Решение по делу № 2-2302/2025 от 02.07.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 70RS0003-01-2025-000096-83

№ 2-2302/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2025 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ковалёнок А.В.,

при секретаре Адищевой Е.А.,

помощник судьи Юдина М.О.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 24.09.2013 по 27.02.2014 включительно, в размере 65501,96 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор ... от 11.02.2012, который является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил надлежащим образом, предоставив кредитные денежные средства. Однако возложенные на заемщика договорные обязательства последняя исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 24.09.2013 по 27.02.2014 у нее образовалась задолженность в размере 65501,96 рублей. 27.02.2014 банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором содержалось требование о возврате суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента получения счета. 29.04.2015 банк уступил ООО «ПКО «Феникс» права требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 65544,11 рублей.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс», ответчик ФИО1 (справка о заключении брака ... от ...), будучи уведомленными о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Представитель истца просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

От ответчика ФИО1 поступило заявление о применении срока исковой давности.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса (далее по тексту – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 1 ст. 441 ГК РФ установлено, что, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено и сторонами не оспорено, что между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор ... от 11.02.2012, который по своей правовой природе является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ.

Банк во исполнение принятых на себя обязательств выпустил на имя ответчика банковскую карту, которую она активировала, совершала расходные операции по ней, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по кредитной линии ... от 11.02.2012 за период с 13.02.2012 по 29.04.2015.

Как следует из материалов дела, ответчик дала свое согласие быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка и быть застрахованным лицом, а также поручила банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с тарифами.

Согласно условиям тарифного плана по кредитным картам ТКС (Тарифный план) ТП 1.0 беспроцентный период составляет до 55 дней (п. 1); плата за обслуживание основной карты, дополнительной карты 590 рублей (п. 1), комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 рублей (п. 7), минимальный платеж – 6% от задолженности мин 600 рублей (п. 8), штраф за неуплату минимального платежа совершенную: первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и боле раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей (п. 9), процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день (п. 10), плата за предоставление услуги «СМС-Банк» - 39 рублей (п. 12), плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности (п. 13), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей (п. 14), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 390 рублей (п. 15).

В силу п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Анализируя представленные в материалы дела доказательства, суд находит установленным факт получения ответчиком кредитной карты, выпущенной банком на ее имя, активации и использования карты. Заключение кредитного договора ... от 11.02.2012 повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Разделами 5, 6, 7 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что держатель должен совершать операции в пределах лимита; клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита; на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах; клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж; срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета; клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования.

Из вышеуказанной выписки усматривается, ответчик ненадлежащим образом выполняла свои договорные обязательства, в связи с чем у нее за период с 24.09.2013 по 27.02.2014 образовалась задолженность в размере 65501,96 рублей.

27.02.2014 банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором содержалось требование о возврате суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента получения счета. Однако ответчик требования заключенного счета не исполнила.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «ПКО «Феникс» основывает свои требования о взыскании задолженности на состоявшейся между ним и АО «Тинькофф Банк» уступке права требований.

Положениями п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ определено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В ст. 384 ГК РФ закреплено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как следует из генерального соглашения № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, дополнительных соглашений от 29.09.2015, № А от 01.07.2015, № Б от 31.12.2015, № В от 01.09.2016, № Г от 01.06.2017, акта приема – передачи прав требований от 29.04.2015 от АО «Тинькофф Банк» в полном объеме перешли права требования задолженности по кредитному договору ... от 11.02.2012, заключенному с заемщиком ФИО2, к ООО «Феникс», которое впоследствии было переименовано в ООО «ПКО «Феникс». Общая сумма уступаемых прав – 65501,96 рублей.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее также требование о возврате суммы долга, было направлено истцом в адрес должника. Вместе с тем, требование о возврате долга оставлено ответчиком без ответа.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что до настоящего времени задолженность по договору ... от 11.02.2012 ответчиком не погашена.

Возражая против заявленных исковых требований, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В п. 1 ст. 9 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43), следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, Верховный Суд Российской Федерации также разъяснил, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с учетом выставленного банком заемщику заключительного счета-выписки об оплате задолженности, начало течения срока исковой давности определяется не по правилам абзаца первого п. 2 ст. 200 ГК РФ, а по правилам абзаца второго п. 2 данной нормы, а именно: с момента истечения срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита, то есть с 28.03.2014 (день, следующий за днем, установленного срока в заключительном счете-выписке).

Принимая во внимание, что течение срока исковой давности началось с 28.03.2014, исковая давность о взыскании задолженности истекла 28.03.2017 (три года).

Из разъяснений, изложенных в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

Мировым судьей судебного участка Молчановского судебного района Томской области был вынесен судебный приказ от 23.08.2018 о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору ... от 11.02.2012 в размере 65544,11 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1083,16 рублей.

Судебный приказ по заявлению ФИО1 был отменен определением мирового судьи судебного участка Молчановского судебного района Томской области от 13.02.2024.

Настоящее исковое заявление подано в Молчановский районный суд Томской области 03.07.2024, что подтверждается штампом на почтовом конверте. Определением судьи Молчановского районного суд Томской области от 10.07.2024 возвращено заявителю в связи с неподсудностью данному суду.

Таким образом, на момент подачи иска срок исковой давности истцом пропущен.

Установив, что истец обратился в суд в порядке приказного производства по истечении трехгодичного срока, установленного законом для предъявления иска, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок для обращения с настоящим иском в суд и ходатайство ответчика в данной части обосновано и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

На основании п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Мотивированное решение составлено 02.07.2025.

Председательствующий А.В. Ковалёнок

Подлинный документ подшит в деле № 2-2302/2025 в Октябрьском районном суде г.Томска.

УИД № 70RS0003-01-2025-000096-83