Решение по делу № 2-1735/2022 от 15.09.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика.

дело № 2-1735/2022

УИД 18RS0011-01-2022-002399-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«15» сентября 2022 года г. ФИО7

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Ураковой А.А.,

При секретаре судебного заседания Дуарте Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», истец, Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, ФИО3, которым просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 73 667,58 руб., в том числе: проценты 17 543,43 руб., основной долг 56 124,15 руб., расходы по оплате государственной пошлины 2 410,03 руб.

Требование мотивировано тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили между собой кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 140 000 руб. под 17,05% годовых, на срок ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (далее Условия кредитования). Заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которого указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, согласно которым Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства № ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 73 667,58 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчикам было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены (л.д. 6-8).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», ответчики ФИО2, ФИО3, надлежащим образом извещенные о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

С соответствие со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, согласно которого просила предоставить кредит в размере 107 800 руб. сроком на 24 месяца на банковскую карту ПАО Сбербанк № (л.д. 35).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита как поручитель заемщика ФИО4 (л.д. 35).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита, по условиям которого, стороны взяли на себя взаимные обязательства. Истец обязался предоставить ФИО4 кредит в размере 140 000 руб. сроком на 27 месяцев с даты его фактического предоставления, а ответчик возвратить сумму кредита и уплатить истцу установленные договором проценты на условиях, определенных договором (л.д. 11).

Стороны достигли соглашения в части процентной ставки за пользование кредитом 17,05 % (п. 4 Индивидуальных условий).

Выдача кредита производится по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования (п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту Условия кредитования) (л.д. 14-15).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2. Условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплата процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими Условиями (п. 12 Индивидуальных условий).

Погашение заемщиком задолженности, по условиям договора, осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 279,51 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 15 число месяца (п. 6 Индивидуальных условий).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца) (п. 3.1.Условий кредитования).

П. 3.13 Условий кредитования установлена очередность погашения обязательств по договору, вне зависимости от назначения платежа в следующей очередности: 1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 2) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 3) на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п.3.4. Общих условий кредитования; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту; 7) на возмещении судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.

Факт согласия ответчика со всеми условиями кредитного договора подтверждается личной подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептном порядке были заключены индивидуальные условия потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

О заключении между Банком и ФИО4 кредитного договора на указанных выше условиях свидетельствует факт соблюдения сторонами обязательной для данного вида договоров письменной формы (ст. ст. 434, 820 ГК РФ), а также наличие между сторонами достигнутого соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, включая сумму кредита, порядок и сроки его возврата, порядок и сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

О том, что в момент заключения с Банком кредитного договора ФИО4 была ознакомлена и согласна с условиями предоставления кредита, свидетельствует ее подпись в кредитном договоре, содержащем информацию об условиях предоставления кредита.

Обязательства по выдаче кредита Банк исполнил надлежащим образом, зачислив на счет заемщика сумму кредита.

Факт получения денежных средств ФИО4 подтверждается выпиской с лицевого счета №, на который были зачислены денежные средства в сумме 140 000 руб. (л.д. 22).

ФИО4 воспользовалась предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Условия кредитного договора, размер полученных денежных средств ей не были оспорены.

Обязательства ФИО4 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору обеспечены поручительством ФИО2, о чем 22.04.2019 года между ними заключен договор поручительства.

Согласно указанному договору поручитель ФИО2 обязалась солидарно с заемщиком ФИО4 отвечать перед Банком за исполнение последней обязательств по Кредитному договору.

Согласно п. 1.2. договора поручительства поручитель ознакомлена со всеми условиями кредитного договора и согласна отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита 140 000 руб., срок кредита 27 мес., считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика, процентная ставка 17,05% годовых, порядок погашения кредита: аннуитетными платежами ежемесячно в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита (далее Платежная дата), начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, порядок уплаты процентов за пользование кредитом в Платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части; неустойка: за несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п. 2.1 договора поручительства).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2. договора поручительства) (л.д. 12-13)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 выразила письменное согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и просила Банк заключить с ней договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 19-20).

Из представленного ответа ООО «Сбербанк Страхование Жизни» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что до настоящего времени документы от наследников ФИО4 в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» не поступали, до предоставления вышеуказанных документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не предоставляется возможным. В случае предоставления запрошенных документов ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» вернется к их рассмотрению (л.д. 21).

Согласно представленному истцом расчету, соответствующему выписке по счету ФИО4 обязательство в соответствии с его условиями не исполнялось, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, после этого периода исполнение обязательств ФИО4 прекращено (л.д. 25-34).

По информации Управления ЗАГС Администрации г. Глазова от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 62).

Требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора оставлено ответчиками ФИО2, ФИО3 без внимания (л.д. 23-24).

Согласно общедоступным сведениям, опубликованным на сайте Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № (л.д. 47).

Из ответа нотариуса г. Глазова ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что к имуществу умершей ФИО4 заведено наследственное дело №. ДД.ММ.ГГГГ от сына умершей ФИО3 поступило заявление о принятии наследства по всем основаниям. ДД.ММ.ГГГГ от сына умершей ФИО3 поступило заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, г. ФИО7, , на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями (л.д. 61).

Согласно общедоступным сведениям об объекте недвижимости, кадастровая стоимость помещения с кадастровым номером 18:28:000047:1256 по адресу: Удмуртская Республика, г. ФИО7, составляет 1 771 939,50 руб., дата внесения сведений ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 88-89).

Согласно сведениям Глазовского филиала БУ УР «ЦКО БТИ» УЭ КВУ от ДД.ММ.ГГГГ, по данным правовой регистрации на ДД.ММ.ГГГГ, право собственности на объект недвижимости: помещение, расположенное по адресу: Удмуртская Республика, г. ФИО7, , зарегистрирован за собственниками: ФИО4, ФИО3 (доля владения не определена) (л.д. 63).

По информации ОГИБДД МО МВД России «Глазовский» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ информации о наличии транспортных средств у ФИО4 нет (л.д. 64).

Из сведений Управления ЗАГС Администрации г. Глазова от ДД.ММ.ГГГГ следует, что не найдены записи актов о (об) заключении брака, расторжении брака в отношении ФИО4, имеется запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ., родителями являются: отец – ФИО6, мать – ФИО4 (л.д. 70).

По информации ОПФР по Удмуртской Республике от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являлась получателем страховой пенсии по старости в размере 18 291,19 руб. С ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии прекращена по причине смерти ФИО4 (л.д. 72).

По информации МИФНС России № по Удмуртской Республике от ДД.ММ.ГГГГ сведениями о доходах за 2020, 2021 годы в отношении ФИО4 суд не располагает. ФИО4 снята с налогового учета по месту жительства в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 74).

Данные обстоятельства установлены из представленных истцом доказательств. Ответчики каких-либо доказательств, подтверждающих возражения против иска не представили, в связи с чем, на основании ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 года № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Содержание представленных документов свидетельствует о том, что сторонами достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, а, значит, у истца возникли обязательства, характерные для кредитора, а у ФИО4 для заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита обязательства Банка считаются исполненными в момент зачисления суммы кредита на счет банковской карты заемщика открытый в ПАО Сбербанк России.

Денежные средства Банком перечислены, что и не оспаривалось ответчиками в ходе рассмотрения дела. Надлежащее исполнение обязательств кредитором влечет возникновение у заемщика обязанности исполнить встречное обязательство, содержанием которого является возврат суммы долга и уплата процентов.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Исследованные в судебном заседании обстоятельства свидетельствуют о заключении истцом и заемщиком ФИО4 22.04..2019 года, в установленной законом письменной форме, кредитного договора на указанных выше условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит,

Из представленного истцом расчета и выписки по счету следует, что ежемесячные платежи в счет погашения кредита заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж был уплачен ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи по погашению задолженности не вносились, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита явилось основанием для обращения истца в суд с требованием о взыскании задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита ФИО4 по оплате просроченной ссудной задолженности составляет 56 124,15 руб., по оплате процентов 17 543,43 руб.

Проверив представленный истцом расчет просроченного основного долга и процентов, суд, признает его арифметически верным, соответствующим условиям договоров и положениям ст. 319 ГК РФ. Сведения об исполнении обязательства в большем, чем учтено истцом, размере, признании договора недействительным полностью либо в части суду не представлены.

В судебном заседании установлено, что обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполнено по причине смерти ФИО4

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статья 35 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому право наследования, под которым понимается переход имущества одного физического лица (наследодателя) в случае его смерти к другим лицам (наследникам) в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 цитируемого постановления).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Нотариусом г. Глазова Удмуртской Республики ФИО5 заведено наследственное дело № к имуществу умершей ФИО4, с заявлением о принятии наследства обратился сын умершей ФИО3 Наследственным имуществом является ? доля квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, г. ФИО7, , с кадастровым №, кадастровой стоимостью 1 771 939,50 руб. (1/2 доля – 885 969,75 руб.).

