Дело № 2-342/2022

(УИД 55RS0021-01-2022-000533-85)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Муромцево 17.08.2022

Муромцевский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Пичерских М.С.,

при секретаре Прудниковой Т.В.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Шайбель Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ООО «Феникс» с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 14.11.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» (далее - «Банк») и ФИО1 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № .... Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные средства. Ответчик, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 147 716 рублей 92 копейки за период с 31.12.2013 по 26.10.2020. Банк 26.10.2020 уступил ООО «Феникс» права требования по Договору, заключенному с ответчиком. Истец 26.10.2020 направил ответчику требование о погашении задолженности, после чего последним в период с 26.10.2020 по 23.06.2022 было внесено 00 рублей 00 копеек. В настоящее время задолженность ответчика составляет 147 716 рублей 92 копейки. Учитывая изложенное, ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность, в размере 147 716 рублей 92 копеек, из которых: 92 722 рубля 28 копеек – основной долг, 51 794 рубля 64 копейки – проценты на просроченный основной долг, 950 рублей 00 копеек – комиссии, 2 250 рублей 00 копеек – штрафы, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 154 рублей 34 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» ФИО2 не явился, о дне слушания извещены надлежащим образом (л.д. 64), в заявлении (л.д. 5-6), просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия также не принимал, о дне слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 62), в заявлении (л.д. 63) просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что исковые требования не признает, просил суд применить срок исковой давности.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательство ФИО1 по кредитному договору № ... от 14.11.2013, а также задолженность по нему и уплате процентов подтверждается следующими доказательствами.

Согласно договору о предоставлении и обслуживании Карты № ... от 14.11.2013 (л.д. 11-14) между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора о карте. По условиям Договора Банк выпускает и передает Клиенту карту MasterCard Unembossed Instаnt Issue с тарифным планом ТП94 с номером счета № ... и установленным лимитом. Клиент обязуется в случае кредитования Счета по Карте, возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты, предусмотренные договором о карте.

Согласно тарифному плану ТП94 (л.д. 21) максимальный лимит по банковской карте MasterCard Unembossed Instаnt Issue составляет 300 000 рублей, льготный период кредитования до 55 дней, процентная ставка по кредиту составляет 42%, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей, Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 5% от задолженности, граница минимального платежа – 600 рублей, штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по Договору – 750 рублей, услуга СМС-оповещение – 50 рублей ежемесячно.

В соответствии с п. 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (л.д. 22-32), кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет по Карте, соответственно и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Согласно п. 1.2.2.5 Общих условий, за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка.

Банк вправе взимать с Клиента комиссии и иные платы по договору, в случаях, размере и порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, Договором и иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 1.2.2.11 Общих условий, в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по осуществлению оплаты предусмотренной договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойку, комиссии и т.п.), установленные в тарифах (л.д. 24-34).

Согласно п.п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.5 Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в Кредитном договоре, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. В случае наличия пропущенных (просроченных) платежей, суммы просроченных платежей, а также суммы плат (неустойки) за пропуск платежей, предусмотренные договором, списываются банком в день поступления денежных средств на счет.

Распиской (л.д. 16 оборотная сторона) подтверждается получение 18.09.2013 ФИО1 карты КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) MasterCard Unembossed Instаnt Issue № ....

Из выписки по счету № ... (л.д. 20) следует, что ФИО1 воспользовался Картой 14.11.2013 путем списания денежных средств со счета карты в размере 63 574 рублей. В дальнейшем ответчик дважды 25.11.2013 и 26.11.2013 производил списание денежных средств со счета карты на общую сумму 56 199 рублей 44 копейки. Всего в погашение основного долга и процентов по договору ФИО1 было внесено 6 платежей на общую сумму 53 500 рублей. Последний платеж внесен 01.09.2014 в размере 10 000 рублей.

Из справки о размере задолженности (л.д. 10), расчета задолженности (л.д. 19) следует, что размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № ... от 14.11.2013 по состоянию на 26.10.2020 составляет 147 716 рублей 92 копейки, из которых: 92 722 рубя 28 копеек – основной долг, 51 794 рубля 64 копейки – проценты на непросроченный основной долг, 950 рублей 00 копеек – комиссии, 2 250 рублей 00 копеек – штрафы.

