Дело № 2-1661/2022

УИД 42RS0015-01-2022-002210-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2022 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дяченко Ю.Б.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Кемеровской отделение № 8615 (далее по тексту ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от дата зыскать в размере принятого наследства с ФИО1:

-задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в размере ... руб., в том числе:

-просроченные проценты - ... руб.

-просроченный основной долг - ... руб.

-судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Всего взыскать: ... копейки

Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от дата выдало кредит заемщику М. в сумме ... руб. на срок ... мес. под ...% годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере ...% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с дата по дата (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме ... руб.

Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

М., дата года рождения, умерла дата

При заключении кредитного договора заемщику было предложено застраховать свои жизнь и здоровье, подписав соответствующее заявление, он выразил согласие на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно письму ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» заявленное событие нельзя признать страховым случаем и отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Согласно извещения о получении сведений из реестра наследственных дел, наследственное дело не открывалось.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Из изложенного следует, что наличие совместно нажитого имущества, оформленного на одного из супругов, даже при отсутствии наследственного дела, является основанием для взыскания суммы долга умершего, с определением размера стоимости его доли имущества.

ФИО1, является супругом и предполагаемым наследником, и, соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам заемщика.

Согласно выписке из ЕГРН супругу принадлежит на праве общей долевой собственности 1/2 доли жилого дома, распложенного по адресу: ..., ул. 40 лет ВЛКСМ, .... Кадастровый №.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о дне, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания заказными письмами суда, уважительных причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не предоставил, в связи с неявкой в суд принял на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 434 ГК РФ.

Как следует из ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Частью 2 ст.450 ГК РФ, предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что М.. с целью получения кредита обратилась в ПАО «Сбербанк», между сторонами был заключен кредитный договор.

ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от дата выдало кредит заемщику М. в сумме ... руб. на срок ... мес. под ...% годовых (л.д. 32), ... ежемесячных аннуитетных платежей в размере ... рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата: 25 число месяца (п.6 договора).

М. при заключении договора потребительного кредита также подписала заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д.14оборот-16), т.е. она была ознакомлена с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.32), общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (л.д.33-37), условиями участия в программе добровольного страхования (л.д.51-57), памяткой к заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д.14).

Таким образом, сделка является обязательной для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

ПАО «Сбербанк», как кредитор, исполнил перед М. как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в размере ... руб., путем их зачисления на счет № (п.17 договора).

Поскольку заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с дата по дата (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере ... руб. (л.д.19-20).

Как следует из п.12 за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет ...% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Согласно общим условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физическим лицами по продукту потребительского кредита:

п. 3.1. погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца);

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета(ов) в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком/созаемщиками обязательств по погашению задолженности по договору).

Счет/иной счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе, открытых в сторонних банках (раздел 3).

Как следует из п. 4.2.3. кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Заемщик/созаемщики обязует(ют)ся для получения кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. общих условий кредитования. Возвратить кредит в соответствии с условиями договора, при этом созаемщики - на условиях солидарной ответственности (п.4.3.1).

М., дата года рождения, умерла дата, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.21).

дата банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, однако ответчик данного требования не исполнил (л.д.17).

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п.1 ст.418 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно положениям ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч.4 ст.1152 ГК РФ).

Согласно положениями ст.1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.1153 и ч.1 ст.1154 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей в течение шести месяцев со дня открытия наследства по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч.1 - 3 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной в пункте 34 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такаярегистрация предусмотрена законом).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 указанного Постановления Пленума).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61 Постановления Пленума).

Как следует из ответа на запрос от Кемеровской областной нотариальной палаты от дата, в Единой информационной системе нотариата по состоянию на дата, отсутствуют сведения о наследственном деле после умершей М., дата г.р. (л.д.97,49).

Как следует из ответа Филиала № 12 БТИ Новокузнецкого городского округа и Новокузнецкого муниципального района, за М.., дата г.р., на праве собственности недвижимое имущество не значится (л.д.96).

Согласно уведомлению от Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, у М. отсутствуют права на объекты недвижимости на территории РФ (л.д.98-99).

Транспортные средства на территории РФ на имя М.. зарегистрированы не были (л.д.110).

ФИО1 обратился в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» с заявлением о наступления события, имеющего признаки страхового случая (л.д.90), из ответа ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» на его заявление следует, что заявленное событие (смерть в результате заболевания) нельзя признать страховым случаем, ввиду чего отсутствуют основания для произведения страховой выплаты (л.д.58-59).

Учитывая изложенное, суд полагает, что кредитное обязательство должника не связано неразрывно с его личностью, возникшие между ПАО «Сбербанк» и М. правоотношения допускают правопреемство.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Из изложенного следует, что юридически значимыми обстоятельствами по настоящему спору является состав наследственного имущества, его наличие и стоимость.

Однако истец, предъявляя требование о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 за счет наследственного имущества М. доказательств, подтверждающих фактическое принятие ответчиком наследства, а также наличие указанного имущества и его стоимости, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

Судом установлено, что после смерти М. с заявлением к нотариусу никто не обращался, наследственной дело открыто не было, что подтверждается сведениями Кемеровской областной нотариальной палаты от дата, кроме того, наследственное имущество должника на территории РФ не обнаружено.

Довод о том, что ответчику принадлежит на праве общей долевой собственности 1/2 доля жилого дома, расположенного по адресу: ..., не может являться основанием для удовлетворения исковых требований, поскольку на указанный объект у заемщика право собственности не зарегистрировано, т.е. в наследственную массу он не входит.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных ПАО «Сбербанк» исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице филиала-Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, расторжении кредитного договора - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме – 30.08.2022 года.

Судья Ю.Б. Дяченко