РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 октября 2023 года город Узловая
Узловский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Балакиной А.С.,
при секретаре Помогаевой К.Б.,
с участием представителя ответчика АО «Газпромбанк» по доверенности ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1142/2023 (71RS0021-01-2023-001244-90) по иску ФИО2 к Акционерному обществу «Газпромбанк» о взыскании денежных средств, процентов, штрафа, компенсации морального вреда,
установил:
ФИО2 обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Газпромбанк» о взыскании денежных средств, процентов, штрафа, компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что 20.01.2020 г. между ФИО2 и АО «Газпромбанк» был заключен договор об открытии срочного банковского вклада «Ваш успех» № №, срок вклада определен до 19.01.2023 г. под 6,41 % годовых. Размер вклада 1 500 000 руб. с открытием счета №. 19.01.2023 истец обратилась к ответчику с заявлением о получении процентов по вкладу из расчета 6,41 % годовых. Однако в начислении процентов по вкладу истцу было отказано ввиду произведенного ОСП г. Узловая и Узловского района Тульской области в рамках исполнительного производства взыскания суммы в размере 250 руб. По итогам обращения в ОСП г. Узловая и Узловского района истцу стало известно о том, что 13.07.2022 ОСП г. Узловая и Узловского района Тулськой области возбуждено исполнительное производство о взыскании с ФИО2 суммы штрафа в размере 500 руб. Указала, что 250 руб. она оплатила до возбуждения производства, а оставшиеся 250 руб. были удержаны в рамках исполнительного производства с ее счета в банке. Постановлением ОСП г. Узловая и Узловского района от 01.08.2022 г. с ее счета, открытого в АО «Газпромбанк» ошибочно взысканы 250 руб. 22.06.2023 руководителем ОСП указанное постановление признано незаконным и отменено. Денежные средства в размере 250 руб. были возвращены ОСП г. Узловая и Узловского района истцу. Ввиду того, что уменьшение денежных средств произошло не по вине истца, 04.07.2023 она направила в адрес ответчика претензию с требованием произвести начисление и выплату процентов по вкладу за период с 01.08.2022 г. по 19.01.2023 г., которая была оставлена ответчиком без удовлетворения. Указала также, что Банк не информировал истца о дате изменения процента по вкладу. Истец не реализовал право от отказа от договора банковского вклада, в связи с чем Банк пользовался денежными средствами истца на невыгодных для нее условиях.
С учетом уточнений, руководствуясь положениями ст.ст.8,12,16,36,834 ГК РФ, ст.ст.3,4,15 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) просит суд взыскать с АО «Газпромбанк» в ее (истца) пользу проценты по вкладу в сумме 316 631,73 руб., неустойку согласно п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» за период с 07.07.2023 г. по 07.09.2023 г. в размере 316 831,35 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.
От представителя ответчика АО «Газпромбанк» по доверенности ФИО3 поступили письменные возражения, согласно которым 20.01.2020 ФИО2 подписано заявление на открытие срочного банковского вклада № УПРП-0304/20-00889 с последующем размещением денежных средств на счете в форме присоединения к «Правилам размещения банковских вкладов в Банке - ГПБ (АО), являющихся приложением к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО). Банк принял от ФИО2 денежные средства в размере 1 500 000 руб. В адрес Банка ГПБ (АО) поступило постановление о возбуждении исполнительного производства №-ИП, которым обращено взыскание на денежные средства на счете истца в сумме 250 руб. Банк, в силу требований действующего законодательства, был обязан исполнить требования исполнительного документа, в связи с чем вышеуказанные денежные средства были списаны со счета истца. Поскольку сумма вклада по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ после списания по исполнительному документу составила менее суммы вклада, определенной сторонами по договору Банковского вклада, Банком в соответствии с условиями договора произведен расчет процентов по вкладу из расчета процентной ставки «До востребования» и со счета списаны излишне выплаченные проценты в сумме 262 530,15 руб. Неполучение вкладчиком процентов по вкладу образовалось не по вине Банка, а по вине вкладчика в связи с наличием исполнительного производства, исполненного за счет вклада. Обращает внимание суда на то, что договор банковского вклада прекращен 19.01.2023 г., денежные средства, размещенные на счете вкладчиком по его заявлению, выплачены, счет вклада закрыт. Ссылки истца на отмену мер принудительного исполнения судебным приставом-исполнителем 22.06.2023 г., то есть после прекращения договора банковского вклада, не могут быть признаны обоснованными, поскольку отмена мер принудительного исполнения правового значения не имеет и применяться к отсутствующим правоотношениям не может. Кроме того, истцом не указано, чем конкретно нарушены ее права. Требования истца о выплате Банком процентов в сложившейся ситуации исходя из ставки в размере 6,41 % годовых несостоятельны, поскольку расчет процентов произведен в связи с нарушением вкладчиком условий договора на основании Правил размещения банковских вкладов в Банке – ГПБ (АО) к которым истец присоединился при подписании договора на открытие банковского вклада, поэтому и была применена процентная ставка по условиям договора, предусмотренного п. 5.11.1. Правил размещения. Требования истца о взыскании неустойки, штрафа и морального вреда на основании Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» к данным правоотношениям применены быть не могут. В связи с тем, что Банком проценты по договору срочного банковского вклада выплачены, на дату отмены постановлений об обращении взыскания на денежные средства на вкладе 22.06.2023 г. договор банковского вклада закрыт по заявлению клиента, денежные средства выплачены, требование о взыскании процентов в сумме 316631,73 руб. незаконным и необоснованны. Требования о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку Банком права истца нарушены не были.
