Дело № 2-2701/2022
39RS0004-01-2022-000885-39
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 августа 2022 года
Московский районный суд города Калининграда в составе
председательствующего судьи Т.В. Нагаевой
при секретаре А.С. Лалетиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Титан» к ФИО1 о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ООО «СФО Титан» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 16.10.2018г. между ООО МК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор займа) № 79811900_4 о предоставлении должнику кредита (займа) в размере рублей. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество предоставляет кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий Договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 12.03.2020г. ООО «Югория» и ООО МК «Мани Мен» заключили договор цессии № ММ-Ц-96-03.20, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «Югория», которое в свою очередь по договору цессии № 1610/2020 от 15.10.2020г. уступило право требования заявителю. В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии.
Истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № 79811900_4 за период с 17.10.2018г. по 12.03.2020г. в размере суммы основного долга 30 000 рублей, процентов в размере 60 000 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 2900 рублей.
Заочным решением Московского районного суда г. Калининграда от 09.06.2022 года исковые требования ООО «СФО Титан» удовлетворены.
По заявлению представителя ФИО1 по доверенности ФИО2 определением суда от 08.07.2022 года заочное решение Московского районного суда г. Калининграда от 09.06.2022 года отменено.
В заявлении об отмене заочного решения ФИО2 указала, что сумма задолженности по просроченным процентам судом рассчитана неверно. Расчет процентов подлежит исчислению исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа), суммы кредита (займа), срока возврата и наличие или отсутствие обеспечения по кредиту. Предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) применяется для договоров, заключенных в третьем квартале 2018г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до руб. включительно, на срок свыше 365 дней при среднерыночном значении составляет %, соответственно 17.10.2018 по 12.03.2020. Представила расчет, согласно которому , то есть считает, что подлежит взысканию .
Представитель истца ООО «СФО Титан» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, со слов представителя надлежаще извещена о месте и времени судебного заседания.
Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, согласно телефонограмме просила рассматривать дело в ее отсутствие, поддержала позицию, изложенную в заявлении об отмене заочного решения. Ранее в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, поясняла, что истцом некорректно произведен расчет. Просила также применить срок исковой давности.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами. В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Положениями п. 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц. Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
ООО МФК «Мани Мен» предоставляет займы удаленно (дистанционно).
16 октября 2018 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен Договор потребительского займа № 79811900_4 посредством аналога собственноручной подписи заемщика (кода), по условиям которого сумма займа составила руб., срок возврата займа: 30 дней, процентная ставка: с 1 дня срока займа по 15 день срока займа (включительно) – % годовых; с 16 дня срока займа по 16 день срока займа (включительно) – % годовых, с 17 дня срока займа по 29 день срока займа (включительно) – % годовых, с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа – % годовых. Количество платежей по договору: 1, единовременный платеж в сумме руб. уплачивается 15.11.2018г. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору установлены в п. 8 и 8.1 Индивидуальных условий. Способ получения денежных средств на банковскую карту заемщика №.
При этом, после возникновения просрочки исполнения обязательства клиента по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе продолжить начислять клиенту проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную клиентом часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двухкратную сумму непогашенной части займа.
Согласно Оферте на предоставление займа № 79811900_4 от 16.10.2020г. (л.д. 11), кредитор предложил предоставить заем в размере руб. на 30 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которую ФИО1 будет должна возвратить кредитору в течение срока действия договора, составит руб., в том числе руб. – проценты за пользование займом. Акцептируя настоящую оферту, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает полностью, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составными частями Договора займа.
В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие невозможность отказа истца от заключения договора займа на условиях, предложенных ответчиком.
Договор и сопутствующие документы подписаны сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В подтверждение данного обстоятельства представлены SMS-сообщения, направленные заемщику (л.д. 9) с соответствующим кодом.
Согласно Справке ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» от 26.03.2020г. (л.д. 23-25) о статусах операций, проведенных с использованием платежного шлюза TKB PAY ТКБ БАНК ПАО клиентом ООО МФК «Мани Мен», имеется информация от 16.10.2018г. о сумме перевода ( руб.) на карту №.
Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».
На основании заявления ФИО1 сумма руб. внесена за присоединение к Договору коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев № 001-059ГП-000310/17 от 27.10.2017г., заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Абсолют Страхование».
Таким образом, заключенный между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 договор состоит из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий, заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора и предоставления истцом ответчику суммы займа.
Из начисления по займу № 79811900_4 в ООО МФК «Мани Мен» (л.д. 13) следует, что за время обязательства заемщик не вносил платежи в счет погашения займа.
Несмотря на то обстоятельство, что ООО МФК «Мани Мен» выполнило свои обязательства по договору и в надлежащий срок предоставило ответчику заем в сумме руб., ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушил, в связи с чем, за период с 17.10.2018 по 12.03.2020 образовалась задолженность в размере руб., которую истец просил взыскать с ответчика в свою пользу.
