УИД: 40RS0013-01-2025-001001-13
Дело № 2-1-933/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Жиздра «21» ноября 2025 года
Людиновский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Жиздра Жиздринского района Калужской области
в составе председательствующего судьи Тарасовой Л.В.,
при секретаре Ерохиной Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании
гражданское дело по иску акционерного общества (АО) «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
22 сентября 2025 года АО «ТБанк» (Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании с нее задолженности по договору кредитной карты <***> (Договор), указав в обоснование, что 21.09.2018г. АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») заключил с ответчиком указанный договор кредитной карты с лимитом задолженности в размере 155 000 рублей, который в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке, и в любой момент он может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.
Данный договор кредитной карты был заключен сторонами в офертно-акцептной форме. До заключения этого договора ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, путем указания данной информации в тексте заявления-Анкеты, которое подписано ответчиком. В заявлении-Анкете также указано, что в расчет стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, указаны размеры и сроки уплаты.
В соответствии с условиями заключенного договора истцом на имя ответчика была выпущена и выдана ответчику кредитная карта с предоставленным лимитом задолженности 155 000 рублей. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций. То есть, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору - по предоставлению кредита, что подтверждается реестром платежей ответчика.
Ответчик ФИО1 при заключении договора обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязался в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, Банк 21.03.2022 года расторг указанный договор с ФИО1 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
На момент расторжения договора задолженность ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» составила 185 684 руб. 36 коп., в том числе: просроченная задолженность основного долга – 153 397 руб. 57 коп., просроченные проценты – 31 312 руб. 36 коп., штрафы – 974 руб. 43 коп., которую истец просит взыскать с ответчика; также истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 6 571 руб., уплаченную им при подаче иска в суд.
Представитель истца - представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом, извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела; в исковом заявлении истец ходатайствовал о рассмотрении дела без участия их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного заседания; в телефонограмме ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, также сообщила, что требования Банка не признает, просила применить срок исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Так, согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.
Из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 21.09.2018г. истец АО «Тинькофф Банк» (Банк) на основании поданного ФИО1 01.08.2018г. заявления-анкеты заключил с ФИО1 (Клиент) договор кредитной карты <***> с выдачей последней кредитной карты Тинькофф Платинум с лимитом задолженности в размере 155 000 рублей согласно тарифному плану 7.27 (Рубли РФ), включающему в себя условия о предоставлении и обслуживании банковской карты (кредитный договор).
При заключении данного кредитного договора ФИО1 была ознакомлена, полностью согласилась и обязалась соблюдать положения Условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» и Тарифов по кредитным картам Тарифный план ТП: 7.27 (Рубли РФ), являющихся неотъемлемой частью договора №0316592534, что подтверждается подписью ФИО1 в заявлении-анкете от 01.08.2018г.
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») (Условия) Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности, лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п.5.1.); держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п.5.2); Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита начисляются проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.5, 5.6); Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-Выписку (п. 5.7); Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, при неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану (п. 5.10); срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования (п. 5.11); Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (п.7.3.2). Клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг (п. 7.2.1).
Пунктом 7.1 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц предусмотрено, что стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по Договору в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план: ТП 7.27 (Тарифный план) на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% (п.1.1 тарифного плана), на покупки при условии минимального платежа – 29,9% годовых (п. 1.2 тарифного плана), на снятие наличных, на прочие операции в том числе покупки при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых (п. 1.3 тарифного плана); годовая плата за обслуживание основной карты - 590 руб. (п. 2 тарифного плана), комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб. (п. 3 тарифного плата), плата за предоставление услуги «оповещение по операциям» - 59 руб. (п. 4.1 тарифного плана), страховая защита 0,89% от задолженности в месяц (п. 4.2 тарифного плана), минимальный платеж – не более 8% от задолженности мин. 600 руб., (п.5 тарифного плата), штраф за неоплату Минимального платежа 590 руб. (п. 6 тарифного плана), неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых. (п. 7 тарифного плана); плата за превышение лимита задолженности 390 руб. (п. 8 тарифного плата).
В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 155 000 рублей, которую ФИО1 активировала.
По условиям данного договора Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту (в данном случае ФИО1) Счет-Выписку. Клиент ежемесячно оплачивает Минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования.
