Решение по делу № 2-888/2025 от 30.09.2025 | Борзинский городской суд (Забайкальский край)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Представитель ПАО Сбербанк <ФИО>, действующая на основании доверенности, обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, мотивируя тем, что ПАО Сбербанк и ИП <ФИО> 20.07.2022 путем подписания заявления о присоединении

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Судом установлено и следует из материалов дела, 20.07.2022 между ПАО Сбербанк и ИП <ФИО> заключен кредитный договор № путем принятия банком заявления о присоединении к общим условиям кредитования для ИП и ООО. Заявление

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. В этих условиях суд

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-888/2025

УИД 75RS0008-01-2025-001259-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Борзя 16 сентября 2025 года

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Кыдыякова Г.И.,

при секретаре судебного заседания Алёшиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

представитель ПАО Сбербанк ФИО3, действующая на основании доверенности, обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, мотивируя тем, что ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 20.07.2022 путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования – для юридического лица и индивидуального предпринимателя №, заключили договор кредитования. Указанным заявлением о присоединении заемщик подтвердил, что: ознакомился с общими условиями кредитования для ИП и ООО, действующих по состоянию на дату подписания договора и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу: www.sberbank.ru, доступными для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять (п. 14 заявления о присоединении); заемщик и банк признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее по тексту - СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования (договора) и признается равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 13 заявления о присоединении). Заявление о присоединении является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования между банком и заёмщиком. Согласно условиям кредитного договора, заемщик подтверждает, просит и готов получить кредит в ПАО Сбербанк на счет №, открытый в ПАО Сбербанк, оформленного по форме Банка на следующих условиях: сумма кредита: 1 000 000 руб.; цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика; процентные ставки по договору: процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9 % процентов годовых (процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9 % процентов годовых (процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования. Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в таблице 1 (заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №), действующая процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в таблице 1 настоящего пункта заявления, но не более чем на 2 процентных пункта. Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в таблице 1 настоящего пункта заявления, оплачиваемых по индивидуальному (ым) тарифу (ам) кредитора размер процентной ставки 2 устанавливается без применения соответствующего условия (п. п. 1- 3) об уменьшении ее значения, согласно положений таблицы 1 настоящего пункта заявления. В случае, если заемщику установлены индивидуальные тарифы по услугам кредитора по всем 3 пунктам таблицы 1 настоящего заявления, размер процентной ставки 2 устанавливается без применения условия об уменьшении ее значения, и устанавливается в размере процентной ставки 1. Размер действующей процентной ставки 2 определяется за период с даты, отстоящей на 10 календарных дней до предшествующей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора, либо с даты заключения договора, при отсутствии предшествующей даты уплаты процентов, по дату, отстоящую на 11 календарных дней до ближайшей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора (расчетный период). Размер процентной ставки 2 устанавливается на период действия процентной ставки 2, который определяется ежемесячно и соответствует периоду с даты следующей за датой текущей уплаты процентов в соответствии с условиями договора по дату, соответствующую дате (календарное число) заключения договора следующего месяца за текущей датой уплаты процентов. Размер процентной ставки 2 во время каждого периода действия определенной процентной ставки 2, независимо от подключения и использования или отказа от услуг кредитора, не изменяется. Размер процентной ставки 2 определяется (рассчитывается) кредитором в расчетный период с учетом подключения и использования услуг кредитора по индивидуальным тарифам на дату окончания расчетного периода. Процентная ставка 2 устанавливается на 10 календарный день до даты, предшествующей ближайшей дате уплаты процентов в соответствии с условиями договора. Комиссионные платежи: плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика составляет 1 % от суммы кредита, но не менее 5 000 руб. и не более 50 000 руб., взимается единовременно, не позднее дня подписания дополнительного соглашения к договору. Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны банка, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Выдача кредита производится единовременно. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Банк выполнил условия кредитного договора и ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в размере 1 000 000 руб. на расчетный счет заемщика, указанный в преамбуле заявления о присоединении. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 20.07.2022 заключен договор поручительства путём направления банком предложения (оферты) и ее подписания (акцептования) ФИО2, с учетом присоединения к действующей на момент подписания редакции общих условий договора поручительства № 1, размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank/ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя силу по обеспечению всех обязательств заемщика в рамках заключенного заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №. Подписанное (акцептованное) поручителем предложение (аферта) сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием ПЭП в СБОЛ в соответствии с условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и условия, размещенные на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank/ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП» в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства.