В ходе рассмотрения дела представитель ответчика заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В пункте 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Поскольку единовременный платеж должен быть осуществлен ответчиком 15.11.2018г., то со следующего дня после этой даты (16.11.2018) начал течь срок исковой давности, когда Обществу стало известно о нарушении своего права на получение денежных средств в счет погашения займа.
17.09.2021 года ООО «СФО Титан» обратилось к мировому судье 5-го судебного участка Московского судебного района г. Калининграда с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа. При таких обстоятельствах, на основании положений ст. 204 ГК РФ, с указанной даты и на весь период защиты нарушенного права в судебном порядке течение срока исковой давности было приостановлено. На момент обращения истца к мировому судье из установленного законом трехлетнего срока исковой давности по взысканию задолженности, истекло 02 года 10 месяцев 1 день. Определением мирового судьи от 30.11.2021 года судебный приказ отменен, в связи с чем, с 01.12.2021 года течение срока исковой давности продолжилось. При этом, поскольку остаток срока в 1 месяца и 29 дней меньше 6 месяцев на основании п. 3 ст. 204 ГК РФ, неистекшая часть срока исковой давности удлинилась до шести месяцев. Учитывая изложенное, срок исковой давности по просроченному платежу истек 01 июня 2022 года. Вместе с тем, Общество обратилось в суд с настоящим иском 09 февраля 2022 года, т.е. до истечения установленного законом срока исковой давности.
В силу п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).
Право требования по Договору потребительского займа 79811900_4 от 16.10.2018г., заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 перешло к истцу на основании Договора № ММ-Ц-96-03.20 возмездной уступки прав требования (цессии) от 12.03.2020 года, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» (цедент) и ООО «Югория» (цессионарий) и Договора № 1610/2020 уступки прав требования (цессии) от 15.10.2020 года, заключенного между ООО «Югория» (цедент) и ООО «СФО Титан».
В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (по состоянию на 16.10.2018) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
Истец заявил ко взысканию проценты в сумме руб., то есть не больше размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа ( * 2).
Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что проценты за пользование займом начисляются: с 1 дня срока займа по 15 день срока займа (включительно) – % годовых; с 16 дня срока займа по 16 день срока займа (включительно) – % годовых, с 17 дня срока займа по 29 день срока займа (включительно) – % годовых, с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа – % годовых.
Поскольку ответчик в установленный срок не погасил основной долг и начисленные проценты, за период с 17.10.2018г. по 12.03.2020г. образовалась задолженность, по расчетам истца в размере руб. ( руб. – основной долг + руб. – проценты), которую истец просил взыскать в свою пользу. Ответчик с представленным расчетом исковых требований не согласен, полагает указанный расчет некорректным.
Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 841,783% при их среднерыночном значении 631,337%.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Мани Мен» ФИО1 на срок 30 дней, установлена договором в размере руб. с процентной ставкой % годовых, не превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Сумма процентов за пользование кредитом за 30 дней составила руб., исходя из расчета: , подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ( с 17.10.2018г. по 15.11.2018г).
Обществом начислены проценты за пользование кредитом за период с 17.10.2018г. по 12.03.2020г. исходя из ставки %.
При этом, Обществом не было учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до руб. сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере % при среднерыночном значении %, в связи с чем, установленная процентная ставка по договору за пользование займом – %, превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами за пределами срока договора микрозайма, размер которых за период с 16.11.2018г. по 12.03.2020г. подлежит исчислению исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа), рассчитанных Банком России, с учетом соответствующей категории потребительского кредита (займа), суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия или отсутствия обеспечения по кредиту.
Принимая во внимание, что предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое для договоров, заключенных в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения, в сумме до руб. на срок свыше 365 дней (с 16.11.2018 по 12.03.2020) составило % при среднерыночном %, соответственно, сумма процентов за пользование займом за указанный период составит руб., из расчета: .
Ответчиком в силу требований ст. 56 ГПК РФ доказательств возврата указанных денежных средств по данному договору не представлено.
Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, а также исходя из требований вышеуказанных норм материального права, учитывая, что со стороны ответчика имеет место нарушение обязательств по своевременной выплате задолженности по микрозайму, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания образовавшейся задолженности по Договору потребительского займа № 79811900_4 от 16.10.2018г. в размере рублей ()
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере .
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (ООО «СФО Титан», ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по Договору потребительского займа № 79811900_4 от 16.10.2018г. за период с 17.10.2018г. по 12.03.2020г. в размере 62 947,96 рублей, из которых сумма основного долга – 30 000 рублей, проценты – 32 947,96 рублей; а также расходы по уплате госпошлины в размере 2030 рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда
Мотивированное решение изготовлено 12 августа 2022 года.
Судья подпись