ФИО1 получила кредитную банковскую карту и активировала ее. Банк ежемесячно формировал и направлял ФИО1 счет-выписку. Платежи в счет погашения задолженности по данной банковской карте ФИО1 производились с нарушениями сроков и сумм обязательных платежей.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, у неё образовалась задолженность перед Банком, которая составила 185 684 руб. 36 коп., в том числе: просроченная задолженность основного долга – 153 397 руб. 57 коп., просроченные проценты – 31 312 руб. 36 коп., штрафы – 974 руб. 43 коп., что подтверждается представленным Банком расчетом, который соответствует закону и условиям договора и является, по мнению суда, правильным. Иного расчета ответчиком суду представлено не было.
Банк сформировал и 21.03.2023г. направил ответчику ФИО1 заключительный счет, где Банк проинформировал ее о размере задолженности по договору кредитной карты <***>, процентах, платах и штрафах, что подтверждается представленной в дело копией заключительного счета. Тем самым, в соответствии с п. 9 Общих условий Банк в одностороннем порядке расторг с ФИО1 договор кредитной карты №0316592534.
В соответствии с п. 5.12 Условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт заключительный отчет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, что ФИО1 сделано не было.
20.04.2022г. мировым судьей судебного участка №25 Людиновского судебного района Калужской области по заявлению АО «Тинькофф Банк» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору №0316592534 от 21.09.2018г. образовавшейся за период с 18.06.2021 г. по 22.03.2022г. в размере 188 670 руб. 76 коп.
26.08.2025г. по заявлению ФИО1 данный судебный приказ отменен определением этого же мирового судьи.
Решением единственного акционера Акционерного общества «Тинькофф Банк» от 10 июня 2024г. изменено фирменное наименование Банка на Акционерное общество «ТБанк».
22.09.2025г. АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании с неё задолженности по договору кредитной карты <***> от 21.09.2018г. за период с 18.06.2021 г. по 21.03.2022г. в размере 185 684 руб. 36 коп.
При рассмотрении указанного иска ответчик ФИО1 иск не признала, сославшись на то, что по данным требованиям пропущен срок исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 названного кодекса).
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43).
В соответствии с Условиями договора кредитной карты №0316592534 и тарифного плана 7.27 (Рубли РФ) ФИО1 обязана ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке; срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования (п. 5.11).
Согласно представленной выписке по договору кредитной карты №0316592534, последнее перечисление в счет уплаты по кредиту заемщиком ФИО1 было произведено 30.04.2021г., следующий платеж, исходя из требований кредитного договора, должен быть ею произведен в мае 2021г., однако после 30.04.2021г. ФИО1 свои обязательства по внесению платы по кредиту не исполнила и не исполняет.
Как следует из обстоятельств дела, Банк в одностороннем порядке расторг с ФИО1 договор кредитной карты и направил ей заключительный счет о ее задолженности перед Банком по состоянию на 21.03.2022г. в размере 188 670 руб. 76 коп. ФИО1 в установленный 30-дневный срок требование Банка не исполнила.
20.04.2022г. мировым судьей выдан судебный приказ о взыскании с нее указанной задолженности, которая образовалась за период с 18.06.2021 г. по 22.03.2022г.
26.08.2025г. данный судебный приказ был отменен.
Таким образом, исходя из положений ст.ст. 196, 200, 204 ГПК РФ, постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43, срок исковой давности по заявленным требованиям приостанавливается на период с 20.04.2022г. по 26.08.2005г. (3 г. 4 мес. 6 дн.).
22.09.2025 года истец обратился в суд о взыскании данной задолженности за период с 18.06.2021 г. по 22.03.2022г., что в пределах срока исковой давности, поэтому довод ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности является необоснованным.
Учитывая указанные обстоятельства, суд считает, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, у неё перед АО «ТБанк» образовалась указанная выше задолженность по кредиту, которая заявлена в пределах срока исковой давности, и подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк».
Поскольку решение состоялось в пользу АО «ТБанк», суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче заявления в суд.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН/КПП <***>/771301001 ОГРН <***>) с ФИО1 (паспорт №) задолженность по договору кредитной карты <***> от 21.09.2018 г. за период с 18.06.2021 г. по 21.03.2022г. в размере 185 684 руб. 36 коп., в том числе: просроченная задолженность основного долга – 153 397 руб. 57 коп., просроченные проценты – 31 312 руб. 36 коп., штрафы – 974 руб. 43 коп.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» ИНН/КПП <***>/771301001 ОГРН <***>) государственную пошлину, уплаченную АО «ТБанк» при подаче заявления в суд, в размере 6 571 руб.
Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Людиновский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Жиздра Жиздринского района Калужской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: