Дело № 2-3869/2025

УИД: 18RS0003-01-2025-004247-85

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11.09.2025 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Нафикова Н.И.,

при секретаре судебного заседания Осипове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Микрокредитная компания Нарбон» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО «Микрокредитная компания Нарбон» (далее - Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование истец указал, что <дата> между сторонами заключен договор потребительского займа с залоговым обеспечением <номер>, по условиям которого займодавец передал заемщику денежные средства в размере 400 000руб., под 79,08% годовых или 0,22% в день, сроком возврата до <дата>.

В обеспечение исполнения обязательств ответчик передал в залог право на владение транспортным средством <данные изъяты> года выпуска, цвет: синий металлик, государственный регистрационный знак <данные изъяты>.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского займа, стороны оценивают стоимость заложенного имущества в размере 400 000 руб.

Ответчик свои обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование им не исполнял, образовалась задолженность.

В этой связи истец, с учетом уточненных исковых требований, просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Микрокредитная компания Нарбон»:

- задолженность по договору займа <номер> от <дата> в сумме 745 120 руб., применить ст. 809 ГК РФ с <дата> по день полного погашения основного долга 400 000 рублей исходя из ключевой ставки Банка России в соответствующие периоды; обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, цвет: синий металлик, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, VIN: <номер>, взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 39 920 руб.;

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом о времени и месте его проведения.

Руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Статьей 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела и не оспорено сторонами, что <дата> между ООО «Микрокредитная компания Нарбон» и ФИО1 заключен договор потребительского займа с залоговым обеспечением <номер>, по условиям которого истец передал ответчику денежные средства в размере 400 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером <номер> от <дата>.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка за пользование денежными средствами составляет 79,08% годовых или 0,22% в день.

Срок действия договора - до исполнения сторонами всех обязанностей по настоящему договору. Срок возврата займа и процентов за его пользование не позднее <дата> (п. 2 индивидуальных условий договора).

Согласно п. 10 в обеспечение исполнения обязательств по договору займа ответчик предоставил в залог автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет: синий металлик, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, VIN: <номер>. Залоговое имущество хранится у заемщика. Стороны оценивают стоимость заложенного имущества в размере 400 000 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - в случае нарушения заемщиком обязанности по возврату суммы потребительского займа и начисленных процентов за ее использование, в срок, установленный пунктом 2 индивидуальных условий настоящего договора, заемщик уплачивает займодавцу пени (неустойку) в размере 0,5% в день от непогашенной части суммы основного долга, за каждый календарный день просрочки. Размер штрафных санкций (неустойки, пени) не может превышать 130% от непогашенной части суммы займа (основного долга).

Заемщик предоставляет в обеспечение своих обязательств в залог принадлежащее заемщику следующее имущество: транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, цвет: синий металлик, государственный регистрационный знак <данные изъяты>: <номер>. Залоговое имущество хранится у заемщика на ответственном хранении. Стороны оценили стоимость заложенного имущества в размере 400 000 руб. (п.10 индивидуальных условий договора).

С условиями договора потребительского займа <номер> от <дата>, процентной ставкой за пользование займом ответчик ознакомлен и полностью согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре потребительского займа. Условия договора заемщиком не оспорены.

Материалами дела подтверждено, что денежные средства по договору получены заемщиком, однако условия его возврата и пользования нарушены.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от <дата> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

На основании ч. 23 ст. 5 Федерального закона от <дата> <номер>-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

Из расчета, представленного стороной истца, видно, что по кредитному договору за период со <дата> по <дата> ответчиком погашены проценты в размере 169 000 руб.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от <дата> <номер>-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должен быть указан на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В этой связи размер подлежащей взысканию с ответчика задолженности по договору займа <номер> от <дата> не может превышать 751 000 руб. (400 000 руб. + 130 % - 169000 руб.)

Согласно представленному истцом уточненному расчету, задолженность ответчика по договору займа <номер> от <дата>, с учетом произведенных оплат, составляет 745 120 руб., в том числе: основной долг – 400 000 руб., проценты за период с <дата> по <дата> – 103 120 руб., неустойка за период с <дата> по <дата> – 242 000 руб..

Правильность произведенного расчета, представленного истцом по кредитному договору, судом проверена, является арифметически верной, ответчиком не оспорена, контррасчет не представлен.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>, суд находит его арифметически верным за исключением итоговой суммы, подлежащей ко взысканию.

Рассматривая требования ООО «Микрокредитная компания Нарбон» о взыскании с ответчика неустойки, суд принимает во внимание следующее.

Правоотношения, возникшие после <дата> в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом N 353-ФЗ от <дата> «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ от <дата> «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 12 договора в случае нарушения заемщиком обязанности по возврату суммы потребительского займа и начисленных процентов за ее пользование, в срок, установленный п. 2 договора, заемщик уплачивает займодавцу пени (неустойку) в размере 0,5% в день от непогашенной части суммы основного долга за каждый календарный день просрочки. Размер штрафных санкций не может превышать 130% от непогашенной части суммы займа (основного долга).

Данное условие кредитного договора о начислении неустойки противоречит пункту 21 статьи 5 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите», в связи с чем является ничтожным на основании пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации в части, превышающей установленный законом предельный размер неустойки (20% годовых суммы основного долга по кредиту).

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание положения Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите», суд считает, необходимым уменьшить размер неустойки по договору займа <номер> от <дата> за период, заявленный истцом с <дата> по <дата> до 26 520 руб.

Учитывая положения статьи 196 ГПК РФ, а также то, что заемщиком обязательства по возврату займа не исполняются, суд приходит к выводу об обоснованности требований кредитора и взыскивает с ответчика в пользу истца: по договору <номер> от <дата> основной долг в размере 400 000 руб., проценты за период с <дата> по <дата> – 103 120 руб., проценты с <дата> по день полного погашения основного долга 400 000 рублей исходя из ключевой ставки Банка России в соответствующие периоды, неустойка за период с <дата> по <дата> – 26 520 руб.

Принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору выполняются ненадлежащим образом, требования истца о взыскании с ответчика являются обоснованными, поскольку основаны на законе.

Таким образом, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ст. 348 ГК РФ).

По сведениям базы данных Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД РФ указанное транспортное средство <дата> зарегистрировано на праве собственности за ответчиком.

Руководствуясь положениями вышеприведенного законодательства, установив факт неисполнения обязательств заемщиком, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и обращает взыскание на принадлежащее ответчику на праве собственности имущество, а именно на автомобиль: <данные изъяты> года выпуска, цвет: синий металлик, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, VIN: <номер>.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит установлению в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями ст. 85 Федерального закона от <дата>.№229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Согласно п. 21. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1 от <дата> "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении судебных издержек не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, взыскать в его пользу с ответчика сумму уплаченной за подачу искового иска государственной пошлины в заявленном размере.

В связи с вышеуказанным с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 920 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-234 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Микрокредитная компания Нарбон» (ИНН <данные изъяты>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты> <номер>) о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания Нарбон» задолженность по договору займа <номер> от <дата>: основной долг в размере 400 000 руб., проценты за период с <дата> по <дата> – 103 120 руб., проценты за пользование займом с <дата> по день полного погашения основного долга, исходя из ключевой ставки Банка России в соответствующие периоды, неустойку за период с <дата> по <дата> – 26 520 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 - автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет: синий металлик, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, VIN: <номер>.

Определить порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания Нарбон» расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 920 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 11.09.2025.

Председательствующий судья: Н.И. Нафиков