Решение по делу № 2-2003/2022 от 11.01.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2–78/2023(2-2003/2022)

УИД № 18RS0021-01-2022-002799-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2023 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Овчинниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью (далее ООО) «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности образовавшейся за период с 08.01.2013г. по 08.10.2019г. в размере 471269 руб. 55 коп. и расходов по оплате госпошлины в размере 7912 руб. 70 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что 31.03.2011г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №***. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроком вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 471269 руб. 55 коп. за период с 08.01.2013г. по 08.10.2019г. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта оферты.

08.10.2019г. банк уступил права требования на задолженность ответчика обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования №№***. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования.

08.10.2019г. ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности. В период с 08.10.2019г. по 26.08.2022г. ответчиком денежные средства в погашение задолженности не производились. Истец просит взыскать задолженность за период с 08.01.2013г.. по 08.10.2019г.. в размере 471269 руб. 55 коп., которая состоит из 90143 руб. 19 коп. основной долг, 21752 руб. 35 коп. проценты на просроченный основной долг, 359374 руб. 01 коп. штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7912 руб. 70 коп.

Правовым основанием иска указаны ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в адрес суда заявление по делу, в котором указала о несогласии с исковыми требованиями и ходатайство о применении последствий пропуска истцом сроков исковой давности.

На основании ст.167 ГК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Частью 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч. 2 и ч.3 ст. 434 ГК РФ, предусматривающими, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Как следует из положений ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 31 марта 2011 года ФИО1 обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с анкетой на оформление кредитной карты, которое является предложением (офертой).

31 марта 2011 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор №***, в соответствии с которым общая сумма кредита 136425 руб. 00 коп., срок кредита 45 месяцев, тарифный план – без комиссии 25%, полная стоимость кредита 28,04 % годовых.

Согласно графика платежей по кредитному договору №*** погашение кредита должно производится ежемесячными платежами, при этом первый платеж в размере 4703,88 рублей – 30 апреля 2011 года, последний платеж в размере 4703,38 рублей - 31 декабря 2014 года.

Кредитный договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Во исполнение указанного договора банк открыл заемщику банковский счет и предоставил указанную сумму, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, экземпляр договора на получение кредита, подписанный заемщиком, является офертой, действия истца по открытию банковского счета и зачисление суммы кредита – акцептом. Перечисление истцом денежных средств на указанный ответчиком счет в банке свидетельствует о заключении кредитного договора согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ. Следовательно, между Коммерческим банком «Ренессанс кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор с соблюдением требований обязательной письменной формы договора (ст. 820 ГК РФ).

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) установлено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В пункте 1.1 кредитного договора также указано, что Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) являются неотъемлемой частью договора.

В договоре заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов.

В период действия договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, допустив образование просроченной задолженности.

04 октября 2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №№***, в соответствии с условиями которого, цедент уступает, а цессионарий принимает и оплачивает права (требования) к должникам цедента, возникшие на основании заключенных цедентом с должниками кредитных договоров, в том числе права требования задолженности по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом (пункт 1 договора).

Права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения №2 к настоящему договору. Акт приема-передачи прав (требований) должен быть подписан сторонами не позднее 08 октября 2019 года. По акту приема-передачи прав (требований) сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего акта приема-передачи прав (требований) (пункт 2. договора).

В пункте 5 договора определена общая цена уступки передаваемых прав (требований), которая составляет 0,94 % от общей суммы задолженности.

В перечне уступленных прав (акт приема-передачи прав (требований) от 08 октября 2019 года), значится кредитный договор №*** от 31 марта 2011 года, заключенный с ФИО1, общий размер уступаемых прав 471269 руб. 55 коп., в том числе: основной долг – 90143 руб. 19 коп., проценты на просроченный основной долг –21752 руб. 35 коп., штрафы –359374 руб. 01 коп.

О состоявшейся уступке прав (требования) ФИО1 уведомлена ООО «Феникс» письмом.

21 февраля 2020 года мировым судьей судебного участка № 1 г. ФИО2 вынесен судебный приказ № 2-218/2020 по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по названному кредитному договору №***от 31.03.2011г., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, в размере 471269 руб. 55 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 3956 руб. 35 коп.

Определением мирового судьи от 28 февраля 2020 года судебный приказ № 2-218/2020 отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Неисполнение ФИО1 своих обязательств по возврату кредита послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском. В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 и пункта 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пункта 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются данным Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка (пункт 1 статьи 389.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 постановления Пленума Верховного Суда N 54 от 21 декабря 2017 года "О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", по смыслу пункта 1 статьи 382, пункта 1 статьи 389.1, статьи 390 ГК РФ уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).

Судом установлено, что на основании договора цессии, права кредитора, вытекающие из кредитного договора, заключенного с ответчиком, перешли от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к истцу ООО «Феникс».

Размер задолженности ответчика по кредитному договору подтвержден представленным истцом расчетом, который соответствует условиям договора и требованиям закона.

Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, либо доказательства иного размера задолженности, ответчиком в суд не представлены.

Из материалов дела следует, что 31 марта 2011 года ФИО1 обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с анкетой на предоставление кредита в целях приобретения им товаров и/или услуг у Предприятия торговли для личных, семейных, домашних, или иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, которое является предложением (офертой).

Указанные действия свидетельствуют о намерении ФИО1 вступить в кредитные отношения с истцом.

Согласно выписки по лицевому счету №*** за период с 31.03.2011г. по 04.10.2019г. ФИО1 31.03.2011г. выданы денежные средства в размере 136425 рублей по кредитному договору №*** от 31.03.2011г., при этом обязательства по возврату задолженности исполняла ненадлежащим образом, последний платеж ФИО1 осуществлен 15 августа 2013 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами возникли обязательства с определенным сроком исполнения.

08.10.2019 г. Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 04 октября 2019 года № №*** и Актом приема-передачи прав требований от 08.10.2019г. к Договору уступки прав(требований) от 04.10.2019 года.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Размер задолженности ФИО1 на момент передачи права требования (08.10.2019г.) составил 417269 руб. 55 коп.

В связи с чем, 12 февраля 2020 года ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 г. ФИО2 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 417269 руб. 55 коп. с учетом госпошлины. Судебный приказ вынесен 21 февраля 2020 года, который по заявлению ФИО1 отменен мировым судьей 28 февраля 2020 года.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. Разрешая данное требование, суд руководствуется следующим.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушен.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статьей 199 ГК РФ установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно пункта 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15).

Пункт 12 указанного постановления гласит, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

По смыслу указанной нормы (ст.205 ГК РФ), а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12).

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Исходя из условий кредитного договора (пункт 3.2.1), исполнение кредитного обязательства должно было производиться в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, начиная с 30.04.2011г.по 31.12.2014г.

Из материалов дела следует, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по состоянию на 08.10.2019г.

Следовательно, на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа (12 февраля 2020 года) и в последующем с исковым заявлением в Можгинский районный суд УР (30 октября 2022 года) о взыскании задолженности с ФИО1 в размере 471269 руб. 55 коп. ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности.

Таким образом, заявление ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности подлежит удовлетворению.

Доказательств о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 ГК РФ).

Поскольку требования о взыскании процентов, неустойки являются производными от требований о взыскании суммы основного долга, в удовлетворении которого отказано по указанным основаниям, то и требования о взыскании процентов и штрафов за пользование кредитом также удовлетворению не подлежат.

В силу ч.4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 08.01.2013г. по 08.10.2019г. в размере 471269 руб. 55 коп. и расходов по оплате госпошлины в размере 7912 руб. 70 коп. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы в Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Судья /подпись/ Н.В. Ходырева