производство № 2-3807/2022
УИД 67RS0003-01-2022-005931-65
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Смоленск 28 ноября 2022 года
Промышленный районный суд г. Смоленска
в составе:
председательствующего судьи Шахурова С.Н.,
при секретаре Варламовой К.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение №8609 к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение №8609 (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании денежных средств, указав в обоснование заявленных требований, что 11.04.2008 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 800 000 руб. на срок 180 месяцев под 12,25% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. В силу условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил в залог кредитору приобретаемый объект недвижимости – комнату, площадью 33,5 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>.
Поскольку ФИО1 нарушила сроки платежей по кредитному договору, что привело к образованию просроченной задолженности, которая за период с 11.02.2022 по 23.09.2022 составила 23 106,09 руб. (основной долг и просроченные проценты)
Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 11.04.2008 в размере 23 106,09 руб., в возврат уплаченной госпошлины 6893,18 руб., и расходов на проведение оценки в размере 1200 руб., а также обратить взыскание на предмет залога - комнату, площадью 33,5 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи в размере 902 400 руб.
В судебное заседание представитель Банка не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие и не возражали против вынесения по делу заочного решения суда.
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.
При таких обстоятельствах, с учетом позиции истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в отсутствие не явившихся сторон.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом по делу установлено, что 11.04.2008 между АК ОАО «Сберегательный банк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, заемщику выдан ипотечный кредит в сумме 800 000 руб. под 12,25% годовых, на срок по 11.04.2023, считая с даты его фактического предоставления.
В соответствие с п. 4.1, 4.2 кредитного договора заемщик обязуется производить платежи в погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
Согласно графику платежей, являющегося приложением № 2 к кредитному договору, заемщик должен оплачивать платежи по кредиту не позднее 10-го числа каждого месяца в размере, определенном графиком платежей, с данным графиком заемщик ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует его подпись.
Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику ФИО1, согласно её заявления, денежные средства наличными, что подтверждается заявлением заемщика.
В соответствии с п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.
Сведений об оспаривании заключения кредитного договора и получения денежных средств ответчиком в материалы дела не представлено.
В соответствии с договором купли-продажи от 14.04.2008 ответчиком приобретена комната, площадью 33,5 кв.м, расположенная по адресу: <адрес> (л.д. 112).
Согласно Выписки из ЕГРН от 24.10.2022 данный объект недвижимости имеет обременения в виде ипотеки в пользу ПАО «Сбербанк России» (л.д.95-101).
Кредитным договором залоговая стоимость рассматриваемого объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи, что составляет 1 040 000 руб.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
Как усматривается из материалов дела, заемщик, получив сумму кредита, свои обязательства по погашению кредита должным образом не исполняет, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
23.02.2022 ответчику представителем Банка направлено требование о возврате задолженности по кредиту (л.д. 45), которое до настоящего времени в полном объеме не исполнено.
Из представленного Банком расчета задолженности следует, что по состоянию на 23.09.2022 задолженность ответчика перед Банком за период с 11.02.2022 по 23.09.2022 составляет 23 106,09 руб. руб., из которых: просроченный основной долг – 23 101,47 руб., просроченные проценты – 4,62 руб. (л.д.9-24).
Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который у суда сомнений не вызывает, произведен в соответствии с условиями рассматриваемого кредитного договора. Какого-либо иного расчета, опровергающего расчет Банка, ответчиками не представлено.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, представленный истцом расчет задолженности не оспорил, доказательств уплаты имеющейся задолженности в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ суду не представил, сумма задолженности подлежит бесспорному взысканию с ФИО1 в пользу Банка.
В качестве обеспечения по кредиту был принят залог (ипотека) кредитуемого объекта недвижимости – комната, площадью 33,5 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, ком. 5,6, кадастровый №.
Согласно ст. 1 ФЗ от 16.07.1998 № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (п. 2 указанной статьи).
В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 № 102 –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
В силу п. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 № 102 –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Пунктом 5 ст. 54.1 указанного ФЗ и ч. 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что сли договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из цены, определенной в Отчете № 1-221004-844 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости части квартиры, составленному ООО «Мобильный Оценщик» 06.10.2022, которая составляет 1 128 000 руб. (л.д.46-80).
Ответчик стоимость объекта не оспорил, доказательств иной стоимости квартиры не представлено.
Поскольку должник не исполняет свои обязательства по условиям договора, требование истца об обращении взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению.
Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд, руководствуясь положениями пп. 4 п. 2 ст. 54, Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая во внимание отчет об оценке № 1-221004-844 от 06.10.2022, устанавливает ее размер равным 80% от стоимости определенной отчетом - 902 400 руб.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Также, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат солидарному взысканию убытки и судебные издержек, связанные с рассмотрением дела, в том числе суммы уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 6893 руб. 18 коп. и суммы расходов на оплату услуг по оценке недвижимого имущества в размере 1200 руб.
Руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения № 8609 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р, уроженка <адрес>, паспорт № выдан Промышленным РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения № 8609 (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 11.04.2008 за период с 11.02.2022 по 23.09.2022 (включительно) в размере 23 106,09 рублей, а также в возврат судебных расходов по уплате госпошлины в размере 6 893,18 рулей и расходов по проведению оценки объекта недвижимости в размере 1 200 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога - комнату, площадью 33,5 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 902 400 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.Н. Шахуров