Дело №2-2192/2025 18 сентября 2025 года
29RS0014-01-2025-001627-06
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Ломоносовский районный суд г.Архангельска в составе:
председательствующего судьи Москвиной Ю.В.,
при секретаре Мосеевой В.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 20 сентября 2019 года между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и ФИО4 был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) <№>. По условиям договора банк предоставил ФИО4 кредитную карту с возобновляемым лимитом. Правопреемником АКБ «АК БАРС» (ПАО) является ПАО «Совкомбанк» на основании договора о передаче активов, связанных с проектом «Совесть» от 26 июня 2020 года. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности по его возврату ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. <Дата> ФИО4 умер. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ о том, что наследственное дело <№> заведено у нотариуса ФИО5 Иной информацией о наследниках, составе наследственного имущества истец не располагает. Просили взыскать с наследственного имущества ФИО4 задолженность по кредитному договору в размере 38220 рублей 22 копейки, в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 34138 рублей 03 копейки, неустойку на остаток основного долга в размере 237 рублей 44 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 1048 рублей 75 копеек, штраф за просроченный платеж в размере 2796 рублей 00 копеек, госпошлину в возврат.
В ходе рассмотрения дела с согласия истца произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО4 на надлежащих ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, в качестве третьего лица к участию в деле привлечена нотариус нотариального округа «Город Архангельск» ФИО5
В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
В направленных в адрес суда телефонограммах и заявлениях ответчики заявили о пропуске истцом срока исковой давности.
По определению суда, дело рассмотрено при данной явке.
Исследовав письменные материалы дела, материалы дела <№> по заявлению ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему.
В силу ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 1100 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
Наследство открывается со смертью гражданина (пункт 1 статьи 1113 ГК РФ).
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из материалов дела следует, что 20 сентября 2019 года между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и ФИО4 был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) <№>.
По условиям договора банк предоставил ФИО4 кредитную карту с возобновляемым лимитом.
В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита с оформлением кредитной карты с лимитом кредитования максимальный лимит кредитования по кредитной карте - 300000 рублей. Размер лимита может быть изменен по предложению кредитора, направленному заемщику посредством sms-информирования по контрактным данным, определенным в анкете-заявлении, и принятия заемщиком такого предложения путем совершения действий, указанных в sms-сообщении (п. 1).
Кредитный договор действует в течение неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон на основании и в порядке, которые определены Общими условиями потребительского кредитования с оформлением кредитной карты ПАО «АК БАРС» Банк с лимитом кредитования. Кредит предоставляется на неопределенный срок (п. 2).
Проценты за пользование кредитом не взимаются в течение льготного периода кредитования согласно Общим условиям кредитования. По истечении льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 10 процентов годовых (п. 4).
Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется ежемесячными платежами в сроки и порядке, указанных в Общих условиях кредитования. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями кредитования и Тарифами по обслуживанию и выдаче потребительского кредита с оформлением кредитной карты, исходя из совершения заемщиком за счет кредитных средств операций по карте рассрочки «Совесть» (п.6).
За неоплату ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами по кредиту и Общими условиями кредитования (п. 12).
Правопреемником АКБ «АК БАРС» (ПАО) является ПАО «Совкомбанк» на основании договора о передаче активов, связанных с проектом «Совесть» от 26 июня 2020 года.
В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности по его возврату ненадлежащим образом и нарушил.
<Дата> ФИО4 умер.
Из смысла и содержания ст. ст. 308, 382, 384 ГК РФ следует, что путем уступки права требования осуществляется перемена лиц в обязательстве и право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Судом установлено, что обязательства по договору о предоставлении кредита не исполнялись, платежи вносились не в полном объеме и с нарушением сроков.
Согласно материалам наследственного дела к имуществу умершего ФИО4, наследниками, принявшими наследственное имущество, являются ответчики: мать ФИО1, супруга ФИО3, дочь ФИО2, обратившиеся к нотариусу с заявлениями о принятии наследства. Кроме того, с заявлением о принятии наследства обратился отец заемщика ФИО6, умерший <Дата>.
Из материалов наследственного дела следует, что в состав наследственного имущества ФИО4 вошли:
- 50 процентов в размере 5000 рублей уставного капитала общества с ограниченной ответственностью «Ненецкая строительно-монтажная компания»;
- денежные вклады с причитающимися по ним процентами, находящиеся на хранении в Архангельском отделении <№> Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк»;
- ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ...;
- ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ...;
- ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ...;
- ? доли в праве общей долевой собственности на здание: объект индивидуального жилищного строительства, находящийся по адресу: ...;
- ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки RENAULT SANDERO STEPWAY;
- ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки TOYOTA HIGHLANDER.
