УИД № 58RS0014-01-2023-000414-75 (дело №2-331/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Колышлей 25 сентября 2023 года

Колышлейский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Новичковой Т.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «НБК» обратилось в суд с данным иском на том основании, что 20.11.2013 года ПАО РГС банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 123 520 рублей под 29,9 % годовых, размер неустойки- 0,5% за каждый день просрочки. Согласно условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия кредитного договора определён до даты полного исполнения сторонами своих обязательств. Обязательство по договору включает в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойку за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. На основании договора уступки прав (требований) № ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК». Сумма задолженности сформирована по состоянию на 20.12.2022 года и составила 238 104 рубля 30 копеек, из которых сумма основного долга составляет 114 371 рубль 35 копеек. Право требования по кредитному договору № от 20.11.2013 года в полном объеме перешло ООО «НБК». Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору № от 20.11.2013 года на 20.12.2022 года в размере 238 104 рубля 30 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 29,9% годовых за период с 21.12.2022 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 114 371 рубль 35 копеек;задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 21.12.2022 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленной на остаток основного долга - 114 371 рубль 35 копеек, в размере 0,5 % за каждый день просрочки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 21.12.2022 года по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, а также расходы по государственной пошлине в размере 5 581 рубль и расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Представитель истца - ООО «НБК, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился,просил рассмотреть данное дело без его участия, с исковыми требованиями истца не согласен, просит применить срок исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ все доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Часть 1 ст. 160 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Статьей 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14.11.2013 года ФИО1 обратился в ОАО «Росгосстрах Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита (л.д.9-10).

20.11.2013 годаОАО «Росгосстрах Банк»и ответчик ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор №, в соответствии с которымбанк предоставил ответчикукредит на потребительские цели в сумме123520 рублей на срок 60 месяцев по 20.11.2018 года включительно, под 29,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором (л.д. 16-18).

В силу п. 3.1 указанного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в банке.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика (п. 3.2 договора).

Рассмотрев оферту, банк 20.11.2013 года зачислил сумму кредита ответчику на открытый в банке счет, то есть, совершил действия по принятию оферты (акцепт), что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 94-105).

Денежные средства ФИО1 получил и использовал по своему усмотрению.

Статья 810 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 4.4. кредитного договора предусмотрено, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в виде единого аннуитетного платежа в соответствии с Графиком погашения кредита.

Из Графика платежей по кредиту следует, что ФИО1 должен был погашать кредит и проценты по нему в сумме 3 988 рублей ежемесячно (последний платеж – 3 912 рублей 50 копеек)(л.д. 18 оборот - 19).

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа (п. 6.2 кредитного договора).

Указанный договор составлен сторонами в надлежащей форме в соответствии с законодательством, ими подписан, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении данного спора по существу.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.3.2 кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоянному договору, в случае нарушения заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящему договору более чем на пять рабочих дней, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором.

Судом установлено, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом в полном объеме, предоставив ответчикуФИО1 денежные средства, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Из материалов деласледует, что по состоянию на 20.12.2022 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 20.11.2013 года составляет 238 104 рубля 30 копеек, из которых: сумма основного долга - 114 371 рубль 35 копеек, задолженность по уплате процентов – 123 732 рубля 95 копеек (л.д. 90-93).

В силу положений ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из сообщения Банка России от 18.05.2022 года следует, чтос 01 мая 2022 года ПАО «Росгосстрах Банк» (ПАО «РГС Банк») прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие»)(л.д. 106 -107).

Согласно п. 1 договора уступки прав (требований)№ от 20.12.2022 года ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (Цедент) передало, а ООО «НБК» (Цессионарий) приняло права (требования)по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, перечень которых с информацией о заемщиках, размере и объеме уступаемых прав требований, содержится в приложении № 1 к Договору (л.д. 23-27).

В силувыписки из акта приема-передачи прав от 20.12.2022 года (приложение № 1 к договору уступки прав требования (цессия) № Цедент передал Цессионарию, в том числе право (требование) по кредитному договору от 20.11.2013 года №,заключенному с ФИО1, сумма задолженности - 238104 рубля 30 копеек (л.д. 32).

В материалах дела имеется уведомление истцомответчика ФИО1 об уступке права требования и требование о полном погашении долга от 10.08.2023 года (л.д. 33).

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В ст. 200 ГК РФ указано, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статья 201 ГК РФ предусматривает, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 24 указанного постановления по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года).

Как следует из материалов дела, кредитный договор № заключен междуОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 на срок 60 месяцев.

По условиям рассматриваемого кредитного договора от 20.11.2013 года возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых установлен Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

Следовательно, кредитным договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими платежами, начиная с 20.12.2013 года по 20.11.2018 года включительно.

Из материалов дела следует, что последний платеж по данному кредитному договору был произведен ответчиком 20.08.2014 года не в полном объеме, с этого времени платежи в погашение задолженности по кредитному договору не поступали (л.д. 94-105).

Таким образом, о нарушении своего права на возврат предоставленных денежных средств банк узнал после неоплаты ответчиком очередного платежа по кредиту (22.09.2014 года по графику), то есть, 23.09.2014 года.

Доказательств осуществления ответчиком последующих платежей по кредиту в суд не представлено.

Срок исковой давности по последнему платежу по Графику - 20.11.2018 года истек 20.11.2021 года.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из п.п. 17, 18 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 следует, что, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно почтовому штемпелю28.05.2023 годаистец - ООО «НБК» обратился к мировому судье судебного участка № 1 Колышлейского района Пензенской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взысканиис ФИО1 задолженности по кредитному договору от 20.11.2013 года №(л.д. 82-84, 109).

06.06.2023 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «НБК» задолженности по кредитному договору №от 20.11.2013 года в сумме 238104 рубля 30 копеек, который был отменен по заявлению ответчика определением мирового судьи от 29.06.2023 года(л.д. 85-87).

Исковое заявление ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору поступило в Колышлейский районный суд Пензенской области в электронном виде 12.08.2023 года (л.д. 61).

Таким образом, истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Колышлейского района Пензенской области с заявлением о вынесении судебного приказа и с последующим исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за пределами общего срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Судья С.Н. Елизарова