Кроме того, 22.07.2022 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №. Указанным заявлением о присоединении заемщик подтвердил, что: ознакомился с общими условиями кредитования для ИП и ООО, действующих по состоянию на дату подписания договора и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу: www.sberbank.ru, и доступными для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять (п. 14 заявления о присоединении); заемщик и банк признают, что настоящее заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования (договора) и признается равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. (п. 13 заявления о присоединении). Заявление о присоединении является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования между банком и заёмщиком. Согласно условиям кредитного договора, заемщик подтверждает, просит и готов получить кредит в ПАО Сбербанк на счет №, открытый в ПАО Сбербанк, оформленного по форме банка на следующих условиях: сумма кредита: 1 000 000 руб.; цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика; процентные ставки по договору: процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9 % процентов годовых (процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9 % процентов годовых (процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования. Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в таблице 1 (заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №) действующая процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в таблице 1 настоящего пункта заявления, но не более чем на 2 процентных пункта. Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в таблице 1 настоящего пункта заявления, оплачиваемых по индивидуальному (ым) тарифу (ам) кредитора размер процентной ставки 2 устанавливается без применения соответствующего условия (п. 13) об уменьшении ее значения, согласно положений таблицы 1 настоящего пункта заявления. В случае, если заемщику установлены индивидуальные тарифы по услугам кредитора по всем 3 пунктам таблицы 1 настоящего заявления, размер процентной ставки 2 устанавливается без применения условия об уменьшении ее значения, и устанавливается в размере процентной ставки 1. Размер действующей процентной ставки 2 определяется за период с даты, отстоящей на 10 календарных дней до предшествующей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора, либо с даты заключения договора, при отсутствии предшествующей даты уплаты процентов, по дату, отстоящую на 11 календарных дней до ближайшей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора (расчетный период). Размер процентной ставки 2 устанавливается на период действия процентной ставки 2, который определяется ежемесячно и соответствует периоду с даты следующей за датой текущей уплаты процентов в соответствии с условиями договора по дату, соответствующую дате (календарное число) заключения договора следующего месяца за текущей датой уплаты процентов. Размер процентной ставки 2 во время каждого периода действия определенной процентной ставки 2, независимо от подключения и использования или отказа от услуг кредитора, не изменяется. Размер процентной ставки 2 определяется (рассчитывается) кредитором в расчетный период с учетом подключения и использования услуг кредитора по индивидуальным тарифам на дату окончания расчетного периода. Процентная ставка 2 устанавливается на 10 календарный день до даты, предшествующей ближайшей дате уплаты процентов в соответствии с условиями договора. Комиссионные платежи: плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика составляет 1 % от суммы кредита, но не менее 5 000 руб. и не более 50 000 руб. Взимается единовременно, не позднее дня подписания дополнительного соглашения к договору. Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны банка, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Выдача кредита производится единовременно. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Банк выполнил условия кредитного договора и 22.07.2022 перечислил денежные средства в размере 1 000 000 руб. на расчетный счет заемщика, указанный в преамбуле заявления о присоединении. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 22.07.2022 заключен договор поручительства путём направления банком предложения (оферты) и подписания (акцептования) ФИО2, с учетом присоединения к действующей на момент подписания редакции общих условий договора поручительства №, размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: hitp://www.sberbank/ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя силу по обеспечению всех обязательств заемщика в рамках заключенного заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №. Подписанное (акцептованное) поручителем предложение (аферта) сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием ПЭП в СБОЛ в соответствии с условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и условия, размещенные на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberhank/ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП» в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства. В соответствии п. 3.1 общих условий договора поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

С 22.01.2024 заемщик надлежащим образом условия кредитных договоров не исполняет, платежи вносит несвоевременно и в недостаточной сумме, поэтому банком принято решение о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору. Заемщику и поручителю банком направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование и уплате неустойки. Задолженность до настоящего времени ответчиками не погашена, ответ на требования банка не поступил. По состоянию на 17.07.2025 задолженность по кредитным договорам, заключенным между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 составляет: по кредитному договору № № от 20.07.2022 в сумме 689 482,75 руб., из которых: основной долг – 604 086,86 руб., проценты за кредит – 63 697,25 руб., неустойка – 21 698,64 руб.; по кредитному договору № от 22.07.2022 в сумме 688 696,55 руб., из которых: основной долг – 604 012,84 руб., проценты за кредит - 63 344,88 руб., неустойка – 21 338,83 руб. За рассмотрение настоящего заявления истец понес судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 28 781,79 руб., что подтверждается платежным поручением № от 30.07.2025.

Просит суд взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитным договорам в размере: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 689 482,75 руб., из которых: основной долг – 604 086,86 руб., проценты за кредит – 63 697,25 руб., неустойка – 21 698,64 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 688 696,55 руб., из которых: основной долг – 604 012,84 руб., проценты за кредит – 63 344,88 руб., неустойка – 21 338,83 руб.; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 28 781,79 руб.

Истец - ПАО Сбербанк, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ИП ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о месте и времени слушания дела, не просившие о рассмотрении дела в их отсутствие, в судебное заседание не явились, о причинах не сообщили.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Статьей 160 ГК РФ определено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2).

В соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее по тексту - Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ), электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов (п. 4 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ).

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Статьей ст. 363 ГК РФ определено, что при неисполнении, или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, 20.07.2022 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № путем принятия банком заявления о присоединении к общим условиям кредитования для ИП и ООО. Заявление о присоединении к условиям кредитования и условия кредитования в совокупности являются заключенным между заемщиком и банком сделкой кредитования.

Указанное заявление было подписано простой электронной подписью заемщика ФИО1, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

Заявление о присоединении, сформированное в СББОЛ, в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика или его уполномоченного лица (п. 13 заявления).

Согласно п. п. 1-7 заявления о присоединении к общим условиям кредитования, кредит предоставляется на следующих условиях: сумма кредита: 1 000 000 руб.; цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика; процентные ставки по договору: процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9 % процентов годовых (процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9 % процентов годовых (процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования. Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в таблице 1 (заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №), действующая процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в таблице 1 настоящего пункта заявления, но не более чем на 2 процентных пункта. Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в таблице 1 настоящего пункта заявления, оплачиваемых по индивидуальному (ым) тарифу (ам) кредитора размер процентной ставки 2 устанавливается без применения соответствующего условия (п. п. 1- 3) об уменьшении ее значения, согласно положений таблицы 1 настоящего пункта заявления. В случае, если заемщику установлены индивидуальные тарифы по услугам кредитора по всем 3 пунктам таблицы 1 настоящего заявления, размер процентной ставки 2 устанавливается без применения условия об уменьшении ее значения, и устанавливается в размере процентной ставки 1. Размер действующей процентной ставки 2 определяется за период с даты, отстоящей на 10 календарных дней до предшествующей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора, либо с даты заключения договора, при отсутствии предшествующей даты уплаты процентов, по дату, отстоящую на 11 календарных дней до ближайшей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора (расчетный период). Размер процентной ставки 2 устанавливается на период действия процентной ставки 2, который определяется ежемесячно и соответствует периоду с даты следующей за датой текущей уплаты процентов в соответствии с условиями договора по дату, соответствующую дате (календарное число) заключения договора следующего месяца за текущей датой уплаты процентов. Размер процентной ставки 2 во время каждого периода действия определенной процентной ставки 2, независимо от подключения и использования или отказа от услуг кредитора, не изменяется. Размер процентной ставки 2 определяется (рассчитывается) кредитором в расчетный период с учетом подключения и использования услуг кредитора по индивидуальным тарифам на дату окончания расчетного периода. Процентная ставка 2 устанавливается на 10 календарный день до даты, предшествующей ближайшей дате уплаты процентов в соответствии с условиями договора. Комиссионные платежи: плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика составляет 1 % от суммы кредита, но не менее 5 000 руб. и не более 50 000 руб., взимается единовременно, не позднее дня подписания дополнительного соглашения к договору. Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны банка, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Выдача кредита производится единовременно. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Тип погашения кредита: аннуитетные платежи.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк с ФИО2 был заключен договор поручительства № от 20.07.2022, путем принятия предложения (оферты) сформированного в СББОЛ в виде электронного документа, подписанного ФИО2 с использованием простой электронной подписи в СББОЛ, и присоединения ФИО2 к действующей на момент подписания редакции общих условий договора поручительства № 1.

