Дело (УИД) № 60RS0002-01-2022-002187-79

Производство № 2-1088/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2022 года г. Великие Луки

Великолукский городской суд Псковской области в составе председательствующего судьи Тевс М.В.,

при секретаре Беллавиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК «Открытие» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 157 828,72 рублей, в том числе: основной долг – 156 603,94 рубля, пени - 1224,78 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 357 рублей.

В обоснование иска истец указал, что 18.07.2013 ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (в настоящее время ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО1 (далее по тексту - заемщик) заключили договор о предоставлении банковских услуг №, на основании которого ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом до 156 890, 53 рублей с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8 % годовых.

Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно - акцептной форме.

В заявлении заёмщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия – являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Кредитное досье заемщика было утрачено Банком, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 08.08.2022 года. В подтверждение заключения кредитного договора Банк предоставил выписку с банковского счета по договору, заключенному между Банком и ответчиком с указанием персональных данных ответчика.

Из документов, предоставленных истцом, усматривается, что ответчик принял на себя обязательства по договору и частично их исполнял, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету.

Задолженность ответчика за период с 27.08.2019 по 14.07.2022 составляет 157 828,72 рублей.

Истцом было направлено заявление о выдаче судебного приказа, однако определением мирового судьи от 01.08.2022 года заявление было возвращено на основании п.п. 3 ч. 3 ст. 125 ГПК РФ.

Со ссылками на статьи 307-328, 329, 334- 356, 408, 428, 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Стороны, участвующие в деле, в заседание суда не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела путем направления судебных повесток по почте и размещения информации по делу на интернет-сайте Великолукского городского суда velikolukskygor.psk.sudrf.ru, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

Истец при обращении с иском просил рассмотреть дело в его отсутствие и указал о своем согласии на вынесение заочного решения в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в суд ответчика.

Ответчик ФИО1 судебную повестку о времени и месте рассмотрения дела, направленную на его имя не получил, повестка возвращена почтовым отделением связи за истечением срока хранения, что в силу части 1 ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, изложенных в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», свидетельствует о надлежащем извещении ответчика о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ регламентировано, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 3 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу положений ст. 850 ГК РФ, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором счета не предусмотрено иное.

Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ЗАО МКБ «Москоприватбанк» был переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», затем в АО «БИНБАНК кредитные карты», затем в АО «БИНБАНК Диджитал». Впоследствии АО «БИНБАНК Диджитал» был реорганизован в ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие», который является правопреемником ЗАО МКБ «Москоприватбанк» (л.д. 30-45).

Из искового заявления следует, что 18.07.2013 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении банковских услуг №BW_274-Р-64931158_RUR, однако кредитное досье утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье (л.д.9) и ответом от 30.09.2022 года.

В то же время в качестве доказательств, подтверждающих кредитные правоотношения между истцом и ответчиком, суду представлена выписка по счету.

Пунктом 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Банком России 31 августа 1998 г. № 54-П в редакции, действовавшей на дату заключения договора, предусмотрено, что предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Таким образом, выписка по счету является допустимым доказательством, подтверждающим факт кредитных правоотношений.

Из выписки по счету № клиента Банка ФИО1, сформированной за период с 05.03.2016 года по 14.12.2019 года по договору № следует, что по счету имелось движение денежных средств, осуществлялось списание и зачисление денежных средств на карту (л.д. 24 -27).

В последующем за период с 14.12.2019 года по 14.07.2022 года также ФИО1 совершались банковские операции по кредитной карте VISA GOLD №, что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д. 28 -29).

Получение ответчиком кредитной карты VISA GOLD № по контракту № ФИО1 не оспорено.

Активировав кредитную карту и произведя по ней различные операции, ФИО1 выразил своё согласие по всем существенным условиям о кредитовании и принял на себя права и обязательства, определенные договором о выпуске и обслуживании карт, изложенные в условиях и правилах предоставления банковских услуг.