То обстоятельство, что стоимость наследственного имущества превышает заявленную истцом сумму задолженности по договору кредитования, подтверждается материалами дела.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом при обращении в суд, размер задолженности составил 38220 рублей 22 копейки, в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 34138 рублей 03 копейки, неустойку на остаток основного долга в размере 237 рублей 44 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 1048 рублей 75 копеек, штраф за просроченный платеж в размере 2796 рублей 00 копеек.
Указанный расчет судом проверен, является арифметически правильным, ошибок не содержит, сомнений не вызывает, ответчиком не опровергнут, в связи с чем, принимается как достоверный.
Стороной ответчиков заявлено о применении срока исковой давности.
Статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности – три года.
Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и проч.) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В пункте 24 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Поскольку право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, исчисление срока исковой давности не изменяется для правопреемника.
Как указано выше, действия АКБ «АК БАРС» имеют значение для правопреемника в части исчисления срока исковой давности.
Из выписки по счету ФИО4 усматривается, что последняя операция по счету произведена 06 мая 2020 года.
<Дата> произведено списание денежных средств в размере 188 рублей 02 копеек по судебному приказу <№>, выданному 01 декабря 2020 года мировым судьей судебного участка <***>.
Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что фактически сумма задолженности по основному долгу, неустойки, штрафа сформировалась в сентябре 2020 года.
27 ноября 2020 года ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка <***> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по вышеуказанному договору. К заявлению о выдаче судебного приказа приложен расчет задолженности, сформированный на сентябрь 2020 года, аналогичный расчету задолженности, представленному с настоящим исковым заявлением (с учетом вычета суммы в размере 188 рублей 02 копеек, удержанной по судебному приказу <№>, выданному 01 декабря 2020 года мировым судьей судебного участка <***>).
01 декабря 2020 года мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании вышеуказанной задолженности, на настоящий момент данный судебный приказ не отменен.
Оснований для прекращения производства по делу в связи с наличием вышеуказанного судебного акта суд не находит в связи со следующим.
Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Как разъяснено в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», суд отказывает в принятии искового заявления, предъявленного к умершему гражданину, со ссылкой на п. 1 ч. 1 ст. 134 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку нести ответственность за нарушение прав и законных интересов гражданина может только лицо, обладающее гражданской и гражданской процессуальной правоспособностью.
В случае, если гражданское дело по такому исковому заявлению было возбуждено, производство по делу подлежит прекращению в силу абзаца седьмого статьи 220 ГПК Российской Федерации с указанием на право истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).
Таким образом, предъявление заявления непосредственно к умершему гражданину не допускается в силу отсутствия у последнего гражданской и гражданской процессуальной правоспособности, то есть в силу отсутствия самого субъекта спорного правоотношения.
Из материалов дела <№> следует, что на момент выдачи судебного приказа – 01 декабря 2020 года ФИО4 умер, то есть его правоспособность на указанную дату была прекращена в связи со смертью, в связи с чем, обязательства перед взыскателем, возложенные на должника судебным приказом мировым судьей судебного участка <***>, приняты после его смерти, не могут принудительно исполняться.
К заявлению о выдаче судебного приказа была приложена досудебная претензия, направленная в адрес заемщика, в которой ПАО «Совкомбанк» информирует заемщика о том, что в связи с нарушением условий договора о потребительском кредитовании <№> от 20 сентября 2019 года банк принял решение о досрочном возврате задолженности по нему. Банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента направления данной претензии. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору, на 14 сентября 2020 года составила 38408 рублей 24 копейки. К досудебной претензии приложен документ о ее направлении 08 сентября 2020 года.
Таким образом, о нарушении своих прав истцу стало известно в октябре 2020 года. С настоящим иском он обратился в суд 25 февраля 2025 года, то есть с пропуском срока на обращение в суд.
Представленное истцом уведомление о наличии просроченной задолженности, направленное заемщику/наследнику ФИО4 ПАО «Совкомбанк» 18 декабря 2024 года, в котором указана задолженность в размере 38643 рубля 43 копейки, увеличенная на сумму пеней и комиссий, возникших после направления досудебной претензии, не имеет значения для исчисления срока исковой давности и его не изменяет, поскольку о нарушении права кредитор узнал ранее.
Доводы истца об ином исчислении течения срока исковой давности основаны на неверном понимании норм материального и процессуального права и не принимаются судом.
На наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности истец не ссылался.
Поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям истек, о чем заявлено ответчиками, требования истца удовлетворению не подлежат.
Поскольку суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, на основании ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <№>) к ФИО1 (СНИЛС <№>), ФИО2 (СНИЛС <№>), ФИО3 (СНИЛС <№>) о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 02 октября 2025 года.
Председательствующий Ю.В. Москвина