Факт подписания предложения (оферты) ФИО2 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

Согласно преамбуле предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель ФИО2 обязуется отвечать перед банком за исполнение ФИО1 всех обязательств по договору №

При этом п. 5 предложения (оферты) определено, что договор поручительства вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное банком и подписанное поручителем, является документом, подтверждающим факт заключения договора между банком и поручителем, и признается равнозначным договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 6 предложения).

Кроме того, 22.07.2022 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор №, путем принятия банком заявления о присоединении к общим условиям кредитования для ИП и ООО. Заявление о присоединении к условиям кредитования и условия кредитования в совокупности являются заключенным между заемщиком и банком сделкой кредитования.

Согласно п. п. 1-7 заявления о присоединении к общим условиям кредитования, кредит предоставляется на следующих условиях: сумма кредита: 1 000 000 руб.; цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика; процентные ставки по договору: процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9 % процентов годовых (процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9 % процентов годовых (процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования. Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в таблице 1 (заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №) действующая процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в таблице 1 настоящего пункта заявления, но не более чем на 2 процентных пункта. Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в таблице 1 настоящего пункта заявления, оплачиваемых по индивидуальному (ым) тарифу (ам) кредитора размер процентной ставки 2 устанавливается без применения соответствующего условия (п. 13) об уменьшении ее значения, согласно положений таблицы 1 настоящего пункта заявления. В случае, если заемщику установлены индивидуальные тарифы по услугам кредитора по всем 3 пунктам таблицы 1 настоящего заявления, размер процентной ставки 2 устанавливается без применения условия об уменьшении ее значения, и устанавливается в размере процентной ставки 1. Размер действующей процентной ставки 2 определяется за период с даты, отстоящей на 10 календарных дней до предшествующей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора, либо с даты заключения договора, при отсутствии предшествующей даты уплаты процентов, по дату, отстоящую на 11 календарных дней до ближайшей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора (расчетный период). Размер процентной ставки 2 устанавливается на период действия процентной ставки 2, который определяется ежемесячно и соответствует периоду с даты следующей за датой текущей уплаты процентов в соответствии с условиями договора по дату, соответствующую дате (календарное число) заключения договора следующего месяца за текущей датой уплаты процентов. Размер процентной ставки 2 во время каждого периода действия определенной процентной ставки 2, независимо от подключения и использования или отказа от услуг кредитора, не изменяется. Размер процентной ставки 2 определяется (рассчитывается) кредитором в расчетный период с учетом подключения и использования услуг кредитора по индивидуальным тарифам на дату окончания расчетного периода. Процентная ставка 2 устанавливается на 10 календарный день до даты, предшествующей ближайшей дате уплаты процентов в соответствии с условиями договора. Комиссионные платежи: плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика составляет 1 % от суммы кредита, но не менее 5 000 руб. и не более 50 000 руб. Взимается единовременно, не позднее дня подписания дополнительного соглашения к договору. Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны банка, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Выдача кредита производится единовременно. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Тип погашения кредита: аннуитетные платежи.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 22.07.2022 ПАО Сбербанк с ФИО2 был также заключен договор поручительства № от 22.07.2022, путем принятия предложения (оферты) сформированного в СББОЛ в виде электронного документа, подписанного ФИО2 с использованием простой электронной подписи в СББОЛ, и присоединения ФИО2 к действующей на момент подписания редакции общих условий договора поручительства № 1.

Согласно преамбуле предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № № от 22.07.2022 поручитель ФИО2 обязуется отвечать перед банком за исполнение ФИО1 всех обязательств по договору № №

Заключение договора в электронном виде, в том числе его подписание электронной подписью прямо предусмотрено п. 1 ст. 160, п. 2 ст. 434 ГК РФ, общими условиями кредитования для ИП и ООО.