Истец ФИО2 и ее представитель по ордеру адвокат Черноскулова В.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещались надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.
Представитель ответчика АО «Газпромбанк» по доверенности ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований по основаниям, изложенным в ранее представленных Банком письменных возражениях.
Представители третьих лиц УФССП России по Тульской области, ОСП г. Узловая и Узловского района Тульской области в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещались надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.
Кроме того, участники процесса, помимо направления (вручения) извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Узловского районного суда Тульской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с требованиями ч.7 ст.113 ГПК РФ.
Учитывая, что согласно ст. 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании ст. 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав пояснения представителя ответчика АО «Газпромбанк» по доверенности ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1).
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (п. 2).
В силу ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред (п. 1).
Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (п. 2).
Из приведенных норм права следует, что для возмещения убытков ФИО2 необходимо доказать совершение ответчиком противоправных действий, размер убытков с разумной степенью точности и причинно-следственную связь между противоправными действиями и наступившим вредом. Ответчику, в свою очередь, следует представить доказательства отсутствия его вины в наступлении убытков истца.
Согласно пункту 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Пунктом 3 статьи 834 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 данного Кодекса или не вытекает из существа договора банковского вклада.
В соответствии со ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).
По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором (пункты 1 и 2).
В соответствии со ст. 838 ГК РФ наименование организации выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.
Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.
В силу ст.845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1).
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).
Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1).
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2).
В силу п.1 ст.858 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.01.2020 г. ФИО2 обратилась в АО «Газпромбанк» с заявлением на открытие срочного банковского вклада «Ваш Успех» № №
На основании вышеуказанного заявления, АО «Газпромбанк» был открыт срочный банковский вклад «Ваш Успех» № № с последующим размещением денежных средств в размере 1 500 000 руб. на счете № под 6,41 % годовых во вклад в форме присоединения к «Правилам размещения физическими лиццами банковских вкладов в Банке – ГПБ (АО), являющихся приложением к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО).
Дата окончания срока и возврата вклада – 19.01.2023, при этом расходные операции по вкладу не предусмотрены.
В силу п. 4.8 Правил размещения банковских вкладов в Банке - ГПБ (АО), при досрочном востребовании вклада (его части) в течение срока вклада/срока вклада, или при проведении по вкладу расходной операции, в результате которой остаток денежных средств на счете по вкладу станет меньше первоначальной суммы вклада (неснижаемого остатка), проценты на сумму вклада начисляются и выплачиваются в порядке и из расчета процентной ставки, которые установлены условиями привлечения вклада и указаны в заявлении на открытие вклада.
Согласно условиям привлечения срочного банковского вклада, при досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются за период со дня, следующего за днем внесения вклада/дня начала очередного срока вклада (при продлении договора) по день досрочного возврата вклада включительно (фактический срок/очередной срок размещения вклада) из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в Банке ГПБ (АО) на дату востребования вклада. При этом ранее выплаченные проценты подлежат пересчету без учета ежемесячной капитализации в дату досрочного востребования вклада.
В силу п. 5.11 Правил вклада при востребовании вклада (его части) взыскателем (третьим м при предъявлении исполнительного документа) Банк осуществляет самостоятельный, на основании договора банковского вклада и без дополнительного распоряжения вкладчика, перевод со счета по вкладу полной суммы вклада вместе с причитающимися процентами (если условиями лечения вклада предусмотрена выплата процентов путем причисления к сумме вклада) или вклада (в сумме, подлежащей взысканию) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в пределах остатка денежных средств на счете по вкладу и без взимания комиссионного вознаграждения.
Банк не обязуется уведомлять вкладчика о предъявлении исполнительных документов к счету по вкладу и переводе банком со счета по Вкладу денежных средств на основании данных документов. Копии исполнительных документов выдаются вкладчику по его требованию.
В силу п. 6.2 Правил комплексного обслуживания с целью ознакомления Клиентов с Правилами банковского обслуживания, Правилами по банковским продуктам и Тарифами Банка, Банк размещает их на сайте либо на стендах в подразделениях Банка (в операционных залах Банка).
13.07.2022 ОСП г. Узловая и Узловского района Тульской области возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании с ФИО2 500 руб. в пользу взыскателя ЦАФАП ОДД ГИБДД МВД по Республики Мордовия.
В рамках указанного исполнительного производства, 01.08.2022 г. ОСП г.Узловая и Узловского района Тульской области вынесено постановление об обращении взыскания на денежные средства должника, открытых в филиале Банка «Газпромбанк (АО) Среднерусский и Тульском отделении № 8604 ПАО Сбербанк, которым обращено взыскание на сумму 250 руб., находящуюся на счете №, открытом в ГПБ (АО).
Федеральный закон от 02.10.2007 г. N229-ФЗ "Об исполнительном производстве" определяет условия и порядок принудительного исполнения судебных актов.
Одной из мер принудительного исполнения согласно п. 1 ч. 3 ст. 68 Федерального закона от 02 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" является обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги.
Согласно ст. 70 Федерального закона от 02 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов (ч. 2).
Если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства (часть 3).
Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя (ч. 5).
Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом (ч. 8).
Таким образом, исходя из содержания приведенных положений гражданского законодательства во взаимосвязи с положениями Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" следует, что банк обязан исполнить требование исполнительного документа и постановления судебного пристава-исполнителя путем перечисления денежных средств со счетов должника в размерах, указанных в этих документах. При этом имеющиеся на счетах должника денежные средства перечисляются незамедлительно.
Поскольку Банк в силу требований действующего законодательства обязан исполнять поступившие в его адрес исполнительные документы, со счета ФИО2 на основании постановления судебного пристава-исполнителя 01.08.2022 были списаны денежные средства в сумме 250 руб.
22.06.2023 постановлением старшего судебного пристава ОСП г.Узловая и Узловского района Тульской области постановление от 01.08.2022 признано незаконным и отменено.
Вместе с тем, условия договора вклада № № от 20.01.2020 были нарушены, и произошло досрочное востребование вклада, в связи с чем оснований для начисления истцу процентов по ставке 6,41% годовых не имелось.
Установив указанные обстоятельства, принимая во внимание, что основанием для списания денежных средств со счета ФИО2 являлось вынесенное уполномоченным лицом- судебным приставом-исполнителем ОСП Г.Узловая и Узловского района Тульской области в рамках возбужденного исполнительного производства №-ИП - постановления об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся на счетах, суд приходит к выводу об отсутствии виновных действий со стороны АО "Газпромбанк", в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных ФИО2 требований не усматривает.
В связи с отказом в иске отсутствуют и правовые основания для взыскания в пользу истца неустойки в соответствии с п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей», штрафа, также компенсации морального вреда.
Доводы стороны истца о том, что ФИО2 не была уведомлена о том, что в случае списания денежных средств со счета, процентная ставка будет снижена, опровергаются письменными материалами дела, в том числе заявлением самой ФИО2 от 20.01.2020, содержащим подпись последней, согласно п.5 которого истец с действующими Правилами вклада и Тарифами Банка была ознакомлена и согласна.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворения исковых требований ФИО2 к Акционерному обществу «Газпромбанк» о взыскании денежных средств, процентов, штрафа, компенсации морального вреда, - отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Узловский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий А.С. Балакина
Мотивированное решение изготовлено 10 октября 2023 года.