Решение по делу № 2-638/2023 от 13.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 47RS0015-01-2023-000549-86

Дело № 2-638/2023 13 ноября 2023 года

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Давидович Н.А.,

при секретаре З,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 . о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 181673,91 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4833,48 руб.

В заявлении истец указал, что 01.02.2013 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее Кредитор, Истец) и ФИО1 . (далее - Заемщик, Ответчик) был заключен договор кредитования №) (далее – Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 150000 руб. под 22,00% / 22,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 649 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег. номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности АО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.09.2013, на 05.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3473 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 03.09.2012, на 05.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2020 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 41000 руб.

По состоянию на 05.05.2023 общая задолженность 181673,91 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 137992,38 руб., просроченные проценты 31081,53 руб., иные комиссии 12600,00 руб.

В соответствии со ст.ст. 810, 819, 309, 310, 314, 393, 395, 811 ГК РФ истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору №) от 01.02.2013 в размере 181673,91 руб. и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 4833,48 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне суда извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 . в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена по последнему известному месту жительства (регистрации), согласно отчета об отслеживании отправлений с сайта Почта России ФИО1 . получила судебные повестки: на 11 час. 00 мин. 29.06.2023 и на 10 час. 30 мин. 01.08.2023 (л.д. 26, 36). Однако в суд не явилась.

От ФИО1 поступало ходатайство, о переносе судебного заседания назначенное на 29.06.2023, поскольку она не может явиться в суд, так как находится в другом городе и необходимо время для ознакомления с материалами дела и для поиска специалиста для предоставления ее интересов (л.д. 28-29). Иных ходатайств заявлено не было.

Также от ФИО1 поступало ходатайство, о переносе судебного заседания назначенное на 01.08.2023, поскольку она не может явиться в суд, так как находится в другом городе и необходимо время для ознакомления с материалами дела и для поиска специалиста для предоставления ее интересов (л.д. 39-40). Иных ходатайств заявлено не было.

В последующем, все судебные повестки ФИО1 по месту регистрации не получала, судебные повестки возвращались в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 46, 53), поскольку от получения судебных повесток уклонялась.

Данное обстоятельство говорит о том, что ФИО1 известно о том, что в отношении нее имеется в производстве Сланцевского городского суда данное гражданское дело о взыскании кредитной задолженности.

Судом предпринимались попытки к установлению фактического места жительства ответчика, места его новой регистрации, и места его работы, наличия мобильных телефонов, зарегистрированных на имя ответчика, однако сведений о фактическом месте жительства ответчика, нового места регистрации, и месте его работы, судом не установлено, в связи с чем отсутствует возможность к извещению ответчика иным способом кроме как по последнему известному месту регистрации. Извещение ответчика по мобильным телефонам, зарегистрированным на его имя, также не представилось возможным, что подтверждается докладной запиской (л.д. 38, 49, 51).

По сведениям отдела адресно-справочной работы ОВМ ОМВД России по Сланцевскому району Ленинградской области гр. ФИО1 ., ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрирована по месту жительства ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>).

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания (статья 155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Таким образом, независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки должно обеспечивать достоверную фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом.

В соответствии со статьей 1651 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» статья 1651 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно положениям ч. 1 ст. 46 Конституции РФ, гарантирующей каждого право на судебную защиту его прав и свобод, суд обязан обеспечить надлежащую защиту прав и свобод человека и гражданина путем своевременного и правильного рассмотрения дел.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ и ст. 2 ФЗ № 5242-1 от 25.06.1993 года "О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и места жительства в РФ" местом жительства гражданина признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает в жилом доме, квартире, общежитии и т.п. в качестве собственника по договору найма (поднайма), по договору аренды, либо на иных основаниях, предусмотренных российским законодательством.

Таким образом, регистрация гражданина по месту жительства обеспечивает не только осуществление прав и законных интересов такого гражданина, но и реализацию его обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Суд же, в свою очередь, законодательно связан необходимостью рассмотрения дела, рассмотрение дела не может быть отложено на неопределенный срок.

Кроме того, в судах общей юрисдикции имеются общедоступные автоматизированные информационные системы, обеспечивающие возможности доступа к правосудию.

Согласно пп. «в» п. 2 ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальных сайтах судов в сети Интернет размещены актуальные сведения о делах, находящихся на рассмотрении в соответствующих судах, о движении дел, о судебных заседаниях, а также сведения о вынесении судебных актов по результатам рассмотрения дел.

Учитывая, что движение дела отражалось на сайте Сланцевского городского суда в установленном законом порядке, ответчик также не был лишен возможности отслеживать движение дела либо посредством собственных телекоммуникационных устройств с подключением к сети «Интернет», либо в местах доступных для пользователей информацией.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу положений ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 . заключен в письменной форме договор кредитования №) от 01 февраля 2013 года на сумму 150000,00 руб. Срок кредита в 60 месяцев, процентная ставка 22,00 % годовых, полная стоимость кредита 37,21 % (л.д. 11).

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, согласно выписке по счету (л.д. 9).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Невыполнение ответчиком ФИО1 . своих обязательств есть существенное нарушение договора ответчиком, предусмотренное ст. 450 ГК РФ. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ФИО1 . предоставила возражения на заявленные требования, в которых указала на то, что с иском не согласна. Кредит и заем регламентируется главой 42, статьями 807-821.1 ч.2 ГК РФ. Гражданский кодекс РФ ч.2 принят Государственной Думой 22 декабря 1995 года, подписан Президентом РФ 26 января 1996 года, публикация «Российская газета» от 10 февраля 1996 года. Следовательно, часть 2 ГК РФ не соответствует части 3 ст.15 Конституции РФ из-за нарушения сроков официальной публикации закона и не применятся на территории РФ. Соответственно у ПАО Совкомбанк отсутствуют установленные законом гражданские права, оно не может выступать истцом в суде и судья приняв гражданский иск у ненадлежащего истца грубо нарушила процессуальное право. Таким образом, требования ПАО Совкомбанк- не законны. Исковые требования просила оставить без удовлетворения (л.д. 43). Иных оснований для не признания исковых требований ФИО1 не указала.

Из заявления на получение кредита следует, что ФИО1 . понимает о том, что гашение задолженности по кредиту и уплате процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет) (л.д. 11).

Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на БСС клиент осуществляет в календарном месяце следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит.

Подписывая настоящее заявление, ФИО1 . подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, действующими на момент заключения договора, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты, Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка www.express-bank.ru. Подтверждает, что ознакомлена с порядком расторжения договора по собственной инициативе.

В силу пункта 3.4 Общих условий Договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (л.д. 17).

На основании пункта 3.5 Общих условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита.

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6).

Согласно пункт 4.1.1, 4.1.2 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.

ФИО1 подписала заявление на получение кредита № в открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк» (л.д. 11).

Пунктом 4.2.2 Общих условий предусмотрено, что в случае если заемщик при заключении договора потребительского кредита не полностью разобрался в потребительских свойствах кредитного продукта. Заемщик вправе в течение 14 календарных дней с даты заключения договора потребительского кредита отказаться от исполнения договора потребительского кредита, написав заявление в банк со ссылкой на данный продукт настоящих Общих условий и полностью возвратить сумму кредита банку. В этом случае заемщик не уплачивает банку проценты за пользование кредитом за срок фактического пользования кредитом (л.д. 17обр.).

В силу пункта 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ, находящейся в нормативно-правовом единстве с вышеприведенными законоположениями, со стороны ПАО «Совкомбанк», требующего судебной защиты имущественного права, предоставлены доказательства, подтверждающих прямо и ясно выраженное согласованное сторонами волеизъявление на заключение кредитного договора на определенных условиях с указанием размера кредитных средств, определенного срока предоставления кредита, процентов за пользование кредитом и других сведений об ответственности заемщика по неисполнению кредитных обязательств.

Ответчик ФИО1 . не предоставила доказательств того, что не заключала кредитный договор, либо что отказалась от исполнения договора потребительского кредита, написав заявление в банк со ссылкой на данный кредитный договор.

В силу пункта 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчику направлено уведомление о наличии просроченной задолженности от 27.09.2022 исх. № 156923, в связи с чем банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае не выполнения требования, банк оставляет за собой право расторгнуть договор (л.д. 54-55).

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п. 9.1).

Банк обратился к мировому судье судебного участка № 62 Сланцевского района Ленинградской области с заявлением о выдаче судебного приказа. 19.12.2022 выдан судебный приказ, который определением мирового судьи от 16.01.2023 отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 12).

Ответчик ФИО1 . до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности по Кредитному договору в размере 181673,91 руб. (л.д. 6-8).

Таким образом, суд находит доказанным, что ответчиком ФИО1 . не были в полном объеме исполнены обязательства, предусмотренные кредитным договором № от 01 февраля 2013 года.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Обязанность ответчика по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена условиями кредитного договора, а также вытекает из положения ч. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которой условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 29 Закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 г. (в ред. Федерального закона от 15.02.2010 № 11-ФЗ) "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Банк просит взыскать иные комиссии в размере 12600,00 руб. (л.д. 7).

Однако истцом не указано, за какие услуги начислялась данная комиссия в размере 12600,00 руб., из представленного расчета задолженности и из выписки по счету не следует, что заемщику была оказана какая-либо услуга на данную сумму (л.д. 6-8, 9).

На основании изложенного требования о взыскании за иные комиссии в размере 12600,00 руб. не подлежат удовлетворению.

Суд, проверив представленный истцом расчет кредитной задолженности ответчика ФИО1 ., находит его правильным, основанным на условии кредитного договора, арифметически верным.

Ответчиком ФИО1 . свой расчет задолженности не представлен, иных ходатайств, предусмотренных ГК РФ, ответчиком не заявлено.

Суд рассматривает дело на основании тех документов и доказательств, которые поступили в суд.

Суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 01 февраля 2013 года в размере 169073 руб. 91 коп. в том числе: просроченная ссудная задолженность – 137992,38 руб.; просроченные проценты – 31081,53 руб.

Поскольку суд установил, что в нарушение ч. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора заемщик несвоевременно возвращал полученные от банка денежные средства, несвоевременно возвращал кредит, уплачивал предусмотренные кредитным договором проценты за пользование кредитом, и эти обязательства ответчиком не исполнены в полном объеме до настоящего времени, требования за нарушение обязательств являются обоснованными по праву.

Как следует из ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Правильность расчета задолженности представленного банком, ответчиком не опровергнута. В ходе рассмотрения дела стороной ответчика не представлен собственный расчет задолженности.

Поскольку расчет задолженности, составленный ПАО «Совкомбанк», соответствует условиям кредитного договора, объективно ответчиком не опровергнут, то суд расценивает его как достоверный.

При указанных обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности по основному долгу, являются обоснованными по праву, и по размеру.

Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***> задолженность по договору №) от 01 февраля 2013 года в размере 169073 (сто шестьдесят девять тысяч семьдесят три) руб. 91 коп., а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 4581 (четыре тысячи пятьсот восемьдесят один) руб. 48 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после составления мотивированного решения в Ленинградский областной суд с подачей жалобы через Сланцевский городской суд.

Председательствующий судья Н.А. Давидович

Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2023 года