№ 2-2390/2022

22RS0066-01-2022-002392-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2022 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего Волошенко Т.Л.,

при секретаре Шукшиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратился в суд с настоящим иском к ФИО1 , в котором просил взыскать задолженность, образовавшуюся за период с *** по *** включительно, в размере 60210,13 руб., а также государственную пошлину в размере 2006,30 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что *** между ФИО1 (далее по тексту – Ответчик) и АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) был заключен кредитный договор № *** с лимитом задолженности 38000,00 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с *** по ***. Заключительный счет был направлен Ответчику ***, подлежащий оплате в течение *** дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД ***). *** Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от *** и актом приема-передачи прав требований от *** к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по договору перед Банком составляет: 60210,13 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ***, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав требования, входящими в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору Ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с Ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе, не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом, Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору №*** принадлежат ООО «Феникс»

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, к иску приложено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, в которых просила применить последствия пропуска истцом срока обращения в суд (срока исковой давности), отказать в удовлетворении исковых требований.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего дела, а также гражданского дела № ***, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *** ФИО1 обратилась в ООО «Тинькофф кредитные системы» (впоследствии - АО «Тинькофф Банк») с заявлением-анкетой о заключении договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания (КБО). ФИО1 была уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в восемь тысяч рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – ***% годовых, при равномерно погашении кредита в течение двух лет – ***% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает восемь тысяч рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

Своей подписью в указанном заявлении ответчик подтвердила, что ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети интернет, и понимает их, в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

Банк акцептовал данную оферту. Договору кредитной карты присвоен номер №***.

На основании анкеты-заявления Банком выпущена и выдана кредитная карта, при получении которой заемщик произвел ее активацию, проводил операции по карте, что подтверждается выпиской по счету за период с *** по ***.

В соответствии с тарифным планом по кредитным картам Банка продукт «<данные изъяты>», тарифный план ТП 7.17 RUR, предусмотрены следующие условия по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт: беспроцентный период - до 55 дней, процентная ставка по кредиту – 45,9 % годовых (по операциям покупок и по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям); плата за обслуживание основной и дополнительной карты – 590 руб.; плата в случае утраты, порчи карты, ПИН-кода и других случаях по инициативе клиента – 290 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % (плюс 290 рублей); плата за предоставление Услуги «СМС-банк» - 59 руб.; минимальный платеж – не более 6 % от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа: первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд - 2% от задолженности (плюс 590 рублей); процентная ставка по кредиту: при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях или по реквизитам карты стороннего банка, переданным Банку – 2,9% плюс 290 руб.

Согласно п. п. 5.1-5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без согласия с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности до активации кредитной карты, а также в счете-выписке.

В соответствии с п. 5.11 общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение *** дней с даты его формирования.

В период с *** по *** заемщик систематически использовала кредитную карту, производила снятие денежных средств, пополняла ее, что подтверждается представленной выпиской по договору № ***, таким образом, ответчик знала, что был заключен договор кредитной карты, возражений о несогласии с условиями предоставления кредитной карты не предъявляла.

Вместе с тем в период действия карты ответчик допускала нарушение сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, что следует из расчета задолженности, согласно которому сумма задолженности по состоянию на *** составляет 60303,23 руб.

Заключительный счет направлен ответчику ***, указанные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались, сумма задолженности составила 60 303,23 руб., в том числе: кредитная задолженность – 39 921,79 руб., проценты – 13 974,18 руб., иные платы и штрафы 6 407,26 руб., должнику указано, что Банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение *** календарных дней с момента получения Заключительного счета, в целях защиты своих интересов, обратиться в суд либо уступить право требования долга 3-им лицам.

*** АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования к заемщикам по кредитным договорам, поименованным в Реестрах передачи, в том числе требования по договору № ***, заключенному с ответчиком, что подтверждается представленными в материалы настоящего дела генеральным соглашением №*** в отношении уступки прав (требований) от ***, дополнительными соглашениями к генеральному соглашению в отношении уступки прав (требований) от ***, актом приема-передачи прав требования (Реестр № ***) от ***. Согласно акта приема-передачи прав требования задолженность ФИО1 по договору на дату перехода прав требования составила 60 303,23 руб.

При этом АО «Тинькофф Банк» направило ФИО1 уведомление об уступке права требования ООО «Феникс».

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

По правилам ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ФИО1 договора, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе, не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Таким образом, права требования по кредитному договору принадлежат ООО «Феникс».

*** ООО «Феникс» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

*** мировым судьей судебного участка ... района г.Барнаула Алтайского края был вынесен приказ №*** о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору №*** от *** (заключенному с АО «Тинькофф Банк») по состоянию на *** в размере 60303,23 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1004,55 руб. Определением и.о. мирового судьи судебного участка ... района г. Барнаула Алтайского края от *** по заявлению ФИО1 данный судебный приказ отменен.

Согласно штампу на конверте, в связи с тем, что ФИО1 не были предприняты меры к погашению задолженности, истец обратился в ... районный суд ... Алтайского края суд с настоящими исковыми требованиями ***.

Определением ... районного суда ... Алтайского края от *** гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по подсудности в Рубцовский городской суд Алтайского края.

В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.

Разрешая заявленное стороной ответчика ходатайство о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом в соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что согласно заявлению-анкете от ***, погашение кредит должно происходить равномерно в течение двух лет, последнее пополнение ответчиком кредитной карты произведено ***. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

Таким образом, после *** у банка возникло право требовать взыскания долга по кредитному договору в полном объеме.

Передача банком этого права ООО «Феникс» не изменяло срока исковой давности и порядка его исчисления.

Соответственно, общий срок исковой давности, равный трем годам (п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации), истекал после ***.

Вместе с тем, как усматривается из заявления-анкеты, а также выписки по счету, стороны предусмотрели исполнение обязательств по договору кредитной карты, при этом в соответствии с общими условиями кредитного договора банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору с направлением ответчику заключительного счета.

Заключительный счет направлен ответчику ***.

Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности только ***. Вынесенный *** мировым судьей судебный приказ, отменен ***. Настоящий иск направлен в суд почтовой корреспонденцией только ***, то есть по истечение более трех лет после отмены судебного приказа.

Учитывая ходатайство стороны ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, а также отсутствие других достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, которые в силу положений ст. 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации свидетельствовали бы о новом течении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, при том положении, что истец на наличие каких-либо уважительных причин пропуска срока для обращения с соответствующими требованиями не ссылался, суд полагает необходимым в удовлетворении требований отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества ограниченной ответственностью «Феникс» отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края.

Председательствующий Т.Л. Волошенко

Решение в окончательной форме вынесено ***