Доказательств оплаты задолженности, в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитования ФИО1 не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование кредитом.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По правилам, установленным ст. ст. 388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Из договора № rk-231020/1523 уступки прав (требований) (цессии) от 23.10.2020 (л.д. 41-44) следует, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее Цедент) и ООО «Феникс» (далее Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому Цедент уступил, а Цессионарий принял права требования Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование денежными средствами Цедента, штрафы.

В Акте приема-передачи прав требования (реестре уступаемых прав) (л.д. 38-40) под №63098 значится должник ФИО1, по кредитному договору № .... Сумма задолженности составляет 147 716 рублей 92 копейки, из которых: 92 722 рубля 28 копеек – основной долг, 51 794 рубля 64 копейки – проценты на непросроченный основной долг, 950 рублей 00 копеек – комиссии, 2 250 рублей 00 копеек – штрафы.

Согласно уведомлению (л.д. 33), ООО «Феникс» уведомило ФИО1 о том, что 26.10.2020 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) переуступило ООО «Феникс» в полном объеме права требования по заключенному с ФИО1 кредитному договору № ... от 14.11.2013. Общий размер задолженности по кредитному договору составляет 147 716 рублей 92 копейки, из которых: 92 722 рубя 28 копеек – основной долг, 51 794 рубля 64 копейки – проценты на непросроченный основной долг, 950 рублей 00 копеек – комиссии, 2 250 рублей 00 копеек – штрафы.

Из Требования о полном погашении долга (л.д. 34), усматривается, что ООО «Феникс» направило заемщику ФИО1, требование об уплате долга по кредитному договору № ... от 14.11.2013, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в размере 147 716 рублей 92 копейки.

Из Устава (л.д. 49-52), свидетельств (л.д. 53, 54), выписки из ЕГРЮЛ (л.д. 55-57) следует, что ООО «Феникс» является юридическим лицом.

По мнению суда, состоявшийся между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» Договор № rk-231020/1523 уступки прав (требований) (цессии) от 23.10.2020 полностью соответствует требованиям закона и положениям договора.

Таким образом, в соответствии со ст. 382 ГК РФ и вышеуказанным Соглашением к ООО «Феникс» перешло право требования исполнения заемщиком ФИО1 денежных обязательств, возникших перед Банком в соответствии с кредитным договором и не исполненных ответчиком на дату перехода прав требования.

Определением мирового судьи судебного участка №14 в Муромцевском судебном районе Омской области от 30.07.2021 (л.д. 37), ООО «Феникс» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО1 по кредитному договору № ..., так как из заявления и представленных документов усматривается наличие спора о праве.

Поскольку ответчик ФИО1 до настоящего времени не исполняет обязанности по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, истец обратился с исковыми требованиями о взыскании задолженности.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела, ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске ООО «Феникс» срока исковой давности для обращения в суд (л.д. 63).

Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что ФИО1 по условиям договора установлен расчетный период 1 месяц, размер минимального платежа составляет 5 % от задолженности.

Таким образом, погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

В соответствии с представленной Банком в суд выпиской по счету Клиента, последняя операция по счету карты имела место 26.11.2013, последний платеж по частичному погашению задолженности – 01.09.2014.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Доказательств расходования денежных средств по карте после 26.11.2013 истец не представил.

Кроме того, окончательная сумма задолженности по кредитной карте в размере 147 716 рублей 92 копеек, была определена Банком 30.09.2015 (л.д. 19), после указанной даты проценты, комиссии и штрафы по Договору Заемщику не начислялись.

Учитывая, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права с 01.10.2014, а с настоящим иском обратился в суд 26.07.2022 (л.д. 58), суд приходит к выводу, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом не установлено.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 14.11.2013, надлежит отказать, в виду пропуска срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении требований истца отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных Обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» к ответчику ФИО1 исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы в Омский областной суд через Муромцевский районный суд Омской области.

Председательствующий М.С. Пичерских