взысканы с ответчика ФИО1 в рамках исполнения судебного приказа №***, что исходя из смысла статьи 203 ГК РФ не свидетельствует о признании долга ответчиком.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом изложенного, поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ) заявленные исковые требования ООО «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 08 июля 2008 года не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (<данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 08 июля 2008 года, заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 12 октября 2022 года.

Председательствующий судья Мартынова И.В.