Дело № 2-2586/2022 (48RS0003-01-2022-003042-89)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Дорыдановой И.В.

при секретаре Мананской Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к ФИО4, ФИО5, ООО «РБ Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований ссылались на то, что 10.12.2019 г. в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ФИО и ООО «Русфинанс Банк», заемщику был предоставлен кредит в размере 277 454 рубля 95 копеек. 01.03.2021 г. ООО «Русфинанс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Росбанк». Истцу стало известно, что 30.05.2020 г. ФИО умерла. Наследниками умершего заемщика являются ФИО4 и ФИО5, то есть они являются универсальными правопреемниками после смерти ФИО, должны принять обязательства по погашению кредита в выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора потребительского кредита. В настоящее время задолженность по кредитному договору составляет 313 087 рублей 55 копеек, из которой 247 305 рублей 65 копеек – долг по погашению кредита, 65 781 рубль 90 копеек – долг по неуплаченным в срок срочным процентам. ПАО «Росбанк» просило взыскать с ФИО4 и ФИО5 задолженность по кредитному договору № от 10.12.2019 г. в сумме 313 087 рублей 55 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 330 рублей 88 копеек.

Определением суда от 24.10.2022 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», судом произведена замена ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» на правопреемника ООО «РБ Страхование Жизни».

Определением суда от 02.12.2022 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен финансовый управляющий ФИО4 – ФИО6

Представитель истца ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду не известна, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО4, ФИО5, а также их представители по доверенности ФИО7 и ФИО8 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований. Объяснили, что при заключении кредитного договора ФИО заключила договор страхования, выгодоприобретателем по которому является ПАО «Росбанк», в связи с чем полагали, что не являются надлежащими ответчиками по данному делу. Также указали, что ответчик ФИО4 решением Арбитражного суда Липецкой области от ДД.ММ.ГГГГ был признан несостоятельным (банкротом). ФИО умерла в 2020 г., в связи с чем у ООО «Росбанк» была возможность взыскания задолженности с наследников уже в 2020 г. Полагали, что ФИО4 должен быть освобожден от исполнения требований кредиторов, заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина и реализации имущества. Кроме того, указали, что в соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В случае удовлетворения исковых требований просили ограничить сумму взыскания задолженности суммой наследственной массы.

Представитель ответчика ООО «РБ Страхование Жизни» по доверенности ФИО9 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований ПАО «Росбанк» к страховой компании. В обоснование возражений ссылалась на то, что страховое возмещение по заключенному с ФИО договору страхования выплачено надлежащему выгодоприобретателю в полном объеме. Ответчиками ФИО5 и ФИО4 было подано заявление о выплате страхового возмещения. Данное заявление было рассмотрено и по результатам рассмотрения принято решение о выплате страхового возмещения. В пользу ответчика ФИО4 выплачено страховое возмещение в размере 62 528 рублей 80 копеек, в пользу ФИО5 выплачено страховое возмещение в размере 187 585 рублей 40 копеек. Просила отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Росбанк» к ООО «РБ Страхование Жизни».

Третье лицо финансовый управляющий ФИО6 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о причине неявки суду не сообщил, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. В письменных возражениях указал, что определением Арбитражного суда Липецкой области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 признан банкротом, в отношении него введена процедура банкротства – реструктуризация долгов гражданина. Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника открыта процедура банкротства – реализация имущества гражданина. ДД.ММ.ГГГГ было опубликовано сообщение № в ЕФРСБ о введении процедуры банкротства – реализация имущества гражданина. ДД.ММ.ГГГГ Арбитражный суд Липецкой области определил завершить процедуру реализации имущества должника и освободить его от дальнейших обязательств. Полагал, что требования кредитора не подлежат удовлетворению, так как кредитор, как профессиональный участник рынка, был уведомлен о введении в отношении должника процедуры банкротства, не заявлял своих требований в процедуре банкротства должника, несмотря на осведомленность. Процедура реализации имущества ФИО4 завершена, должник освобожден от исполнения обязательств перед кредиторами, в том числе теми, требования которых не заявлялись, требования ПАО «Росбанк» не являлись текущими.

Определением Правобережного районного суда г. Липецка от 20.12..2022 г. исковые требования ПАО «Росбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору оставлены без рассмотрения.

Выслушав ответчиков, представителей ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.ст. 329-330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства ходят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Судом установлено, что 10.12.2019 г. между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 277 454 рубля 95 копеек на срок 36 месяцев на условиях платности и возвратности.

Согласно условиям договора заемщик принял на себя обязательства ежемесячно осуществлять платежи в счет погашения задолженности в сумме 10 152 рубля 05 копеек.

Договором предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе невнесение или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей, указанных в графике платежей, на срок свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Из материалов дела также следует, что при заключении кредитного договора, заемщиком также был заключен договор страхования с ООО «Сосьте Женераль Страхование Жизни». Данные обстоятельства также подтверждаются представленными суду Правилами страхования, заявлением ФИО на страхование, договором №.

