Решение по делу № 2-1264/2023 от 14.08.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

дело № 2-1264/2023

Решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 14 августа 2023 г.

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в составе председательствующего судьи Селезенева В.П.

при секретаре (помощнике судьи) Филимоновой Е.С.,

при участии представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 14.06.2023 в сумме 252111 руб. 14 коп., процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 15.06.2023 по дату вступления в силу решения суда; неустойки, в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 15.06.2023 по дату вступления решения в законную силу. Так же заявлено о расторжении указанного кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, взыскании 11721 руб. 11 коп. в возмещение расходов по государственной пошлине. В обоснование заявленных исковых требований указано, что ответчик обязательства по погашению кредита в установленные договором сроки не выполняет.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1 уточнила заявленные требования с учетом произведенных ответчиком платежей, просила взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.08.2023 в сумме 246790 руб. 26 коп.; процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 15.06.2023 по дату вступления в силу решения суда; неустойки, в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 15.06.2023 по дату вступления решения в законную силу. Требование о расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество поддержала. Цена реализации залогового имущества указана на основании договора залога.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ), в судебное заседание не явилась, возражений на иск, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие, либо об отложении рассмотрения дела в суд не представила.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Согласно условиям Кредитного договора, а также положений п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В силу части 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 02.12.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 368273 руб. 99 коп. сроком на 60 мес. под 21,65 % годовых (18,9 % годовых при присоединении заемщика к программе страхования, п. 4 Кредитного договора). Оплата по кредитному договору производится в соответствии с графиком платежей (л.д. 24-31).

Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств является залог (ипотека) недвижимого имущества, а именно: квартиры, общей площадью № кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № (договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 32-35).

Вышеуказанные договор кредитования и договор ипотеки в установленном законом порядке не оспорены, недействительными полностью или в части не признаны.

Банком обязательства по договору кредитования выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счета за период с 02.12.2020 по 14.06.2023, в соответствии с которой Банк 02.12.2020 выдал кредит ФИО2 в размере 368273 руб. 99 коп. (л.д. 20-23).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчиком допущено неисполнение принятых на себя обязательств, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по погашению суммы кредита и процентов.

В этой связи и согласно условиям договора кредитования в адрес должника ФИО2 банком 28.03.2023 было направлено требование о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору (л.д. 14).

Однако в добровольном порядке задолженность по кредитному договора не погашена, требования оставлены без исполнения и без ответа.

Исходя из заявленных требований по состоянию на 14.06.2023 просроченная задолженность ФИО2 по договору кредитования № от 02.12.2020 составила 252111 руб. 14 коп., в том числе: просроченная судная задолженность (основной долг) - 242649 руб. 22 коп., просроченные проценты - 4947 руб. 55 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1383 руб. 77 коп., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга - 270 руб. 62 коп., неустойка за просроченные к уплате проценты - 16 руб. 13 коп., комиссия за смс - информирование 483 руб. 85 коп., иные комиссии - 2360 руб. (л.д. 16-19).

Согласно уточненному расчету задолженности, с учетом произведенных ответчиком платежей, по состоянию на 11.08.2023 просроченная задолженность ФИО2 по договору кредитования составила 246790 руб. 26 коп., в том числе: просроченная судная задолженность (основной долг) - 232477 руб. 01 коп., просроченные проценты - 0, просроченные проценты на просроченную ссуду - 9576 руб. 90 коп., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга - 1872 руб. 92 коп., неустойка за просроченные к уплате проценты - 19 руб. 58 коп., комиссия за смс - информирование 483 руб. 85 коп., иные комиссии - 2360 руб..

Факт наличия задолженности ответчиком не опровергнут, возражений против порядка начисления соответствующих денежных сумм им также не представлено.

Суд взыскивает с ответчика задолженность в сумме 246790 руб. 26 коп. в пользу истца.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Указанное требование соответствует п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, п. 3 ст. 453 ГК РФ, разъяснениям, данным в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», а также п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Таким образом, суд удовлетворяет заявленное Банком требование о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 21,65% годовых на остаток задолженности по основному долгу, с учетом уточненных требований в следующем порядке:

- проценты по ставке 21,65% годовых начисленные на остаток задолженности по основному долгу в сумме 242649 руб. 22 коп. (по состоянию на 14.06.2023) за период с 15.06.2023 по 11.08.2023 в размере 8347 руб. 80 коп.;

- проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга в сумме 232477 руб. 01 коп. (по состоянию на 11.08.2023), с 12.08.2023 по дату вступления в силу решения суда.

Также истцом заявлено требование о взыскании сответчиканеустойки за нарушение исполнения обязательств в размере в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 15.06.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойка за нарушение исполнения обязательств удерживается в соответствии с п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», а именно: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д. 36-45).

При таких обстоятельствах суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании задолженности по неустойке за нарушение исполнения обязательств, и взыскивает с ответчика неустойку в следующем порядке:

- неустойку за нарушение исполнения обязательств в размере в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности по состоянию на 15.06.2023 в размере 252111 руб. 14 коп за каждый календарный день просрочки за период с 15.06.2023 по 11.08.2023 в сумме 1702 руб. 61 коп.

- неустойку за нарушение исполнения обязательств в размере в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности в сумме 246790 руб. 26 коп. (по состоянию на 11.08.2023) за каждый календарный день просрочки с 12.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.08.2023 в общей сумме 256840 руб. 67 коп. (246790 руб. 26 коп. + 8347 руб. 80 коп. + 1702 руб. 61 коп.).

Кроме того истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора, заключенного 02.12.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 и обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как видно из материалов дела ФИО2 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Данное обстоятельство является существенным основанием для расторжения кредитного договора.

Истец также просит обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога - квартиру, назначение: жилое, общей площадью 30,2 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый № (Приложение № 1 к договору залога (ипотеки) № от 02.12.2023, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2).

Согласно п. 8.1 договора залога Банк вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору/ договору залога.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, п миредусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. По соглашению сторон залоговая стоимость имущества определена в 900000 руб.

Таким образом, поскольку задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, а обязательство по своевременному возврату денежных средств и начисленных процентов по данному договору обеспечено залогом, суд приходит к выводу о целесообразности обращения взыскания на заложенное имущество, с установлением его, стоимости в 900000 руб., а также установить способ его реализации путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по уплате госпошлины в сумме 11667 руб. 90 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный 02.12.2020 между ПАО «Совкомбанк», ИНН: <***> и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженкой <адрес> <адрес>, ИНН: №

Взыскать ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 02.12.2020 в сумме 256840 руб. 67 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга в сумме 232477 руб. 01 коп. (по состоянию на 11.08.2023) с учетом ее уменьшения, с 12.08.2023 по дату вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк»неустойку за нарушение исполнения обязательств в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности в сумме 246790 руб. 26 коп. (по состоянию на 11.08.2023), с учетом ее уменьшения за каждый календарный день просрочки с 12.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, определив способ реализации заложенного имущества - квартиры - в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену данного имущества 900000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в сумме 11667 руб. 90 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение одного месяца.

Председательствующий судья: подпись В.П. Селезенев