Дело № 2-8/2025

УИД 13RS0018-01-2024-000568-57

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Ромоданово 17 января 2025 г.

Ромодановский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Карякина В.Н.,

при секретаре Липатовой Л.А.,

с участием в деле: истца – публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк,

ответчиков индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что публичное акционерное общество «Сбербанк России») (далее по тексту ПАО Сбербанк) на основании заключенного 18.08.2023 г. кредитного договора №131602154795-23-1 выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее по тексту ИП ФИО1) в сумме <данные изъяты> руб. на срок 36 мес. с даты его фактического предоставления путем подписания клиентом о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9% годовых.

Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №131602154795-23-1П01 от 18.08.2023 г. с ФИО2

Кредитный договор и договор поручительства заключены в простой письменной форме и подписаны в электронном виде, со стороны заемщика и поручителя посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Банк выполнил свои обязательства. Однако ответчики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

По состоянию на 19.11.2024 г. задолженность ответчиков составляет 3 683 284 руб. 15 коп., в том числе: просроченный основной долг – 3 551 020 руб. 36 коп., просроченные проценты – 126 390 руб. 24 коп., неустойка – 5873 руб. 55 коп.

Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено.

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №131602154795-23-1, заключенному 18.08.2023 г., за период с 18.08.2023 г. по 18.11.2024 г. (включительно) в размере 3 683 284 руб. 15 коп., в том числе: просроченный основной долг – 3 551 020 руб. 36 коп., просроченные проценты – 126 390 руб. 24 коп., неустойка – 5873 руб. 55 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 782 руб. 99 коп., а всего 3 733 067 руб. 14 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явился, представил в суд письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ИП ФИО1, ФИО2, извещенные своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК Российской Федерации) суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Из требований пункта 2 статьи 1 ГК Российской Федерации (далее по тексту ГК Российской Федерации) следует, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 420 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу ст. 434 ГК Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма; если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Согласно статье 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 323 ГК Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1). Солидарные должники остаются обязанным и до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 3).

По смыслу данных норм, выбор предусмотренного статьей 323 ГК Российской Федерации способа защиты нарушенного права принадлежит исключительно кредитору, который вправе предъявить иск как к одному из солидарных должников, так и ко всем должникам одновременно.

В силу статьи 361 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно статье 362 ГК Российской Федерации договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно статье 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 является индивидуальным предпринимателем с 17.02.2023 г.

Согласно заявления №131602154795-23-1 от 18.08.2023 г. о присоединении заемщик ИП ФИО1 просит выдать кредит на условиях указанных в заявлении и присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Настоящим заявлением заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, открытый у кредитора, с учетом следующих условий: сумма кредита <данные изъяты> руб., цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, размер процентной ставки за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19.9% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21.9 % годовых. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

С условиями кредитного договора №131602154795-23-1 от 18.08.2023 г., а также Общими условиями кредитования ИП ФИО1 ознакомлен, кредитный договор подписан им простой электронной подписью посредством использования систем Сбербанк Бизнес Онлайн 18.08.2023 г.

В материалы дела стороной истца представлен протокол проведения операций по подписанию в автоматизированной системе банка, согласно которой 18.08.2023 г. в 20:22 час. ИП ФИО1 подал заявление о присоединении к общим условиям, номер телефона: № после чего 18.08.2023 г. в 20:22 час. на номер телефона ответчика ИП ФИО1 банком направлены документы на подписание, 18.08.2023 г. в 20:22 час. ответчик подтвердил намерение на получение кредита. Дата и время перевода документов в статус «подписано» в системе: 18.08.2023 20:22 час.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению ИП ФИО1 кредита в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением №807001 от 18.08.2023 г.

Судом установлено, что ответчик ИП ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняет, нарушает условия договора по возврату долга в установленные договором сроки.

В целях обеспечения исполнения обязательства по договору №131602154795-23-1 между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства №131602154795-23-1 П01 от 18.08.2023 г. Договор заключен в форме предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями и подписан ФИО2 простой электронной подписью.

Согласно договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником ИП ФИО1 всех обязательств по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №131602154795-23-1.

23.10.2024 г. банком в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном погашении задолженности по договору №131602154795-23-1 от 18.08.2023 г. и уплатить в течение 5 рабочих дней с даты получения настоящего требования. Согласно которому, общая сумма задолженности по состоянию на 22.10.2024 г. составляет 3 622 844 руб. 42 коп. Однако до настоящего времени данное требование ответчиками не исполнено.

Судом установлено, что суммарная задолженность ответчиков по кредитному договору №131602154795-23-1, заключенному 18.08.2023 г., за период с 18.08.2023 г. по 18.11.2024 г. (включительно) составляет 3 683 284 руб. 15 коп., в том числе: просроченный основной долг – 3 551 020 руб. 36 коп., просроченные проценты – 126 390 руб. 24 коп., неустойка – 5873 руб. 55 коп.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 333 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По смыслу закона при взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, правила статьи 333 ГК Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Учитывая, что ответчики доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства суду не представили, суд не усматривает оснований для применения статьи 333 ГК Российской Федерации.

При указанных обстоятельствах, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме, с ответчиков ИП ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с 18.08.2023 г. по 18.11.2024 г. (включительно) составляет 3 683 284 руб. 15 коп., в том числе: просроченный основной долг – 3 551 020 руб. 36 коп., просроченные проценты – 126 390 руб. 24 коп., неустойка – 5873 руб. 55 коп.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК Российской Федерации) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд с иском ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 49 782 руб. 99 коп. (л.д. 51).

Таким образом, в соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 49 782 руб. 99 коп. в равных долях (по 24 891 руб. 50 коп. с каждого).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (паспорт серия № № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ г., код подразделения №), ФИО2 (паспорт серия № № выдан <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) солидарно в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***> ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №131602154795-23-1 от 18.08.2023 г. за период с 18.08.2023 г. по 18.11.2024 г. (включительно) в размере 3 683 284 (три миллиона шестьсот восемьдесят три тысячи двести восемьдесят четыре) руб. 15 коп., из которых: просроченный основной долг – 3 551 020 руб. 36 коп., просроченные проценты – 126 390 руб. 24 коп., неустойка – 5873 руб. 55 коп.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 49 782 (сорок девять тысяч семьсот восемьдесят два) руб. 99 коп. в равных долях по 24 891 (двадцать четыре тысячи восемьсот девяносто один) руб. 50 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ромодановский районный суд Республики Мордовия.

Судья В.Н. Карякин

Мотивированное решение составлено 20 января 2025г.

Судья В.Н. Карякин