Кроме того, тот факт, что паспортные данные, указанные в исковом заявлении соответствуют паспортным данным ФИО1, представленным в адресной справке ОВМ ОМВД России по г. Великие Луки, также подтверждает факт наличия договорных отношений между ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» и ФИО1

Выписка об операциях денежных средств, выписка из лицевого счета, соответствие паспортных данных указанных в исковом заявлении истцом с паспортными данными ФИО1, подтверждают возникновение договорных отношений между Банком и ответчиком.

Таким образом, судом установлено, что договор № от 18.07.2013 был заключен между ЗАО «Москомприватбанк» и ФИО1 На основании указанного договора ФИО1 была выдана банковская платежная карта VISA GOLD №, с возобновляемой кредитной линией.

Следовательно, между сторонами был заключен смешанный договор, включающий в себя условия кредитного договора и договора банковского счета, который заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с требованиями статей 428,432,434,435,438,820 ГК РФ путем присоединения к условиям и правилам предоставления банковских услуг и тарифам, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Согласно Тарифам и условиям обслуживания карты «Универсальная» ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от 01.02.2013 года по банковской карте VISA GOLD ФИО1 был установлен максимальный размер кредита в 250000 рублей, финансируемым за счет денежных средств, предоставленных банком заемщику, с обязанностью погашения кредита, полученного с использованием карты, и процентов за пользование кредитом в размере 22,8 % годовых, а также с обязанностью по внесению платы и комиссии в размерах и в сроки, предусмотренные Тарифами и условиями обслуживания кредитных карт банка, в том числе по внесению обязательного ежемесячного платежа в размере 7% от задолженности, но не менее 300 руб. в срок до конца месяца, следующего за отчетным (л.д. 17-18).

Согласно «Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты» (далее – Условия) (л.д. 11-16) ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от 01.02.2013 года погашение кредита – пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчете держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора (пункт 6.3 Условий).

В соответствии с пунктом 6.4. Условий сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту.

За несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами (пункт 6.6.1 Условий).

Из Тарифов усматривается, что пеня за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа состоит из базовой процентной ставки по договору 30 (начисляется за каждый день просрочки кредита) + 250 рублей при возникновении просрочки по кредиту или процентам на сумму от 500 рублей.

Из расчета, предоставленного Банком, следует, что за период с 27.08.2019 по 14.07.2022 задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № составляет 157 828,72 рублей, в том числе: основной долг – 156 603,94 рубля, пени – 1224,78 рубля (л.д. 19-23).

Указанный расчет задолженности произведен Банком в соответствии с Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01.02.2013 года, Тарифами и условиями обслуживания кредитных карт, действовавшими с 01.02.2013 года, и проверен судом. На момент рассмотрения настоящего спора ответчик размер задолженности не оспорил, иной расчет не представил, задолженность по кредитной карте не погасил.

Истцом было направлено заявление о выдаче судебного приказа, однако определением мирового судьи от 01.08.2022 года заявление было возвращено на основании п.п. 3 ч.3 ст. 125 ГПК РФ (л.д.10).

При таких обстоятельствах, разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № (кредитной карте «Универсальная»), суд, руководствуется положениями статей 309, 310, 421, 434, 809, 810, 819, 845, 850 ГК РФ и приходит к выводу об их удовлетворении, поскольку в связи с нарушением ответчиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование, и судом установлено наличие непогашенной задолженности по кредитному договору. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 4 357 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 ФИО7 паспорт серия № выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» ИНН <***> ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 157828 (сто пятьдесят семь восемьсот двадцать восемь) рублей 72 копейки, в том числе:

основной долг – 156 603,94 рубля,

пени – 1224,78 рубля,

а также, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 357 (четыре тысячи триста пятьдесят семь) рублей.

Всего: 162 185 (сто шестьдесят две тысячи сто восемьдесят пять) рублей 72 копейки.

Разъяснить ФИО1, что согласно ст.237 ГПК РФ он вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых не имелось возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также доказательств, которые могли повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: М.В. Тевс

Мотивированное решение изготовлено судом 20 октября 2022 года.

Председательствующий: М.В. Тевс