Решение по делу № 2-311/2023 от 23.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2023 года г. Ахтубинск Астраханской области

Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Новак Л.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Щелкановой Е.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 адвоката АК Ахтубинского района АОКА Субботиной А.А., действующей на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области, расположенном по адресу: <...>, гражданское дело за № по иску Акционерного Общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 , администрации муниципального образования «Городское поселение Город Ахтубинск Ахтубинского муниципального района Астраханской области», третье лицо Страховое акционерное общество «Ресо-Гарантия», о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и судебных расходов, о расторжении кредитного договора. В обоснование своих требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом АКБ «Российский Капитал» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО3 был заключён кредитный договор № на сумму 100000 рублей под 22,9% годовых, на срок 60 месяцев. Указанные денежные средства были перечислены истцом на счет ФИО3 Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего задолженность составила на ДД.ММ.ГГГГ – 167839,99 рублей, с учетом процентов, неустоек. Истцу стало известно, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело к его имуществу не заводилось. Истцом было направлено администрации МО «<адрес>» требование о возврате задолженности по кредиту, которое не было исполнено. Просят суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Российский Капитал» (ОАО) и ФИО3, взыскать с администрации МО «<адрес>», наследников умершего ФИО3, в пользу истца задолженность по кредитному договору за №/КФ-13 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 167839,99 рублей, состоящую из основного долга в сумме 64714,67 рублей, из процентов в сумме 100979,27 рублей, из неустойки в сумме 2146,05 рублей, государственную пошлину в сумме 10557 рублей, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 22,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец был извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, изменили исковые требования, просили суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору за №/КФ-13 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 167839,99 рублей, состоящую из основного долга в сумме 64714,67 рублей, из процентов в сумме 100979,27 рублей, из неустойки в сумме 2146,05 рублей, государственную пошлину в сумме 10557 рублей, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 22,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда. Указали, что истец не обращался в страховую компанию ОСАО «Ресо-Гарантия», поскольку обращение к страховщику с требованием о страховой выплате не указано в законе, как обязанность и является правом банка-выгодоприобретателя. Программа коллективного страхования определяет порядок действий застрахованного лица, выгодоприобретателя, в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая. Представитель застрахованного лица уведомляет банк по форме уведомления о событии, имеющего признаки страхового случая и представляет в банк документы, приведенные в программе страхования, затем банк уведомляет страховщика о событии, имеющем признаки страхового случая, таким образом, именно наследник совершает действия по получению страховой выплаты. Закон содержит определённый список документов, необходимый для предъявления в страховую компанию, в том числе, медицинскую карту, документ строгой отчётности. Рассмотрение заявления с пакетом документов страховой компанией также не является безусловным основанием для страховой выплаты, так как смерть может быть признана не страховым случаем, банку не известна причин смерти заемщика. Что касается применения срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, о чем заявила ответчик ФИО1, банк узнал о принятом ФИО1 наследстве из ответа нотариуса, предоставленного в суд ДД.ММ.ГГГГ. При этом ФИО1 приняла наследство после смерти сына ДД.ММ.ГГГГ, тогда как, последний умер в 2016 году. Свидетельство о смерти ФИО3 было получено банком в 2022 году. Согласно официальному сайту Нотариальной Палаты РФ наследственное дело после смерти ФИО3 не заводилось. Требование о возврате кредита ФИО1 банком не направлялось. При этом банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. Если суд сочтет, что срок исковой давности пропущен, истец просит его восстановить в связи с указанными обстоятельствами.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования истца к ответчику ФИО1 о расторжении спорного кредитного договора были оставлены без рассмотрения, так как истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, не представила сведений об уважительности причин неявки.

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Субботина А.А., действующая на основании ордера, в судебном заседании указала, что ответчик исковые требования не признает в полном объеме. Пояснила, что после смерти сына ФИО3 открылось наследство в виде жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, которое было принято ФИО1 В указанном жилом доме ответчик зарегистрирована по месту жительства и проживает с ДД.ММ.ГГГГ. Данный жилой дом является для нее единственным пригодным жильем, других объектов недвижимости она не имеет. При этом истец не исследовал вопрос о возможности погашения банком образовавшейся вследствие смерти задолженности за счет страхового возмещения по договору страхования. Сама ФИО1 в страховую компанию по поводу получения страхового возмещения не обращалась. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, а с иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. При этом истцу стало известно о нарушении права с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку заёмщик ФИО3 не исполнял свои обязанности по договору после его заключения ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец обратился с данным иском в суд по истечении срока исковой давности, который не подлежит восстановлению.

