РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.

при секретаре Комар Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-1811/2022 по иску акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском наследственному имуществу А.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование, что согласно Индивидуальных условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля 20 апреля 2018 года между АО «РН Банк» и А.В.В. был заключен кредитный договор <***> на условиях, указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и в соответствии с пунктом 2.1 и статьей 3 Общих условий, пунктом 11 Индивидуальных условий установлена цель использования заемщиком потребительского кредита, а именно,для оплаты части приобретаемого у ООО «Пенза-Автомастер» по договору купли-продажи №268/ПАМ18 от 04 апреля 2018 года автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля №72591-0418 от 20 апреля 2018 года в размере 491123 рублей. Пунктом 1 Индивидуальных условий установлено, что лимит задолженности составляет 586666 рублей; пунктом 2 Индивидуальных условий устанавливается срок возврата кредита- 05 апреля 2021 года. Индивидуальные условия совместно с Общими условиями (версия 7.1/2017 от 01 июня 2017 года) представляют собой смешанный договор, совместно они составляют кредитный договор, заключаемый между Банком и заемщиком. Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием для получения кредита физическим лицом на приобретение автомобиля (приложение 3 к Общим условиям и пункт Индивидуальных условий), с указанием в нем индивидуальных признаков автомобиля, передаваемого в залог Банку. Согласно п.1.2 Приложения 3 к Общим условиям, Общие условия договора залога автомобиля и Индивидуальные условия договора залога автомобиля составляют договор залога автомобиля. Во исполнение Индивидуальных условий и Общих условий истец перечислил ответчику указанную сумму кредита на специальный счет. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий, стороны согласовали, что ставка процентов за пользование Траншем составляет 12,5 % годовых. В силу п.6 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрена периодичность внесения платежей по договору заемщиком в следующем виде – 04 числа каждого месяца. Ответчик ненадлежащим образом исполнил обязательства в части внесения транша согласно Индивидуальным условиям. Согласно п.12 Индивидуальных условий, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора выражается в неустойке, которая составляет 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, образовалась задолженность в размере 267789 рублей 30 копеек, из которых: 242213 рублей 04 копейки- просроченный основной долг, 21214 рублей 28 копеек –просроченные проценты, 4361 рубль 98 копеек- неустойка. В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля (часть 3 Индивидуальных условий и Приложение №3 Общих условий), согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль марки RENAULT LOGAN (46L), VIN .... Согласно п.3.2 ч.3 Индивидуальных условий, согласованная стоимость залога составляет 641123 рубля. Во исполнение требований законодательства РФ в части необходимости внесения движимого имущества в реестр залогов, истцом внесена запись в реестр залогов от 2020-004-848132-189 от 07 июня 2020 года в отношении транспортного средства RENAULT, LOGAN (46L), где залогодателем выступает А.В.В. залогодержателем АО «РН Банк». 24 августа 2021 года А.В.В. умерла. К имуществу должника открыто наследственное дело №279/2021.

АО «РН Банк» просило суд: взыскать в пользу АО «РН Банк» из стоимости наследственного имущества А.В.В.. задолженность по кредитному договору №72591-0418 от 20 апреля 2018 года в размере 267789 рублей 30 копеек,из которых: 242213 рублей 04 копейки- просроченный основной долг, 21214 рублей 28 копеек- просроченные проценты, 4361 рубль 98 копеек- неустойка; расходы по уплате госпошлины в размере 11877 рублей 89 копеек; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль RENAULT, LOGAN (46L), VIN ....

Определением Первомайского районного суда г.Пензы от 13 июля 2022 года в качестве ответчика привлечен ФИО1

В судебное заседание АО «РН Банк» не направило своего представителя, извещено надлежащим образом, в иске просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражает против вынесения заочного решения

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Третье лицо нотариус г.Пензы ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена, просит о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Таким образом, с учетом мнения истца, изложенного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в заочном порядке.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать взыскания с виновной стороны неустойки в соответствии с условиями обязательства о ней.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотреннымизакономили договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статья 348 ГК РФ устанавливает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

По смыслу статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Судом установлено, что 20 апреля 2018 года между АО «РН Банк» и А.В.В. путем подачи последней заявления о предоставлении потребительского кредита и подписания индивидуальных условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, приложений к нему, был заключен кредитный договор №72591-0418.

В соответствии с Индивидуальными условиями <***> лимит задолженности составляет 585666 рублей, со сроком возврата до 05 апреля 2021 года. Банком установлена заемщику ставка процентов за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых. По условиям договора сторонами предусмотрена периодичность внесения платежей - 04 число каждого месяца в размере 13444 рублей, размер последнего ежемесячного платежа 276015 рублей 25 копеек. Датой первого ежемесячного платежа является 04 мая 2018 года. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки от несовременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В силу п.10 Индивидуальных условий договора для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору необходимо заключение договора залога автомобиля, сторонами которого являются залогодатель и Банк, предметом залога по которому является автомобиль, не обремененный залогом или иными правами третьих лиц.

Пунктом 11 Индивидуальных условий договора установлена цель использования заемщиком потребительского кредита, а именно, для оплаты части приобретаемого у ООО «Пенза-Автомастер» по договору купли-продажи №268/ПАМ18 от 04 апреля 2018 года автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля №72591-0418 от 20 апреля 2018 года в размере 491123 рублей. (л.д.23-25)

Согласно п.3.1 Индивидуальных условий договора и Приложения №3 Общих условий залогодатель передает в залог банку автомобиль RENAULT, LOGAN (46L), VIN ... с целью обеспечения исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита №72591-0418 от 20 апреля 2018 года и на условиях, изложенных в Общих условиях договора залога.

