дело №2-974/2025

(УИД50RS0039-01-2025-010424-89)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск 22 декабря 2025 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Ходус А.Н.,

при секретаре – Тебуевой А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Зыгалова Ф.И., представившего удостоверение №

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества коммерческого банка «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к ФИО2 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 554 663,02руб., также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 093,26руб., мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлен денежные средства в размере 500 000руб., сроком на 59 месяцев, на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы. Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора проценты начисляются на остаток основного долга, погашение задолженности осуществляется 27 числа каждого месяца. В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа. Право взыскателя потребовать от должника досрочного возврата суммы кредита также предусмотрено условиями кредитного договора АО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц. В соответствии с условиями кредитного договора АО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 0,0545руб. от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период начисления с ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 554 663,02руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 494 213,45руб., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 57 934,06руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 710,22руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 388,12руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 1417,17руб..

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдем!» не явился, о времени и месте слушания дела истец извещен надлежащим образом, представитель в лице ФИО9 письменно поддержал исковые требования в полном объеме и просил их удовлетворить, а также рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, судебное извещение, направленное ответчику по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>, а также по адресу действующей регистрации: <адрес> – не вручено ответчику и возвращено в суд, в связи с неполучением его адресатом, при этом извещение, направленное по адресу прежней регистрации до ДД.ММ.ГГГГ <адрес> ФИО1 получено, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №. Из сведений Отдела МВД России «Нефтекумский» от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ответчик ФИО1 зарегистрирован по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время по адресу: <адрес> Территориальным отделом по работе с населением Управления по делам территорий АНГО СК от ДД.ММ.ГГГГ. доведено, что ответчик по адресу действующей регистрации фактически не проживает. Таким образом, предпринятыми судом мерами известить ответчика о времени и месте слушания дела по адресу действующей регистрации не представилось возможным.

Учитывая необходимость соблюдения принципа состязательности и равноправия сторон в гражданском процессе, отсутствие у суда сведений о фактическом месте жительства ответчика и его надлежащем извещении, для представления его интересов судом, в порядке ст.50 ГПК РФ, ему был назначен представитель в лице адвоката Зыгалова Ф.И., который возражал против удовлетворения заявленных требований, поскольку позиция ответчика относительно исковых требований ему не известна. Не возражал против рассмотрения дела в отсутствие сторон.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя ответчика ФИО1 - адвоката Зыгалова Ф.И., суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, согласно положениям ст.167 ГПК РФ.

Изучив доводы искового заявления, выслушав мнение представителя ответчика ФИО1 – адвоката Зыгалова Ф.И., исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст.807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ (п.2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (п.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018г. №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» следует, что в силу п.3 ст.154 и п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.2 ст.158, п.3 ст.432 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу положений ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в АО КБ «Пойдем!» с собственноручно подписанным заявлением-анкетой на получение кредита, содержащее сведения о заемщике, его контактный номер телефона. Данное заявление содержит сведения о присоединении к правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдем!», согласие заемщика с условиями договора банковского счета, порядком его пролонгации, тарифами банка.

В этот же день на основании подписанных индивидуальных условий договора потребительского кредита между АО КБ «Пойдем!»» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания простой электронной подписью заемщика, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 500 000руб., сроком на 59 месяцев, процентной ставкой 36,4% годовых, размером ежемесячных платежей – 18 304руб., датой погашения кредита 27-е число каждого месяца, согласно графику платежей, цель кредита – на свои личные цели, не связанные с предпринимательской деятельностью (п.1,2,4,6,11 Индивидуальных условий от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь положениями п. 16 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, определяющего способ обмена информацией между кредитором и заемщиком через Личный кабинет заемщика в системе интернет -банк, ФИО1 путем ввода одноразового кода, направленного на мобильный телефон +№ в Личном кабинете заемщика на сайте компании https://www.poidem.ru подписал кредитный договор в виде электронного документа простой электронной подписью.

В соответствии с приведенными правовыми нормами, разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018г. №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», наличие индивидуализирующих данных заемщика и номер его мобильного телефона, содержащихся в анкете клиента, подача заявления о предоставлении кредита в электронном виде заемщиком посредством использования сайта компании партнера кредитора на получение потребительского кредита путем введения одноразового цифрового кода, направленного заемщику на указанный им номер телефона, эквивалентно собственноручной подписи клиента.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание волеизъявление ФИО1, посредством использования системы по адресу https://www.poidem.ru, суд приходит к выводу, что между АО КБ «Пойдем!» и ответчиком заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ в виде электронного документа, подписанного заемщиком аналогом собственноручной подписи.

За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик уплачивает пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий).

ФИО1 ознакомлен и согласен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с общими условиями договора потребительского кредита в АО КБ «Пойдем!» и обязуется их выполнять (п.14 Индивидуальных условий договора).

Факт предоставления истцом ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 500 000руб. подтверждается мемориальным ордером № о перечислении денежных средств в размере 500 000руб. на счет заемщика №, указанный им при подаче заявления –анкеты от ДД.ММ.ГГГГ. на получение кредита, а также выпиской по счету № и справкой АО КБ «Пойдем!» от ДД.ММ.ГГГГ о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита №

Таким образом, АО КБ «Пойдем!» исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору с ответчиком в полном объеме.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 554 663,02руб., из которых задолженность по основному долгу в размере – 494 213,45руб., проценты за пользование кредитом в размере 57 934,06руб., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 710,22руб., пени по просроченному основному долгу в размере 388,12руб., пени по просроченным процентам в размере 1 417,17руб..

Последнее погашение задолженности по основному долгу произведено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, судом проверен, иного расчета задолженности стороной ответчика суду не представлено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты за пользование займом и иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о погашении суммы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 538 979,52руб., которое ответчиком не исполнено.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Факт заключения между истцом и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Договора потребительского кредита, его условия, наличие и размер задолженности, ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО1 нашло свое подтверждение в судебном заседании.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца суммы пени по просроченному основному долгу в размере 388,12руб. и пени по просроченным процентам в размере 1 417,17руб, суд, принимая во внимание, сумму нарушенного основного обязательства, составляющую 494 213,45руб., срок допущенных просрочек, по собственной инициативе не снижает сумму заявленных истцом пени, так как считает их соразмерными нарушенному ответчиком обязательству по договору.

Таким образом, исковые требования АО КБ «Пойдем!» о взыскании с ответчика задолженности по Договору потребительского кредита № в размере 554 663,02руб., из которых задолженность по основному долгу в размере – 494 213,45руб., проценты за пользование кредитом в размере 57 934,06руб., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 710,22руб., пени по просроченному основному долгу в размере 388,12руб., пени по просроченным процентам в размере 1 417,17руб., законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят согласно ст.88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Из платежного поручения № следует, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 16 093,26руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № в размере 554 663 рубля 02 копейки, из них: 494 213 рублей 45 копеек – просроченный основной долг; 57 934 рубля 06 копеек – проценты за пользование кредитом, 710 рублей 22 копейки- проценты за пользование пророченным основным долгом, 388 рублей 12 копеек –пени по просроченному основному долгу, 1 417 рублей 17 копеек – пени по просроченным процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 093 рубля 26 копеек, а всего взыскать 570 756 (пятьсот семьдесят тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 28 копеек.

Мотивированное решение изготовлено 29.12.2025 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Нефтекумского районного суда

Ставропольского края Ходус А.Н.