Из материалов дела следует, что ФИО до мая 2020 г. принятые на себя обязательства исполняла надлежащим образом.

01.03.2021 г. ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО «Росбанк». Факт реорганизации подтверждается решением о реорганизации, а также выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Согласно ст. 387 Гражданского кодекса РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора № от 10.12.2019 г. в настоящее время является ПАО «Росбанк».

Судом установлено, что ФИО умерла 30.05.2020 г., что подтверждается записью акта о смерти № от 03.06.2020 г.

В материалах дела имеется ответ нотариуса нотариального округа г. Липецка Липецкой области ФИО3 от 10.08.2022 г., согласно которому у нотариуса имеется наследственное дело № к имуществу ФИО, умершей 30.05.2020 г.

Согласно сообщению нотариуса с заявлениями о принятии наследства обратились: муж ФИО4, мать ФИО5

17.11.2020 г. в нотариальную контору с заявлениями об отказе от наследства по закону в пользу ФИО5 обратились ФИО1 и ФИО2

30.12.2020 г. ФИО4 были выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на 1/2 долю автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, на 1/2 долю автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №.

30.12.2020 г. ФИО4 в 1/4 доле были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, на 1/2 долю автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №.

30.12.2020 г. ФИО5 в 3/4 долях были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, на 1/2 долю автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №.

Иные свидетельства о праве на наследство по состоянию на 06.08.2022 г. не выдавались.

Кроме того, судом установлено, что ФИО4 и ФИО5 обратились в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения.

18.08.2022 г. ФИО5 произведена страховая выплата в сумме 187 580 рублей 40 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 18.08.2022 г. При этом в платежном поручении указано на выплату страхового возмещения по акту № от 17.08.2022 г. (ФИО КД № по договору № от 21.06.2011 г.).

18.08.2022 г. ФИО10 произведена страховая выплата в сумме 62 528 рублей 80 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 18.08.2022 г. При этом в платежном поручении указано на выплату страхового возмещения по акту № от 17.08.2022 г. (ФИО КД № по договору № от 21.06.2011 г.).

Таким образом, ответчики по данному делу получили страховое возмещение по договору страхования жизни, заключенному с ФИО, поскольку являлись выгодоприобретателями по указанному договору. Следовательно, требования кредитора о погашении задолженности за счет страховой выплаты не могут быть удовлетворены.

В соответствии с п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В данном постановлении Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно расчету задолженности задолженность по кредитному договору № от 10.12.2019 г. составляет 313 087 рублей 55 копеек, из которой 247 305 рублей 65 копеек – долг по погашению кредита, 65 781 рубль 90 копеек – долг по неуплаченным в срок срочным процентам.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиками.

Расчет был судом проверен, признан правильным и арифметически верным, ответчиками не оспаривался. Своего расчета ответчики не представили.

Размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

В связи с тем, что ФИО4 и ФИО11 приняли наследство после умершей ФИО, то на них возлагается ответственность по возврату кредита в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пределах стоимости наследственного имущества.

Из сообщения нотариуса нотариального округа г. Липецка Липецкой области ФИО3 от 10.08.2022 г. следует, что согласно заключению № от 17.11.2020 г. об оценке рыночной стоимости, выполненной ООО «Оценочная компания «Декарт», рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, и автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, составляет 210 000 рублей, по 105 000 рублей каждый.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец не оспорил стоимость наследственного имущества и не представил доказательства иной стоимости наследственного имущества, а также в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие наличие после смерти ФИО иного имущества, подлежащего включению в наследственную массу.

Поскольку в отношении ФИО4 требования истца оставлены без рассмотрения, то задолженность по кредитному договору, образовавшаяся после смерти ФИО может быть взыскана только с ответчика ФИО5 в пределах стоимости наследственного имущества.

Поскольку ФИО5 приняла наследство в размере 3/4 долей от 1/2 доли каждого из автомобилей, входящих в наследственную массу, то она должна нести ответственность в пределах стоимости принятого наследства, то есть в размере 78 750 рублей ((210 000 руб. : 2 : 4 х 3 = 78 750 руб.). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО5 в пользу истца.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору суд отказывает.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6 330 рублей 88 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 15.07.2022 г. Исходя из размера удовлетворенных требований с ответчика ФИО5 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 563 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Росбанк» к ФИО4, ФИО5, ООО «РБ Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № № выдан <данные изъяты> (№) 16.07.2003 г.) в пользу ПАО «Росбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 10.12.2019 г. в сумме 78 750 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 563 рубля.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Росбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.12.2019 г. в сумме 237 337 рублей 55 копеек отказать.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Росбанк» к ООО «РБ Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.12.2019 г. в сумме 313 087 рублей 55 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Правобережный районный суд г. Липецка.

Председательствующий (подпись) И.В. Дорыданова

Решение в окончательной форме принято 27.12.2022 г.