Дело № 2-1028/2025
УИД 13RS0023-01-2025-001405-13
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
07 июля 2025 года г. Саранск
Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего – судьи Тараскова И.Ю.,
при секретаре судебного заседания – Вачавой В.С.,
с участием в деле:
истца – ФИО1,
представителя истца - ФИО2, действующего на основании нотариальной доверенности № 50 АБ 8516970, удостоверенной 08 февраля 2023 года, зарегистрированной в реестре под №50/411-н/50-2023-5-469,
ответчика – ФИО3,
третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца - общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,
третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца - Отделения судебных приставов по Ленинскому району городского округа Саранск УФССП России по Республике Мордовия,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.
В обоснование доводов иска указано, что между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» (далее – Банк) и ФИО3 посредством акцепта заявления-присоединения был заключен договор банковского счёта и договор потребительского кредита на следующих условиях: кредитная программа - потребительский кредит, сумма кредита 250 000 рублей, срок кредита с 11 октября 2018 года по 10 октября 2023 года, процентная ставка - 15,9 %. Согласно пункту 12 данного Кредитного договора в случае нарушения установленных Кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, ФИО3 уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Сумма кредита была выдана путём безналичного перечисления на счёт ответчика, открытый в Банке. Таким образом, Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору. Ответчик должен ежемесячно производить частичное погашение задолженности по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму задолженности. Однако, ответчиком были допущены нарушения условий кредитного договора в части надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и начисленных процентов. 04 июня 2021 года и.о. мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г.Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ООО КБ «Агросоюз», в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженности за период с 11 октября 2018 года по 18 марта 2021 года в сумме 339 133 рубля 40 копеек. Судебный приказ отменён 08 февраля 2023 года на основании возражений ФИО4
13 апреля 2023 года общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с договором цессии №2023-3905/115 передало ФИО1 права требования по договору к ответчику. Истцом в адрес ответчика направлено уведомление об уступке прав требования. До настоящего времени денежное обязательство по договору ответчиком не исполнено.
Сумма основного долга за период с 12 ноября 2018 года по 10 октября 2023 года - 250 000 рублей, проценты начисленные за период с 12 ноября 2018 года по 10 октября 2023 года - 113 968 рублей 19 копеек, проценты за пользование денежными средствами по ставке 20 % годовых, начисленные за период с 12 ноября 2018 года по 24 октября 2023 года - 73 201 рубль 04 копейки.
Основывая свои требования на положениях статей 309, 310, 811, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил суд взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору от 11 октября 2018 года в общем размере 437 169 рублей 23 копейки, из которых: сумма основного долга за период с 12 ноября 2018 года по 10 октября 2023 года - 250 000 рублей, проценты начисленные за период с 12 ноября 2018 года по 10 октября 2023 года - 113 968 рублей 19 копеек, проценты за пользование денежными средствами по ставке 20 % годовых, начисленные за период с 12 ноября 2018 года по 24 октября 2023 года - 73 201 рубль 04 копейки.
В судебное заседание истец ФИО1, его представитель ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела указанные лица извещены своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известили, при этом, при подаче иска, представитель ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие истца или его представителя.
В судебное заседание представитель ООО КБ «Агросоюз», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», не явился, о времени и месте рассмотрения дела указанное лицо извещено своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известило.
В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца - Отделения судебных приставов по Ленинскому району городского округа Саранск УФССП России по Республике Мордовия не явился, о времени и месте рассмотрения дела указанное лицо извещено своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известило. При этом, судебный пристав-исполнитель ФИО5 просила рассмотреть дело в её отсутствие, указала, что при вынесении решения полагается на усмотрение суд.
В судебное заседание ответчик ФИО3 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известил.
При таких обстоятельствах и на основании частей 3,5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК Российской Федерации), согласно которым суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, а стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает заявленные требования истца ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению по следующим мотивам.
Из требований части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК Российской Федерации) следует, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьей 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно статьям 420, 421 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно статье 428 ГК Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
Пунктом первым статьи 160 ГК Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно статье 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно статье 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу пункта 1статьи 819ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Статья 820 ГК Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
На основании статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При рассмотрении дела установлено, что ФИО3 обратился в ООО КБ «Агросоюз» с заявлением о присоединении <***> от 11 октября 2018 года к Договору о предоставлении потребительского кредита ООО «КБ «Агросоюз» по программе кредитования «Без обеспечения» (л.д.14-16).
В соответствии с условиями договора сумма кредита составила 250 000 рублей, срок действия договора (срок возврата кредита) – с 11 октября 2018 года по 10 октября 2023 года, но не позднее 10 октября 2023 года, процентная ставка – 15,90% годовых.
Согласно условиям заявления о присоединении, в нём используются термины и определения, установленные договором, который является частью заявления о присоединении, если в тексте заявления о присоединении не оговорено иное. Существенные условия договора о предоставлении потребительского кредита содержаться в Заявлении о присоединении.
ФИО3 своей подписью в Заявлении подтвердил, что заранее ознакомлен со всеми условиями Договора о предоставлении потребительского кредита ООО КБ «Агросоюз».
Таким образом, судом установлено, что между сторонами кредитный договор был заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и её акцепта другой стороной, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК Российской Федерации, то есть, заключен договор присоединения.
В пункте 6 Индивидуальных условий кредитного договора определено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей устанавливаются ежемесячно в виду аннуитетных платежей и в соответствии с Графиком платежей, указанным в Приложении №1 к заявлению о присоединении, являющимися его неотъемлемой частью.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком условий договора по возврату основной суммы долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа (пункт 12 Индивидуальных условий кредитного договора).
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно статье 309 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу статьи 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
При рассмотрении дела установлено, что Банк исполнил свои обязанности по предоставлению кредита. Денежные средства в общем размере 250 000 рублей были перечислены 11 октября 2018 года на счёт заёмщика ФИО3 №, открытый в Банке, что следует из полученной по запросу суда выписки по операциям на счете (специальном банковском счете), предоставленной Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».
Однако заёмщик взятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и оплаты процентов своевременно не исполнял.
Из материалов дела следует, что 26 мая 2021 года общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратился в судебный участок №6 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору <***> от 11 октября 2018 года.
04 июня 2021 года и.о. мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по договору займа <***> от 11 октября 2018 года за период с 11 октября 2018 года по 18 марта 2021 года в сумме 339 133 рубля 40 копеек, в том числе: сумма основного долга - 231 993 рубля 81 копейка, проценты - 77 694 рубля 14 копеек, штрафные санкции - 29 445 рублей 45 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 295 рублей 67 копеек.
Определением мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия от 08 февраля 2023 года судебный приказ от 04 июня 2021 года отменён, в связи с поступлением возражений относительно исполнения судебного приказа от ФИО3
Согласно статье 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2). Если должник не был уведомлён в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (пункт 3).
В силу пункта 2 статьи 388 ГК Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме (пункт 1 статьи 389 ГК Российской Федерации).
Требование возврата кредита, выданного физическому лицу, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих кредитору уступить права по обязательству к должнику.
При заключении договора потребительского кредита, ФИО3 выразил согласие на уступку кредитором прав (требований) юридическим лицам, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц (пункт 13 Договора).
13 апреля 2023 года между ООО КБ «Агросоюз» в лице представителя конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» и ФИО1 был заключен договор №2023-3905/115 уступки прав требования (цессии), по условиям которого по результатам электронных торгов (посредством публичного предложения) по реализации имущества цедента по лоту №11, проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении Торгов, цедент передаёт, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к ФИО3 по кредитному договору <***> от 11 октября 2018 года.
Таким образом к истцу в установленном законом порядке перешло право требования спорной задолженности по кредитному договору, при этом до настоящего времени ответчиком не исполнена обязанность по погашению суммы задолженности.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Из материалов дела следует, что ООО КБ «Агросоюз» свои обязательства по предоставлению кредита исполнило полностью. В свою очередь, заёмщиком были нарушены сроки по оплате суммы основного долга, процентов.
Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность по договору потребительского кредита <***> от 11 октября 2018 года составляет сумму в размере 437 169 рублей 23 копейки, из которых: сумма основного долга за период с 12 ноября 2018 года по 10 октября 2023 года - 250 000 рублей, проценты начисленные за период с 12 ноября 2018 года по 10 октября 2023 года - 113 968 рублей 19 копеек, проценты за пользование денежными средствами по ставке 20 % годовых, начисленные за период с 12 ноября 2018 года по 24 октября 2023 года - 73 201 рубль 04 копейки.
Размер и расчёт задолженности по договору не оспорен ответчиком, контррасчет не предоставлен, факт своевременного внесения платежей по кредитному договору не доказан.
Вместе с тем, в период действия отмененного судебного приказа, на исполнении судебного пристава-исполнителя Отделения судебных приставов по Ленинскому району г.о. Саранск УФССП России по Республике Мордовия находилось исполнительное производство №198888/22/13015-ИП от 22 декабря 2022 года, которое постановлением от 20 февраля 2023 года было прекращено. Сумма, взысканная по исполнительному производству в пользу взыскателя ООО КБ «Агросоюз», в лице представителя конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов», составила 12 500 рублей 62 копейки.
В этой связи, суд считает необходимым учесть частичную оплату спорной задолженности, принудительно произведённую в рамках вышеуказанного исполнительного производства, в размере 12500 рублей.
Принимая во внимание изложенное, суд считает, что иск ФИО1 к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита <***> от 11 октября 2018 года в размере 437169 рублей 23 копейки, подлежит частичному удовлетворению.
Учитывая изложенное, суд определяет ко взысканию с ФИО3 в пользу ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита № БО-0083-1400/18 от 11 октября 2018 года в общем размере 424668 рублей 61 копейка (437 169 рублей 23 копейки – 12500 рублей 62 копейки).
В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Государственная пошлина за подачу настоящего искового заявления, рассчитанная исходя из удовлетворённой части требований, составляет сумму в размере 13116 рублей 70 копеек, что соответствует пункту 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
Истец при подаче иска был освобождён от уплаты госпошлины на основании пп.2 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
В этой связи, с ответчика ФИО3 в бюджет городского округа Саранск подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13116 рублей 70 копеек.
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по имеющимся доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ФИО1 к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, удовлетворить частично.
Взыскать ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №), в пользу ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №), задолженность по договору потребительского кредита <***> от 11 октября 2018 года в общем размере 424 668 (четыреста двадцать четыре тысячи шестьсот шестьдесят восемь) рублей 61 копейка.
В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.
Взыскать с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) в доход бюджета городского округа Саранск государственную пошлину в размере 13 116 (тринадцать тысяч сто шестнадцать) рублей 70 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.
Судья Ленинского районного суда
г. Саранска Республики Мордовия И.Ю. Тарасков
Мотивированное решение суда составлено 14 июля 2025 года.
Судья Ленинского районного суда
г. Саранска Республики Мордовия И.Ю. Тарасков