Дело №

УИД 50RS0№-83

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

29 сентября 2025 года <адрес>

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кулаковой А.Л.,

при секретаре ФИО4,

с участием представителя истца по доверенности ФИО5, ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ПСБ» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Банк ПСБ», уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратился в суд с иском к ФИО3, в котором просил суд с учетом взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 870 748,99 рублей, начисляемые на остаток основного долга по ставке 8,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита включительно, неустойку, за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и по начисленным процентам) в размере 0,017 % от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита, расходы по оплате отчета об оценке в размере 1687 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 62 590 руб.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 968 600 руб. В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 3 024 853 рублей сроком на 240 месяцев. Денежные средства были предоставлены для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Указанное имущество было передано в залог Банку, что подтверждается выпиской из ЕГРН. АО «СМП Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», в связи с чем, все права и обязанности АО «СМП Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк». В нарушение условий кредитного договора, ответчик обязательства по оплате процентов и суммы основного долга надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО3 перед истцом составляет 2 870 748,99 рублей, в том числе: 2 533 784,58 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 192 658,32 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 144 306,09 рублей - неустойка (пени). Истцом в адрес ответчика направлялись требования о досрочном исполнении обязательств, однако требования остались без удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд. Согласно листа записи ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» изменил фирменное наименование на ПАО «Банк ПСБ».

Представитель истца ПАО «Банк ПСБ» по доверенности ФИО5 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила удовлетворить иск в полном объеме, пояснила суду, что задолженность не погашена.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание явилась, признала иск в полном объеме.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В ходе судебного разбирательства установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 3 024 853 рублей сроком на 240 месяцев под 6,9% годовых.

В соответствии с п. 1.2 договора, кредит предоставляется для приобретение в собственность ФИО2, ФИО3. объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п. 5.1 договора, при неисполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком по уплате ежемесячных платежей заемщику уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 6,25 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

В соответствии с решением Балашихинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, произведен раздел совместно нажитого имущества и совместного долга между супругами ФИО2 и ФИО3 следующим образом: передать в собственность ФИО3 квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, а также долговое кредитное обязательство по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Промсвязьбанк»; право общей совместной собственности на квартиру по адресу: <адрес> прекратить.

Согласно поступившему ответу на запрос из Отдела ЗАГС Окружного управления социального развития <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СМП Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», в связи с чем, все права и обязанности АО «СМП Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в вышеуказанном размере, однако в связи с тем, что ответчиком регулярно нарушались обязательства по внесению денежных средств, он перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности.

Как указывает истец, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет в размере 2 870 748,99 рублей, в том числе: 2 533 784,58 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 192 658,32 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 144 306,09 рублей - неустойка (пени)

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает расчет истца, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован. Расчет, по существу, ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 2 870 748,99 рублей.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток основного долга по ставке 8,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита включительно, неустойку, за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и по начисленным процентам) в размере 0,017 % от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки, суд находит их подлежащими удовлетворению, поскольку указанные требования основаны на условиях заключенного договора и не противоречат действующему законодательству РФ.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, общей площадью 46,3 кв.м по адресу: <адрес>, городской округ Балашиха, <адрес>, кадастровый № :№, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 968 000 руб., 00 коп., данное требование подлежит частичному удовлетворению в виду следующего.

Согласно ст. ст. 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 102-Ф3 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договор не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Кредитным договором предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивается залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Ипотека в силу закона зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ, номер гос. регистрации №

Согласно п. 4.4.2 кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на указанное имущество, при неисполнении требований кредитора в порядке и в случаях, установленных действующим законодательством.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Соответственно, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору и на основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, истец имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований по уплате основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

При этом доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст.ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

С целью проверки доводов сторон и установления юридически значимых обстоятельств по делу, исходя из оснований предъявленного иска, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству ответчика по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено ООО «СУДЭКСПО».

Согласно заключению эксперта № ООО «СУДЭКСПО» от ДД.ММ.ГГГГ на основании проведенного исследования рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, городской округ Балашиха, <адрес>, составляет 6 607 612 рублей.

Суд принимает в качестве допустимого и достоверного доказательства указанное заключение эксперта, поскольку отсутствуют основания не доверять данному заключению эксперта, полученному по результатам назначенной судом экспертизы, где суждения экспертов изложены в соответствии требованиями законодательства. Выводы экспертов не имеют разночтений, противоречий и каких-либо сомнений. Кроме того, судебные эксперты были предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, предусмотренной ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, что в совокупности с содержанием данного ими заключения свидетельствует о том, что исследования были проведены объективно, на строго нормативной основе и всесторонне. Квалификация лиц, проводивших экспертизу, сомнений не вызывает, эксперты имеют специальное образование, большой опыт работы и право осуществлять экспертную деятельность.

Вместе с тем, согласно ч. 3 ст. 86 ГПК РФ заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 настоящего Кодекса. Несогласие суда с заключением должно быть мотивировано в решении или определении суда.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым определить в качестве способа реализации имущества публичные торги, так как в силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно результатам заключения эксперта № ООО «СУДЭКСПО» от ДД.ММ.ГГГГ на основании проведенного исследования рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, городской округ Балашиха, <адрес>, составляет 6 607 612 рублей.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену спорного объекта недвижимости в размере 5 286 089 руб. 60 коп.

На основании ст.ст. 88, 94, 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца документально подтвержденные расходы по оплате отчета об оценке в размере 1687 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 62 590 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк ПСБ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт № №) в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № КД№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 870 748,99 рублей, в том числе: 2 533 784,58 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 192 658,32 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 144 306,09 рублей - неустойка (пени)., а также расходы по оплате отчета об оценке в размере 1687 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 62590 руб.

Взыскивать с ФИО3 (паспорт № №) в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга по ставке 8,9 годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита включительно.

Взыскивать с ФИО3 (паспорт № №) в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) неустойку, за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и по начисленным процентам) в размере 0,017% от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 46,3 кв.м., по адресу: <адрес>, городской округ Балашиха, <адрес>, кадастровый №, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 5286089 руб. 60 коп.

В удовлетворении требований об установлении начальной продажной цены квартиры в меньшем размере отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Балашихинский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Л. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.Л. Кулакова