<данные изъяты>

<данные изъяты>

Дело № 2-3880/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 ноября 2022 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Семёновой Т.А.,

при секретаре Мызниковой М.И.,

с участием ответчика ПЕА, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ФЕНИКС» к ПЕА о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд с иском к ПЕА о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 21.01.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Банк) и ПЕА был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство вернуть денежные средства, в установленный договором срок. Банком денежные средства были предоставлены, ответчик свои обязательства не исполнил, в связи с чем, в период с 30.06.2014 по 26.10.2020 образовалась задолженность в размере 65 534,52 руб.

23.10.2020 Банк уступил право требования по задолженности ответчика ООО «ФЕНИКС».

26.10.2020 требование о полном погашении задолженности было направлено в адрес ответчика.

До подачи иска в суд, ООО «ФЕНИКС» обращалось к мировому судье за вынесением приказа о взыскании задолженности. Судебный приказ отменен.

В связи с указанным, истец просит суд взыскать с ПЕА задолженность в размере 65 534,52 руб.

Определением суда к участию в деле на стороне истца, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В судебное заседание представитель истца ООО «ФЕНИКС», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела своевременно, надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела своевременно, надлежащим образом, в суд не явился, позиции по существу заявленных требований не представил.

Ответчик ПЕА в судебном заседании исковые требования не признала, представила суду письменные возражения, в котором просила применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела №, материалы настоящего дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 2 ст. 432 и п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела судом установлено, что 21.01.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ПЕА был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ПЕА кредит в размере 45 280 руб. сроком на 12 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 25,9% годовых, полная стоимость кредита 29,21 % годовых (л.д. 9-10).

Согласно п.1.1 кредитного договора, договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Как следует из п.п.3.2.1 кредитного договора, ответчик обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 8).

Графиком платежей предусмотрено, что с 21.02.2014 заемщик уплачивает банку ежемесячно в счет погашения кредита и уплаты процентов сумму в размере 4321,44 руб., последний платеж 21.01.2015 в размере 4 321,35 руб. (л.д. 13).

Пунктом 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска кредитных карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) определено, что в случае неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного, исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и, или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи неисполнением клиентом обязательств по договору (л.д. 20-28).

В соответствии с Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9% за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д.29).

В нарушение условий кредитного договора ПЕА допускала систематическое неисполнение своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, по истечению срока договора сумму долга в полном объеме не возвратила, обязательства по выплате процентов не исполнила, в связи с чем, за период с 30.06.2014 по 24.10.2020 образовалась задолженность.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

21.12.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требования (цессии) № №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ПЕА, уступлено ООО «Феникс» (л.д. 35-37, 38-41).

Форма договора уступки прав требования, соответствует требованиям ст.389 ГК РФ.

При заключении кредитного договора стороны в п.1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска кредитных карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) согласовали условие о возможности передачи права требования третьему лицу (сторонней организации), об уступке прав которому ответчик был уведомлен надлежащим образом.

Таким образом, суд полагает, что ООО «ФЕНИКС» является правопреемником КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и вправе требовать уплаты задолженности.

Как указано истцом, сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 65 534,52 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 16 044,8 руб., остаток задолженности по процентам – 547,3 руб., остаток по неустойке – 48 972,42 руб.

При этом, ответчиком в ходе разбирательства по делу заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196, п.1 ст.200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление №43), по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из п.6 вышеуказанного Постановления № 43 также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Между тем, в силу в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п.17, 18 Постановления №43, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, ПЕА не производила с октября 2014 года; срок действия кредитного договора сторонами определен 12 месяцев.

Вместе с тем, само право на предъявление требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при наличии на то оснований может быть реализовано до истечения срока кредитного договора.

Как следует из текста искового заявления 26.10.2020 ООО «ФЕНИКС» посредством почтовой связи направило ПЕА требование о погашении суммы задолженности.

24.08.2021 мировому судье судебного участка №38 г. Пскова поступило заявление ООО «ФЕНИКС» о вынесении судебного приказа о взыскании с ПЕА задолженности по кредитному договору №.

31.08.2021 мировым судьей судебного участка №38 г. Пскова вынесен судебный приказ № о взыскании с ПЕА задолженности по кредитному договору в размере 65 534,52 руб.

20.09.2021 названный судебный приказ о взыскании с ПЕА задолженности отмен, в связи с поступившими возражениями должника.

В данном случае срок исковой давности по предъявленным истцом требованиям истек в октября 2017 года, в связи с чем, предъявление разрешаемого в настоящее время требования о полном возврате суммы займа (кредита) уже после истечения срока возврата по кредитному договору не влияет на изменение срока исполнения обязательства по возврату всей суммы долга (кредита), и соответственно, на исчисление сроков исковой давности.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по заключенному с ПЕА кредитному договору.

В п.15 Постановления №43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу правовой позиции, изложенной в абз.3 п.12 Постановления № 43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Поскольку по результатам оценки доказательств суд пришел к выводу о пропуске истцом установленного законом срока исковой давности, в отсутствие оснований для восстановления данного срока, в удовлетворении исковых требований ООО «ФЕНИКС» к ПЕА о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ООО «ФЕНИКС» в удовлетворении исковых требований к ПЕА о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья п о д п и с ь Т.А. Семёнова

Мотивированное решение изготовлено 10 ноября 2022 года.

<данные изъяты>

Решение не вступило в законную силу.

Судья Т.А. Семёнова