УИД: 70RS0003-01-2025-008288-48

Дело № 2-3992/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2025 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Копанчук Я.С.,

при секретаре Станиславенко Н.Н.,

помощник судьи Михайленко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от 26.12.2024 по состоянию на 10.10.2025 в размере 149297,52 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 73 200 руб.; просроченные проценты в размере 15903,43 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 75,43 руб.; неразрешенный овердрафт в размере 12736,80 руб.; проценты по неразрешенному овердрафту в размере 471,03 руб.; причитающиеся проценты в размере 45678,84 руб.; неустойка на просроченную ссуду в размере 38,17 руб.; неустойка на просроченные проценты в размере 13,02 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 0,80 руб.; иные комиссии в размере 1 180 руб. Кроме того, просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 5478,93 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 26.12.2024 между сторонами заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 73 200 руб. с возможностью увеличения лимита под 37,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, нарушил срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.05.2025, на 10.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.12.2024, на 10.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней. Ответчику банком направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком исполнено не было.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не известил. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представила возражение на исковое заявление, в котором просила снизить неустойку и проценты за пользование кредитом, а также рассмотреть иск без ее участия.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Как установлено п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают в частности из договора, которым признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждается письменными доказательствами, что 26.12.2024 ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша в размере 73 200 руб. на 60 месяцев под 19,9% годовых.

Данные условия также отражены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита №... от 26.12.2024, подписанных сторонами (п.п.1, 2, 4).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №... от 26.12.2024 количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша; минимальный обязательный платеж установлен Общими условиями, дата оплаты минимального обязательного платежа: ежемесячно по 27 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту – не позднее 26.12.2029.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №... от 26.12.2024 цели использования заемщиком потребительского кредита: на потребительские цели.

Из п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №... от 26.12.2024 следует, что заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В силу п.п.3.4, 3.5, 3.6 Общих условий за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. При наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств на банковский счет клиент, независимо от даты окончания платежного периода.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, ставя свою подпись в данных документах, выразила свое полное согласие и подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования.

Свои обязательства по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» выполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства ответчику в сумме 73 200 руб., что подтверждается выпиской по счету ФИО1

В соответствии с п.5.2 общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Поскольку в ходе разбирательства по делу было установлено, что свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, суд находит заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Из представленного расчета задолженности следует, что по состоянию на 10.10.2025 просроченная задолженность составляет сумму в размере 149297,52 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 73 200 руб.; просроченные проценты в размере 15903,43 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 75,43 руб.; неразрешенный овердрафт в размере 12736,80 руб.; проценты по неразрешенному овердрафту в размере 471,03 руб.; причитающиеся проценты в размере 45678,84 руб.; иные комиссии в размере 1 180 руб.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом просроченного основного долга, просроченных процентов, и иных платежей.

Поскольку в нарушение положений ст.56 ГПК РФ доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, стороной ответчика в материалы дела не представлено, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные суммы в полном объеме.

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению платежей, суд находит требование о взыскании штрафных санкций законным и обоснованным.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых.

Согласно представленному стороной истца расчету по состоянию на 10.10.2025 неустойка на просроченную ссуду составляет сумму в размере 38,17 руб., неустойка на просроченные проценты составляет сумму в размере 13,02 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду составляет сумму в размере 0,80 руб.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом.

Разрешая ходатайство стороны ответчика об уменьшении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, суд исходит из следующего.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из разъяснений п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из конкретных обстоятельств настоящего гражданского дела, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, исходя из степени вины должника, периода просрочки, соразмерности ответственности последствиям допущенного нарушения, суд полагает, что оснований для снижения заявленной к взысканию задолженности на основании ст.333 ГПК РФ не имеется, в рассматриваемом случае размер неустойки соразмерен допущенным нарушениям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду в размере 38,17 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 13,02 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 0,80 руб.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в силу ч.1 ст.88 ГПК РФ относится государственная пошлина.

Истцом при подаче настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 5478,93 руб., что подтверждается платежными поручениями №... от 22.08.2025, № ... от 14.10.2025, соответствует цене иска и размеру государственной пошлины, установленной подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5478,93 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ..., ОГРН ...) задолженность по кредитному договору №... от 26.12.2024 по состоянию на 10.10.2025 в размере 149297,52 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 73 200 руб.; просроченные проценты в размере 15903,43 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 75,43 руб.; неразрешенный овердрафт в размере 12736,80 руб.; проценты по неразрешенному овердрафту в размере 471,03 руб.; причитающиеся проценты в размере 45678,84 руб.; неустойка на просроченную ссуду в размере 38,17 руб.; неустойка на просроченные проценты в размере 13,02 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 0,80 руб.; иные комиссии в размере 1 180 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ..., ОГРН ...) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5478,93 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Мотивированное решение составлено 19.12.2025.

Судья Я.С. Копанчук

Подлинный документ находится в деле №2-3992/2025 в Октябрьском районном суде г.Томска