Представитель ответчика администрации муниципального образования «Городское поселение Город Ахтубинск Ахтубинского муниципального района Астраханской области» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, не представили сведений об уважительности причин неявки представителя.

Представитель третьего лица САО «Ресо-Гарантия» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, не представили сведений об уважительности причин неявки представителя.

В связи с тем, что стороны и третье лицо о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, истец просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, ответчики и третье лицо не представили сведений об уважительности причин неявки, суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица.

Выслушав представителя ответчика ФИО1 адвоката Субботину А.А., изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, заемщик при подписании индивидуальных условий потребительского кредита, должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как установлено статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 9 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ за № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции настоящего Федерально закона применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

На основании ст. 807 ГК РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу ст. 810 ГК РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 811 ГК РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по процентам, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения, включительно (п. ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Судом установлено, что между истцом АКБ «Российский Капитал» (ПАО), с ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ», и ФИО3 был заключен кредитный договор за № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды без обеспечения на следующих индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа): сумма кредита 200000 рублей, срок возврата кредита 60 месяцев с момента выдачи кредита, процентная ставка 29,9% годовых, ежемесячный платеж 3313,30 рублей, заемщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями, тарифами по программе кредит на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит «Надежный», положения которых ему разъяснены в полном объеме. ФИО3 выразил свое согласие на участие в программе личного страхования. Из заявления ФИО3 о страховании следует, что он согласен быть застрахованным по коллективному договору добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключаемому между АКБ «Российский Капитал» (ОАО) и ОСАО «Ресо-Гарантия», страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность первой или второй группы в результате несчастного случая или болезни, в страховой компании ОСАО «Ресо-Гаранитя». Выгодоприобретателем в части задолженности по кредитному договору №/КФ-13 от ДД.ММ.ГГГГ при наступлении любого страхового случая на период действия кредитного договора, страховая выплата предназначена для погашения задолженности по кредитному договору. Платеж за включение в программу личного страхования, рассчитанный в соответствии с тарифами по программе кредит на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит «Надежный» составляет 500 рублей в месяц.

В последующем, заемщик ФИО3 не принимал надлежащих мер к погашению кредита и уплате процентов за его использование, с ДД.ММ.ГГГГ им были допущены просроченные задолженности.

В результате задолженность ФИО3 по кредиту составила за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по просроченной ссуде 64714,67 рублей, по процентам срочным на просроченную ссуду по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 60372,54 рублей, по просроченным процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 40606,73 рублей, по неустойке на просроченную ссуду по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 1264 рублей, по неустойке на просроченные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 881,11 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, который не оспаривался ответчиком ФИО3

Истцу стало известно, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что истец, являющийся выгодоприобретателем в части задолженности по спорному кредитному договору, по договору страхования, заключённому с ОСАО «Ресо-Гарантия», ответчик ФИО1, принявшая наследство после смерти сына ФИО3, не обращались к третьему лицу с заявлением о выплате страхового возмещения для погашения задолженности по спорному кредитному договору.

В случае, когда банк и заемщик-потребитель заключили кредитный договор, обеспечиваемый договором страхования жизни заемщика, по которому последний выступал страхователем, а банк выгодоприобретателем, и в процессе исполнения кредитного договора заемщик умер (его смерть является страховым случаем), но страховая компания не предпринимала действий по выплате банку как выгодоприобретателю страхового возмещения, а банк как выгодоприобретатель за выплатой страхового возмещения в суд не обращался, наследник вправе обратиться в суд с иском о понуждении страховой компании выплатить страховое возмещение в пользу банка как выгодоприобретателя.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

После смерти ФИО3 открылось наследство.

Согласно наследственному делу за №, заведенному нотариусом нотариального округа «<адрес>» ФИО4, с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО3 в установленный законом шестимесячный срок, а именно в 2016 году, обратилась его мать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по месту жительства по адресу: <адрес>.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является ФИО1, наследство состоит из жилого дома, с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; из земельного участка, с кадастровым номером № площадью <данные изъяты> кв.м., земли населенных пунктов, под индивидуальное жилищное строительство, находящегося по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ собственником спорных жилого дома и земельного участка является ответчик ФИО1, соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ истец обращался в администрацию МО «<адрес>» с требованием о возврате просроченной ссуды, процентов и неустойки на общую сумму <данные изъяты> рублей по спорному кредитному договору в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, и с предложением о расторжении спорного кредитного договора.

Ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к исковым требованиям, поскольку истцу стало известно о нарушении права с ДД.ММ.ГГГГ, когда ФИО3 не исполнял свои обязанности по спорному кредитному договору, соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ исчисляется трехлетний срок исковой давности.