По соглашению между залогодателем и банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 641123 рублей. (п.3.2 Индивидуальных условий договора).

Общие условия договора залога автомобиля и Индивидуальные условия договора залога автомобиля составляют договор залога автомобиля. (п.1.3. Приложения №3 к Общим условиям предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля) (л.д.39 оборот-42)

В рамках договора А.В.В. был открыт банковский счет .... (л.д.25)

Истцом внесена запись в реестра залогов от 2020-004-848132-189 от 07 июня 2020 года в отношении транспортного средства RENAULT LOGAN (46L), VIN ..., залогодателем указана А.В.В. залогодержателем АО «РН Банк». (л.д.53)

Судом установлено, что А.В.В. была ознакомлен со всеми условиями договора, что подтверждается ее подписями в указанных выше документах.

Свои обязательства по указанному договору <***> от 20 апреля 2018 года истец исполнил перед А.В.В. что подтверждается материалами дела, выпиской по лицевому счету (л.д.54-56), банковским ордером (л.д.44) и перечислил на счет А.В.В.. денежные средства в размере 585666 рублей.

ФИО3 воспользовалась кредитными средствами, но при жизни обязательства по кредитному договору <***> от 20 апреля 2018 года надлежащим образом не исполнила. Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по внесению денежных средств в счет погашения кредита образовалась задолженность. (л.д. 54-60)

24 августа 2021 года А.В.В. умерла, о чем территориальным отделом ЗАГС по государственной регистрации смерти в г.Пензе Управления ЗАГС Пензенской области 25 августа 2021 года составлена запись акта о смерти ... (л.д.103)

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Пункт 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебное практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 61 Постановления N 9 от 29.05.2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено, что ФИО1 является сыном умершей А.В.В. то есть наследником первой очереди по закону.

Ответчик ФИО1, являясь наследником по закону, подал нотариусу ФИО2 заявление о принятии наследства, в связи с чем нотариусом ФИО2 23 октября 2021 года было заведено наследственное дело №279/2021 к имуществу умершей А.В.В. (л.д.102-115).

В состав наследства вошли: земельный участок по адресу: ...садовый домик по адресу: ...; автомобиль ... выпуска, права на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися с процентами и компенсациями.

... нотариусом ...7 наследнику умершей ...1- ...2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении наследственного имущества – нежилого здания (дома), находящегося по адресу: ..., с/т Родничок,194, кадастровый ... (л.д.107 оборот ); земельного участка с кадастровым номером 58:24:0371701:264, расположенного по адресу: ..., с/т Родничок, участок 194 (л.д.108); автомобиля марки Renault Logan, 2018 года выпуска (л.д.108 оборот ); в отношении прав на денежные средства, находящиеся на счетах. (л.д. 109). Указанные сведения подтверждаются материалами наследственного дела.

Таким образом, с учетом положений ст.1175 ГК РФ и вышеприведенных обстоятельств, ответчик ФИО1, принявший наследство после смерти А.В.В. должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 61 Постановления N 9 от 29.05.2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности по кредитному договору, предоставленной банком наследодателю, составляет 267789 рублей 30 копеек, из которых: 242213 рублей 04 копейки – просроченный основной долг, 21214 рублей 28 копеек- просроченные проценты, 4361 рубль 98 копеек- неустойки начисленные при жизни заемщика.

Стоимость наследственного недвижимого имущества нотариусом определена на день смерти, исходя из кадастровой его стоимости, и составляет: стоимость нежилого здания (дома) - 236780 рублей 10 копеек (л.д.110), земельного участка - 24048 рублей (л.д. 111). Общая сумма денежных средств, находящихся на банковских счетах ФИО3 составила 89 рублей 39 копеек. Стоимость автомобиля марки Renault Logan, составила 434000 рублей.

Таким образом, общая стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества 694917 рублей 49 копеек (236780 рублей 10 копеек + 24048 рублей + 89 рублей 39 копеек + 434000 рублей) превышает размер задолженности наследодателя по указанному договору (267789 рублей 30 копеек).

Учитывая, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя А.В.В. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед АО «РН Банк», которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1, принявшего наследство в установленном законом порядке, задолженность по кредитному договору №72591 -0418 от 20 апреля 2018 года в сумме 267789 рублей 30 копеек - в размере, не превышающем стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в том числе с учетом долга по кредитному договору.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика ФИО1, как с наследника, принявшего наследство, необходимо взыскать задолженность по кредитному договору №72591 -0418 от 20 апреля 2018 года в сумме 267789 рублей 30 копеек, обратить взыскание на предмет залога- автомобиль марки RENAULT, LOGAN (46L), VIN ... путем реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 11877 рублей 89 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу акционерного общества «РН Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 109028,<...>) в пределах наследственного имущества задолженность наследодателя А.В.В. по кредитному договору <***> от 20 апреля 2018 года в сумме 267 789 (двести шестьдесят семь тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 30 копеек и расходы по уплате госпошлины в сумме 11 877(одиннадцать тысяч восемьсот семьдесят семь) рублей 89 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль марки RENAULT, LOGAN (46L), VIN ... путем реализации с публичных торгов, направив вырученные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 20 апреля 2018 года.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы.

Мотивированное решение составлено 28 ноября 2022 года.

Судья: