Дело № 2-702/2025
24RS0057-01-2025-000682-08
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 августа 2025 года г. Шарыпово
Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего - судьи Аббазовой А.В.,
при секретаре судебного заседания Осипенко С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ответчикам, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 000 000 рублей под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком ФИО2 составлен договор залога. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты по кредиту в размере 458390,23руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 2 307 837,76 руб., из них: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2950руб., просроченные проценты 268335,60руб., просроченная ссудная задолженность 1994257,51руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 9983,27руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 12,49 руб., неустойка на просроченную ссуду 7472,31 руб., неустойка на просроченные проценты 8534,18 руб., неразрешенный овердрафт 15000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 547,0 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Договор залога считается заключенным на основании статьи 441 ГК РФ. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскании на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной цены применить положения пункта 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 24,84%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1202638,61 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Руководствуясь статьями 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2307837,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 38078,38 руб., взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 1202638,61руб., способ реализации - с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежаще, в материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены, причин неявки не сообщили, заявлений, ходатайств не представили.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу, с учетом положений статьи 167 ГПК РФ в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, против чего представитель истца возражений не заявил.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании статьи 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.
В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (банк, кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, условиями которого установлено, что ответчику предоставляются заемные средства в пределах установленного лимита кредитования 2 000 000 руб. под 27,9% годовых со сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, минимальный обязательный платеж (МОП) от 41529,95 руб. до 68153,79 руб., состав МОП установлен Общими условиями. Дата оплаты МОП ежемесячно по 16 число каждого месяца включительно (Индивидуальные условия договора).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена пунктом 12 Индивидуальных условий и составляет 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения (пункт 14 Индивидуальных условий).
Согласно пункта 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
В качестве обеспечения исполнения обязательства ФИО1 между банком (залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога движимого имущества №, по условиям которого в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в рамках транша, предоставленного по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор), заключенного между залогодержателем и заемщиком, залогодатель передает залогодержателю следующее имущество: транспортное средство марки <данные изъяты> (пункт 1.1). Стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 1600000 руб. (пункт 1.2). Заложенный предмет залога остается у залогодателя и находится по адресу: <адрес>.
Факт исполнения обязательств банка по предоставлению кредитных средств путем перечисления денежных средств на счет ответчика ФИО1 подтверждается выпиской по счету №№ и ответчиком не оспорен.
В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял кредитные обязанности ненадлежащим образом, допуская как просрочки, так и неполное исполнение обязательств.
В связи с допущенной ответчиком просрочкой исполнения обязательств по договору потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 228 230,34 руб. в течение 30 дней с момента направления указанной претензии. Доказательств, подтверждающих исполнение указанного требования, суду не предоставлено.
Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 2 307 837,76 руб., из них: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2950 руб., просроченные проценты 268335,60 руб., просроченная ссудная задолженность 1994257,51 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 9983,27 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 12,49 руб., неустойка на просроченную ссуду 7472,31 руб., неустойка на просроченные проценты 8534,18 руб., а также неразрешенный овердрафт 15000 руб. и проценты по неразрешенному овердрафту 547,0 руб.
Проверив данный расчет, суд не усматривает оснований для сомнений в его правильности, расчет произведен в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ, с учетом выплаченных ответчиком ФИО1 сумм.
Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по договору потребительского кредита заемщиком ФИО1, что дает право истцу на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ требовать досрочного взыскания суммы кредита с причитающимися процентами и неустойками.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме 2 307 837,76 руб.
Согласно сведениям ОГИБДД МО МВД России «Шарыповский», собственником автомобиля <данные изъяты> является ФИО2.
Сведения о предмете залога внесены в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ №.
При этом сумма задолженности ответчика составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки более 3-х месяцев.
Доказательств погашения просроченной задолженности в материалы дела не представлено.
При указанных обстоятельствах суд полагает требование истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В части требования истца об установлении начальной продажной цены автомобиля суд приходит к следующему.
Согласно пункта 9.14 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что обращение взыскания на предмет залога производится, в том числе, по решению суда (п. 9.14.1). Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (п. 9.14.2). Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации (пункт 9.14.9).
Отчет о реальной рыночной стоимости автомобиля стороны по делу не представили.
Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.
В силу положений части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – торги.
Таким образом, оснований для удовлетворения требования истца об установлении начальной продажной цены предмета залога не имеется.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления по требованию имущественного характера, в размере 38078,38 руб., а с ответчика ФИО2 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления по требованию неимущественного характера, в размере 20000 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Руководствуясь статьями 194-198,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 307 837 рублей 76 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 078 рублей 38 копеек, а всего взыскать 2 345 916 (два миллиона триста сорок пять тысяч девятьсот шестнадцать) рублей 14 (четырнадцать) копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащего на праве собственности ФИО2, путем реализации с публичных торгов.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей.
Об отмене заочного решения ответчиками может быть подано заявление в Шарыповский городской суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения копии решения.
Ответчиками заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.В. Аббазова
Решение в окончательной форме изготовлено 12 сентября 2025 года