Судом установлено, что задолженность наследодателя ФИО4 перед кредитором относится к наследственному имуществу и Банк вправе предъявить исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору к наследнику ФИО3 обратившемуся к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

ФИО3 принято наследство по закону после его умершей матери ФИО4, путем подачи письменного заявления нотариусу, т.е. способом, предусмотренным п. 1 ст. 1153 ГК РФ. Об отказе от наследства в порядке п. 2 ст. 1157 ГК РФ ответчик не заявлял, при этом такой отказ был возможен лишь в пределах шестимесячного срока с даты открытия наследства.

Приняв наследство после смерти ФИО4 ответчик ФИО3, в силу положений ст. 1175 ГК РФ, принял и долги наследодателя.

Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое (в том числе имущество и обязанности, включая обязанности по долгам (ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ).

Доказательств иного объема наследственного имущества, его размера сторонами в ходе рассмотрения настоящего дела не представлено, размер, и стоимость определенного наследственного имущества не оспорены.

В связи с чем, суд полагает возможным считать, что стоимость наследственного имущества составила (на ДД.ММ.ГГГГ) 885 969,75 руб.

С учетом приведенных выводов суд полагает доказанной стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник умершего заемщика отвечает по долгам наследодателя, в размере 885 969,75 руб.

Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по расчетам истца задолженность ФИО4 составляет 73 667,58 руб., а именно: просроченный основной долг 56 124,15 руб., начисленные проценты 17 543,43 руб.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Обязанность ФИО4 по исполнению обязательств по кредитному договору обеспечена поручительством ФИО2, заключившей договор поручительства.

Согласно ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Из п. 3.3. договора поручительства следует, что договор поручительства вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

По договору поручительства ФИО2 как поручитель, приняла на себя обязательство отвечать как за уплату суммы основного долга, процентов так и неустоек.

Следовательно, ФИО2, как поручитель заемщика, несет солидарную ответственность с ФИО3, наследником заемщика, по обязательствам возникшим из кредитного договора, заключенного с заемщиком ФИО4

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками не представлено. Размер задолженности, представленный истцом, ответчиками не оспорен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при взыскании.

Поскольку должник ФИО4 умерла, а наследник умершего – сын ФИО3 принял наследство, что подтверждается материалами наследственного дела №, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по указанным Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, принимая во внимание, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка, подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию вышеприведенная кредитная задолженность.

Разрешая требование истца о расторжении Договора, заключенного между истцом и заемщиком, суд руководствуется п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, согласно которой, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом ответчикам в установленном законом и договором порядке направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора, которой установлен новый срок исполнения обязательств – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До момента рассмотрения спора судом данное требование ответчиками не исполнено.

Приведенные судом нарушения условий договора, допущенные ответчиками, являются существенными, поскольку заемщик фактически в одностороннем порядке отказалась от исполнения условий договора, чем лишила истца права на то, на что он вправе был рассчитывать при заключении Договора, в частности на возврат суммы кредита и получение процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Существенное нарушение условий договора при соблюдении установленного ст. 452 ГК РФ порядка требования, является безусловным основанием для расторжения рассматриваемого договора и удовлетворения требований истца.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из расходов по уплате государственной пошлины.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 2 410,03 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9)..

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 410,03 руб.

Главой 7 ГПК РФ, регулирующей, в том числе, вопросы возмещения расходов по уплате государственной пошлины, не предусмотрено возможности взыскания судебных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке, поэтому сумма государственной пошлины в размере 2 410,03 руб. подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. Глазова УАССР, зарегистрированной по адресу: Удмуртская Республика, г. ФИО7, , паспорт <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД г. Глазова и Удмуртской Республики, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Глазова УАССР, зарегистрированного по адресу; Удмуртская Республика, г. ФИО7, , паспорт <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по Удмуртской Республике в г. Глазове, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 73 667,58 руб., в том числе: проценты 17 543,43 руб., основной долг 56 124,15 руб.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. Глазова УАССР, зарегистрированной по адресу: Удмуртская Республика, г. ФИО7, , паспорт <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД г. Глазова и Удмуртской Республики, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Глазова УАССР, зарегистрированного по адресу; Удмуртская Республика, г. ФИО7, , паспорт <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по Удмуртской Республике в г. Глазове, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 410,03 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме принято «22» сентября 2022 года.

Судья А.А. Уракова