Истец в свою очередь возражал против применения трехлетнего срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, поскольку о том, что ФИО1 является надлежащим ответчиком по иску банк узнал ДД.ММ.ГГГГ, при этом ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО3 только ДД.ММ.ГГГГ, согласно официальному сайту Нотариальной Палаты ПФ наследственное дело после смерти ФИО3 не заводилось. Кроме того, срок исковой давности по исковым требованиям необходимо исчислять с момента не исполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, а в случае его пропуска, этот срок подлежит восстановлению по указанным обстоятельствам.

Согласно п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации за № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 9 статьи 3 Закона № 100-ФЗ).

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации за № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации за № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации за № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

На основании п.п. 20, 21 Пленума Верховного Суда Российской Федерации за № от ДД.ММ.ГГГГ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (п. 26 Пленума).

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Спорный кредитный договор предусматривает ежемесячные повременные платежи, включающие проценты за пользование кредитом, при этом срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 по спорному кредитному договору задолженность, состоящую, в том числе, из просроченной ссуды, возникшую по последнему платжу с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено в Ахтубинский районный суд <адрес> исковое заявление о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по спорному кредитному договору.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по спорным требованиям, в частности, основному долгу, просроченным процентам, неустойкам, пропущен истцом, с учетом того, что этот срок начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, и окончился ДД.ММ.ГГГГ. При этом срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом восстановлению не подлежит.

Истолковав по правилам статьи 431 ГК РФ условия спорного кредитного договора, суд считает, что стороны не предусмотрели, что проценты уплачиваются позднее срока возврата суммы основного долга.

Доводы истца о том, что трехлетний срок исковой давности по заявленным исковым требованиям не пропущен, в силу того, что о надлежащем ответчике банк узнал ДД.ММ.ГГГГ, при этом ФИО3 приняла наследство после смерти сына только ДД.ММ.ГГГГ, когда ей были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, кроме того срок исковой давности необходимо исчислять с момент неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, которым банк изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы долга, в связи с чем, если срок исковой давности пропущен, он подлежит восстановлению, не могут быть приняты судом.

Так, истец не мог не знать о надлежащем ответчике по данному иску, каковым является согласно спорному кредитному договору заемщик, задолженность которого ДД.ММ.ГГГГ приняла по наследству ФИО1, вступившая в наследство после смерти сына в установленный законом шестимесячный срок. По смыслу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от даты выдачи свидетельств о праве на наследство либо момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество.

Далее, как указывалось выше, ДД.ММ.ГГГГ истец обращался в администрацию МО «<адрес>» с требованием о возврате просроченной ссуды, процентов и неустойки на общую сумму 166784,39 рублей по спорному кредитному договору в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, и с предложением о расторжении спорного кредитного договора. Однако данное требование не свидетельствует о том, что банк потребовал досрочного погашения кредитной задолженности, повлекшее изменение срока исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитной задолженности, поскольку кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, при этом срок возврата кредита был установлен 60 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ. Условие спорного кредитного договора о его действии до исполнения обязательств в полном объеме не изменяет срок возврата кредита.

При этом срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом восстановлению не подлежит.

На основании изложенного суд считает возможным в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 167839,99 рублей, состоящую из основного долга в сумме 64714,67 рублей, из процентов в сумме 100979,27 рублей, из неустойки в сумме 2146,05 рублей, процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 22,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, отказать.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, следовательно, сумма государственной пошлины в размере 4557 рублей не подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в связи с тем, что суд считает возможным в удовлетворении исковых требований банка отказать.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819, 1112, 1151, 1152, 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного Общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 , о взыскании с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии № № выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 300-005, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в пользу Акционерного Общества «Банк ДОМ.РФ», находящегося по адресу: <адрес>, ОГРН <***> ИНН <***>, в счет погашения задолженности по кредитному договору №/КФ-13 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме 167839 (сто шестьдесят семь тысяч восемьсот тридцать девять) рублей 99 копеек, а именно, просроченной ссуды в сумме 64714,67 рублей, процентов срочных на просроченную ссуду в сумме 60372,54 рублей, процентов, просроченных в сумме 40606,73 рублей, неустойки на просроченную ссуду в сумме 1264,94 рублей, неустойки на просроченные проценты в сумме 881,11 рублей, и судебные расходы: расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4557 (четыре тысячи пятьсот пятьдесят семь) рублей; процентов за пользование суммой кредита подлежащих начислению на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 22,9% годовых, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено на компьютере ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Новак Л.А.