Дело № 2-8209/2025
УИД 45RS0026-01-2025-003080-43
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Курган 29 июля 2025 г.
Курганский городской суд Курганской области в составе
председательствующего судьи Черных С.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Шевелевой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 23 июля 2014 г. между сторонами заключен кредитный договор <***>. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование не исполнено. Размер задолженности ответчика за период с 23 июля 2015 г. по 11 февраля 2025 г. составляет 236 805 руб. 63 коп., из них: 88 431 руб. 93 коп. - задолженность по процентам, 99 986 руб. 86 коп. - задолженность по основному долгу, 38 222 руб. 84 коп. - задолженность по неустойке, 6 600 руб. задолженность по комиссиям, 3 564 руб. задолженность по страховкам.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> в размере 236 805 руб. 63 коп., а также 8 104 руб. 17 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом. При подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно и надлежащим образом, заявила ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.
Положения ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
На основании ст. ст. 420, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с положениями ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности уплатить деньги, а кредитор требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Установлено, что 23 июля 2014 г. ФИО1 и ОАО «Лето Банк» (в настоящее время - ПАО «Почта Банк») заключили кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит 120 000 руб. на 37 месяцев с выплатой 39,9 % годовых.
Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрен порядок внесения ежемесячных платежей – до 23 числа каждого месяца. Размер платежа – 7 100 руб., при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 5 800 руб.
Факт предоставления ответчику кредита в указанном размере подтверждены выпиской по лицевому счету, и не оспаривался стороной ответчика. Обстоятельства заключения кредитного договора ответчиком также не оспариваются.
Применительно к вышеприведенным нормам материального права, письменная форма сделки соблюдена, кредитный договор подписан, заемщику предоставлена полная информация о размере кредита и процентов за пользование кредитом, сроке возврата кредита, денежные средства зачислены Банком на счет заемщика.
В нарушение условий кредитного договора ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование заемными денежными средствами не исполняет надлежащим образом, последний платеж произведен 23 июня 2015 г., что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.
28 августа 2017 г. истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме в срок не позднее 28 сентября 2017 г. включительно. Указанное требование ответчиком не исполнено.
Согласно предоставленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 11 февраля 2025 г. составляет 236 805 руб. 63 коп., из них: 88 431 руб. 93 коп. - задолженность по процентам, 99 986 руб. 86 коп. - задолженность по основному долгу, 38 222 руб. 84 коп. - задолженность по неустойке, 6 600 руб. задолженность по комиссиям, 3 564 руб. – задолженность по страховкам.
Факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору подтвержден выпиской по счету. Представленный расчет задолженности ответчиком не оспорен.
При этом ответчиком заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.
Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
В соответствии со ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Согласно выписке по счету последний платеж внесен ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору 23 июня 2015 г., по графику платежей следующий платеж – 23 июля 2015 г., таким образом, с 24 июля 2015 г. истцу стало известно о нарушении его права.
Как следует из представленных по запросу суда материалов гражданского дела 2-5759/2017 определением мирового судьи судебного участка № 49 судебного района города Кургана от 14 мая 2018 г. судебный приказ по делу № 2-5759/2017 от 25 декабря 2017 г. о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору <***> отменен на основании поступивших от должника возражений.
С настоящим иском в суд истец обратился 20 февраля 2025 г. (5,5 лет спустя после отмены судебного приказа), то есть по истечении срока исковой давности.
Срок исковой давности по взысканию процентов, штрафов и комиссий также истек в силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств наличия уважительных причин пропуска истцом срока исковой давности судом не установлено.
Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Поскольку истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, о чем заявлено стороной в споре, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока суду не представлено, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Аналогичные разъяснения даны в абзаце втором п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».
Поскольку срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга по кредитному договору от 21 августа 2013 г. истек, то истек и срок исковой давности по процентам за пользование кредитом, комиссиям и штрафам.
Исходя из процессуального результата рассмотрения спора с учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд.
Мотивированное решение суда изготовлено 11 августа 2025 г.
Судья С.В. Черных