Согласно п. 3.1 общих условий кредитования, банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении. В силу п. 3.2. общих условий кредитования, выдача кредита производится на счет заемщика, открытый в подразделении банка, в соответствии с условиями, указанными в заявлении. В соответствии с п. 3.3. общих условий кредитования исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо в порядке и в даты, предусмотренные п. 7 заявления и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки.

Таким образом, между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 были заключены кредитные договоры № от 20.07.2022 и № от 22.07.2022, а также ПАО Сбербанк и ФИО2 договоры поручительства № от 20.07.2022 и № от 22.07.2022.

Факт предоставления ИП ФИО1 кредитов в общем размере 2 000 000 руб. подтверждается представленными в материалы дела выписками операций по счету №.

Ответчики ИП ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, факт заключения с ПАО Сбербанк указанных договоров, в частности путем их подписания электронной цифровой подписью, получение кредита, не оспорили.

В этих условиях суд приходит к выводу, что именно ИП ФИО1 заключил кредитные договоры и именно в его пользу было исполнено обязательство по сделкам, а также именно ФИО2 заключил договоры поручительства в обеспечение исполнения обязательств ИП ФИО1 по кредитным договорам.

Вместе с тем от исполнения обязательств по кредитным договорам ответчик ИП ФИО1 уклоняется с 22.01.2024, что выражается в невнесении им платежей согласно графику платежей по возврату кредита. Данный факт последним также не оспаривается.

Ответственность поручителя ФИО2 по кредитным договорам основана на заключенных с ним договорах поручительства и положениях ст. ст. 361, 363 ГК РФ, которые предусматривают солидарную ответственность поручителя по уплате заемщиком основного долга и процентов.

В соответствии п. 3.1 общих условий договора поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Согласно п. 6.6 общих условий кредитования, п. 4.2 общих условий договора поручительства банк имеет право потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

16.05.2024 банк направил в адрес ответчиков требование о необходимости в течение 5 рабочих дней с даты получения требования погасить всю сумму задолженности по кредитным договорам по состоянию на 14.05.2024.

Требование банка получено ИП ФИО1 24.05.2024, ФИО2 – 16.05.2024, однако до настоящего момента задолженность ответчиками не погашена.

Как следует из расчета, представленного истцом, по состоянию на 17.07.2025 задолженность по кредитному договору № от 20.07.2022 составляет 689 482,75 руб., из которых: основной долг – 604 086,86 руб., проценты за кредит – 63 697,25 руб., неустойка – 21 698,64 руб.; по кредитному договору № от 22.07.2022 составляет 688 696,55 руб., из которых: основной долг – 604 012,84 руб., проценты за кредит - 63 344,88 руб., неустойка – 21 338,83 руб.

Указанный расчет проверен судом и признан верным, произведен в соответствии с условиями кредитных договоров и действующим законодательством, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, арифметических ошибок не содержит, ответчиками не оспорен, поэтому суд берет его за основу решения.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиками доказательств оплаты задолженности по кредитам либо наличия задолженности в ином размере суду не представлено.

Поскольку установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам, то исковые требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом, неустойки подлежат удовлетворению, исходя из представленного истцом расчета.

При этом суд считает заявленный ко взысканию с ответчиков размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательств и не находит оснований для применения положения ст. 333 ГК РФ.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Таким образом, с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 781,79 руб., подтвержденные платежным поручением № 62232 от 30.07.2025.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) задолженность: по кредитному договору №YM8CV8R2Q0AQ0US1Q от 20 июля 2022 года в сумме 689 482 рубля 75 копеек, в том числе основной долг – 604 086 рублей 86 копеек, проценты за кредит – 63 697 рублей 25 копеек, неустойку – 21 698 рублей 64 копейки; по кредитному договору № от 22 июля 2022 года в сумме 688 696 рублей 55 копеек, в том числе основной долг – 604 012 рублей 84 копейки, проценты за кредит – 63 344 рубля 88 копеек, неустойку – 21 338 рублей 83 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 781 рубль 79 копеек.

Ответчик вправе подать в Борзинский городской суд Забайкальского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Борзинский городской суд Забайкальского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Борзинский городской суд Забайкальского края иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Кыдыяков Г.И.

Мотивированное заочное решение суда составлено 30.09.2025

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →