Дело № 2-408/2023
УИД: 36RS0034-01-2023-000373-76
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Россошь 24 мая 2023 г.
Россошанский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Рогачева Д.Ю.,
при секретаре Литвиновой Т.А.,
с участием представителя ответчика /ФИО1./ ,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к /ФИО2./ о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к /ФИО2./, в котором просит расторгнуть кредитный договор и взыскать задолженность по кредитному договору от 30.08.2012 №12/1163/00000/400966 (5041991029) в размере 1 121 175,51 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 805,88 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 30.08.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №12/1163/00000/400966 (5041991029), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 005 000 рублей под 18 % годовых сроком до востребования. /ФИО2./ принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 1 121 175,51 рублей
14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к истцу - ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк».
Истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, однако данное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 4-5).
В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела, был извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия (л.д. 4 обр. сторона).
Ответчик /ФИО2./ в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, обеспечил явку своего представителя.
Представитель ответчика /ФИО1./ в судебном заседании возражал против иска, ссылаясь на пропуск срока исковой давности.
Исследовав представленные по делу письменные доказательства, заслушав объяснения представителя ответчика, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Статьей 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Статьями 819, 820 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.
На основании ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 30.08.2012 /ФИО2./ обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета.
В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Как установлено п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
30 августа 2012 /ФИО2./, обратившись в ПАО «Восточный экспресс банк», заключил договор кредитования на получение кредитной карты. Данному договору был присвоен номер №12/1163/00000/400966 (5041527230) (л.д. 11-12).
В соответствии с условиями договора кредитования, содержащимися в общих условиях кредитования счета, правилах выпуска обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка, предусматривающего выдачу кредитной карты, сумма кредитования составила 1 005 000 рублей, срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования. Ставка % годовых, за проведение наличных операций – 18,00% годовых, размер минимального обязательного платежа – 25 522 рублей.
В кредитном предложении заемщик указал, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями, правилами и тарифами банка.
Свои обязательства по договору кредитования банк выполнил, предоставив /ФИО2./ кредитную карту, установив лимит по карте в размере 1 005 000 рублей, открыв счет №40817810411630003377, что подтверждается выпиской по счету за период с 30.08.2012 по 13.02.2023 (л.д. 13-16).
/ФИО2./, воспользовавшись предоставленными ему кредитными денежными средствами, указанные в договоре кредитования обязательства не исполнял, вследствие чего образовалась задолженность.
Последний платеж им внесен 30.06.2017, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 13-16, 18).
В связи с неисполнением ответчиком принятых договорных обязательств истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности от 19.10.2022 (л.д. 17).
Из представленного суду расчета, выполненного по состоянию на 13.02.2023, следует, что задолженность /ФИО2./ по кредитному договору №12/1163/00000/400966 (5041527230) от 30.08.2012 составляет 1 121 175,51 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность 788 704,10 руб.; просроченные проценты – 278 201,41 руб., иные комиссии 54 270 руб. (л.д. 18-22).
Вместе с тем, /ФИО2./ заявлено о применении последствий пропуска ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом, решения.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичные разъяснения содержатся в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии со ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, - возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Истец обратился с исковым заявлением в суд в электронном виде – 27.02.2023 (л.д. 4). Сведений о том, что истец ранее обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа в материалы дела не представлено.
Вместе с тем, в соответствии с условиями данного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до её наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней (п. 6 кредитного договора).
Согласно п. 1 кредитного договора, банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита, уменьшить/увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту на день принятия банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п. 6 индивидуальных условий либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Как усматривается из выписки из лицевого счета /ФИО2./, с августа 2015 платежи в счет погашения задолженности ответчиком вносились в меньшем размере, нежели установлено условиями договора, в результате чего образовалось задолженность, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком кредитных обязательств и о нарушения прав истца.
Датой последнего платежа, произведенного ответчиком, является 30.06.2017. После указанной даты каких-либо платежей ответчиком не осуществлялось (л.д. 16, 18),
Учитывая, что последнее внесение денежных средств на счет было осуществлено ответчиком 30.06.2017 (после указанной даты никаких платежей по оплате основного долга и процентов более не поступало), при этом следующий обязательный платеж согласно графику платежей должен был быть произведен заемщиком 31.07.2017 года, следовательно истец узнал о нарушении своего права 01.08.2017 и срок исковой давности по указанному кредитному договору истек 01.08.2020, в этой связи суд приходит к выводу о том, что с настоящим иском истец обратился по минованию установленного ч. 1 ст. 196 ГК РФ срока исковой давности.
Причин для восстановления пропущенного срока исковой давности у суда не имеется, поскольку ходатайство об этом от ПАО «Совкомбанк» не поступало. Кроме того, это противоречит п. 3 ст. 23, ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениям п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43.
В п. 2 ст.199 ГК РФ определено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Имеющееся в материалах уведомление о наличии просроченной задолженности, которое направлено в адрес ответчика 19.10.2022, течение срока исковой давности не прерывает, поскольку выставлено за пределами срока исковой давности.
Поскольку истцом срок исковой давности пропущен, то исковые требования ПАО «Совкомбанк» к /ФИО2./ о взыскании задолженности по кредитному договору №12/1163/00000/400966 (5041527230) от 30.08.2012 надлежит оставить без удовлетворения. С учетом этого и исходя из ст. 98 ГПК РФ, устанавливающей, что возмещение судебных расходов осуществляется лишь той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, правовых оснований для взыскания с /ФИО2./ в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в сумме 13 805,88 руб. не имеется.
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к /ФИО2./ о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору №12/1163/00000/400966 (5041527230) от 30.08.2012 в размере 1 121 175,51 рублей, а также суммы государственной пошлины в размере 13 805,88 рублей - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Россошанский районный суд Воронежской области.
Судья Д.Ю. Рогачев
Решение изготовлено в окончательной форме 25 мая 2023.